Me encanta invertir y un número cada vez mayor de lectores ha solicitado más información sobre mis inversiones. Estoy abajo. Intentaré compartir todas mis decisiones de inversión en el futuro y agradeceré sus comentarios.
Aquí está mi decisión de inversión más reciente. Esta semana invertí $20,000 más en AMZN en mi SEP-IRA .
Como probablemente sepa, creo firmemente en los fondos indexados y el 80% de mi cartera de está invertida en fondos que siguen los índices bursátiles nacionales e internacionales. Pero también compro (y muy raramente vendo) acciones individuales ocasionalmente cuando creo que tienen un buen valor.
Si es nuevo o acaba de empezar a invertir , le recomiendo centrarse en los fondos indexados, pero a medida que su cartera crece, puede tener sentido tomar entre el 5% y el 20% de su cartera e invertir en acciones individuales. Aunque no recomiendo el comercio intradía, recientemente comencé a explorar los matices de plataformas comerciales más sofisticadas como CMC Markets. Tengo curiosidad por saber todas esas locuras que suceden en las pantallas de los traders.
¡Mi nueva sala de estar! ¿No es bonito? j/k
Pero tenga cuidado: es fácil ganar dinero invirtiendo en acciones individuales . Pero estoy seguro de que AMZN seguirá dominando el comercio electrónico, el almacenamiento en la nube y su rápida expansión hacia el envío y la logística es muy emocionante. Aunque las acciones se cotizan por encima de $ 800 y su valor ha aumentado significativamente durante el año pasado, esto es una opción para mantenerlas a largo plazo en mi IRA.
Mis cuentas de inversión con ventajas fiscales y no fiscales
Aquí hay una breve descripción general de mis múltiples cuentas de inversión:
401k en una de mis empresas (que llego a un máximo de $18K cada año y también contribuyo mediante participación en las ganancias según el año). El año pasado pude aportar $52,416 dólares a mi 401k. La combinación se compone principalmente de fondos indexados del mercado total con un poco de REIT incluido.
IRA tradicional : esta cuenta se utiliza únicamente con el fin de realizar una conversión Roth de los $5,500 que aporto cada año. No tengo saldo en mi IRA tradicional.
Roth IRA: Yo 3 mi Roth. Afortunadamente lo abrí cuando tenía 25 años y desde entonces lo he maximizado. Todos los fondos indexados. Y a pesar de que mis ingresos son superiores al máximo, puedo utilizar una conversión de puerta trasera de mi IRA tradicional para seguir contribuyendo cada año. Sin embargo, tengo que pagar un % de impuesto sobre la conversión debido al saldo de mi SEP-IRA.
Cuenta de corretaje: soy propietario de APPL, FACE, AMZN, BAC, NFLX, CRM y varias otras acciones. He ganado dinero en la mayoría de las acciones, pero también una vez perdí $3,000 en una hora tratando de operar en el día. Ya no intento realizar operaciones intradía y planeo mantener todas estas acciones en mi cartera en el futuro previsible.
SEP IRA : Cada año pongo todo lo que puedo en mi SEP IRA de mis proyectos personales. Una SEP IRA es esencialmente un plan fácil de administrar para autónomos o pequeñas empresas. Las tasas de contribución máximas son del 25 % de la ganancia neta o hasta $53 000 (en 2016) o $54 000 (2017), lo que sea menor.
Tuve un buen año en 2016, por lo que pude contribuir con el 25 % de mis ganancias a mi cuenta SEP IRA. Es una obviedad si tiene ingresos adicionales por consultoría o un blog y desea minimizar su carga fiscal. Todas las contribuciones son deducibles de impuestos.
“Minimizar la carga fiscal es esencial para generar riqueza”.
Para mí, personalmente, una de las claves para generar riqueza es encontrar todas y cada una de las formas de minimizar mi carga fiscal. Entonces, mi SEP IRA es definitivamente mi compañero en esa búsqueda.
Beneficios de negociar acciones en una IRA
Si bien tradicionalmente siempre he invertido en fondos indexados en mi SEP IRA, en los últimos meses he estado considerando usar mi SEP IRA para negociar acciones también, con un enfoque en construir una cartera de crecimiento de dividendos, así como también probar mis propias estrategias individuales. .
Los principales y más atractivos beneficios de invertir en acciones en mi IRA:
1. No se deben informar las ganancias de capital (esta es una característica realmente interesante, especialmente si vas a realizar muchas operaciones comerciales).
2. No te preocupes por los impuestos hasta que saques el dinero
3. Crecimiento libre de impuestos sobre los dividendos reinvertidos
Hay un factor que complica la pena mencionar cuando se invierte en acciones individuales en una cuenta IRA. El crecimiento total de sus tenencias en SEP IRA se gravará según su tasa de impuesto sobre la renta (según su categoría impositiva) cuando retire el dinero en el futuro.
Los críticos de invertir en acciones individuales en una IRA señalan el hecho de que el impuesto a las ganancias de capital (actualmente entre 15% y 20%) es probablemente más bajo que su nivel de impuesto sobre la renta (20-40%), por lo que se pierde esa ventaja fiscal a largo plazo sobre las ganancias de capital. en una IRA ya que usted paga impuestos según su tasa de ingresos.
Pero, sinceramente, es difícil anticipar cuál será mi tasa impositiva futura, o cuáles serán las tasas impositivas en general en el futuro, por lo que es ventajoso para mí trasladar la carga fiscal hacia el futuro sobre algunas de mis inversiones en acciones. Como mencioné anteriormente, hago todo lo que puedo para reducir mis ingresos y ganancias imponibles actuales.
Hay muchas personas que creen que los impuestos sobre las ganancias de capital inevitablemente aumentarán en el futuro, por lo que esa ventaja también podría erosionarse. Quién sabe cuáles podrían ser los impuestos sobre las ganancias de capital el próximo año. No cuento con que se mantenga bajo.
Por qué estoy comprando acciones de Amazon
Compré AMZN por primera vez cuando la acción costaba 298 dólares. He comprado AMZN varias veces durante los últimos 3 años, la más reciente en febrero de 2016 por alrededor de $511. Creo que esta acción tiene un importante potencial de crecimiento a largo plazo y planeo seguir invirtiendo en la empresa.
No sólo han seguido dominando el juego del comercio electrónico.
Según Forbes , “un informe reciente del Institute for Local Self-Reliance (ISLR) afirma que aproximadamente la mitad de todos los hogares estadounidenses están suscritos a Amazon Prime, la mitad de todas las búsquedas de compras en línea comienzan directamente en Amazon y Amazon capta casi una de cada cada dos dólares que los estadounidenses gastan en línea”.
Eso es una locura. No veo que Amazon vaya a desacelerarse en el corto plazo y se han convertido en una institución tal que se han convertido en la definición de compras en línea, que aún está en su infancia. Amazon también continúa diversificando y haciendo crecer sus otras líneas de negocio, específicamente su almacenamiento en la nube y nuevas ofertas de logística. Con el tiempo, estoy seguro de que también ofrecerán a los transportistas tradicionales como UPS, FedEx y la Oficina de Correos una fuerte competencia con su propia red de envío: ya han alquilado 40 aviones y planean contratar a más de 100.000 nuevos empleados en 2017.
Y los drones, ¡quién puede olvidarse de los drones de reparto! Amazon acaba de realizar su primera entrega mediante drones en el Reino Unido en diciembre de 2016. Aunque todavía no es legal en los EE. UU., es un avance emocionante en el futuro de la entrega. Quiero decir, ¿quién no quiere recibir su café Bulletproof en 13 minutos? Invertiré en eso.