Obtener una cuenta de ahorros para estudiantes es uno de los mejores primeros pasos para comenzar a administrar sus finanzas y generar patrimonio; después de todo, ¡nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar!
Si bien hay muchas cuentas de ahorro en el mercado, recomiendo buscar barreras de entrada bajas, tasas de interés altas y funciones de presupuesto, ya que las cuentas con estas características son las mejores cuentas de ahorro para estudiantes.
Muchas instituciones financieras, bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas con tasas de interés razonables y tarifas bajas. Algunos incluso ofrecen una cuenta de estudiante dedicada u ofertas para estudiantes.
La mayoría de los bancos también ofrecen otros productos y servicios, incluidas tarjetas de crédito, para ayudarle a mantener todo bajo un mismo techo.
Los estudiantes universitarios con una cuenta corriente también pueden vincular las cuentas y automatizar los ahorros para aumentar los saldos más rápidamente.
Pero todo esto comienza con una buena cuenta de ahorros, que cubre esta revisión.
Las 10 mejores cuentas de ahorro para estudiantes de 2024
Estas son las mejores cuentas de ahorro para estudiantes que puede abrir hoy:
- Banco CIT: 1,00%
- Descubrir Banco: 4,30%
- Banco de Sincronía: 4,75%
- Marcus por Goldman Sachs: 4,30%
- Banco American Express: 4,25%
- Banco aliado: 4,25%
- HSBC: 5,50%
- Capital Uno: 0,30%
- DCU: 6,17%
- Banco de América: 0,01%
1. Cuenta de creación de ahorros de CIT Bank
- APY: 1.00%
- Tarifa de servicio mensual: $0
- Depósito mínimo de apertura: $100
- Saldo mínimo de cuenta: $25,000 o $100 de depósito mensual
La cuenta CIT Bank Savings Builder viene con una de las tasas APY más altas ofrecidas: 1,00%. Sin embargo, para calificar, debe tener un saldo de $25,000, que puede ser alto.
La buena noticia para los estudiantes es que pueden sustituir el requisito de saldo mínimo de cuenta por un depósito mensual de $100 o más. Esta es una gran opción si aún no has ahorrado dinero pero quieres empezar.
Abrir la cuenta es fácil y existen numerosos beneficios para disfrutar.
No hay tarifas de mantenimiento ni tarifas de apertura de cuenta, y el interés se capitaliza diariamente para maximizar cuánto gana con sus ahorros.
Los estudiantes también obtienen acceso a la aplicación de banca móvil CIT y el banco está asegurado por la FDIC.
Ventajas:
- Es fácil calificar para un APY superior al promedio
- Acceso a través de banca en línea o móvil
Contras:
- Debes asegurarte de tener siempre un depósito mensual de $100, o perderás el APY más alto
Generador de ahorro bancario CIT
:
Puede alcanzar fácilmente sus objetivos de ahorro con la cuenta CIT Bank Savings Builder. Sólo necesitas $100 para abrir una cuenta.
2. Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank
- APY: 4,30%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0.00
- Saldo mínimo de cuenta: $0.00
La cuenta de ahorros en línea de Discover Banks ofrece un APY del 4,3%, sin saldo mínimo de cuenta y sin tarifas.
Abrir su cuenta de ahorros en línea de Discover Bank no podría ser más fácil y se puede completar en 3 sencillos pasos.
Puede abrir la cuenta en línea proporcionando información básica como su nombre, dirección y SSN (Número de Seguro Social).
Puede transferir fondos cuando presente la solicitud o después de abrir la cuenta. Una vez completado, recibirá una confirmación por correo electrónico de Discover Bank.
La mejor parte de esta cuenta de ahorros para estudiantes es que no hay tarifas y no tienes que preocuparte por mantener un saldo específico. Esto incluye tarifas NSF (fondos insuficientes) y tarifas de cierre de cuenta.
Discover Bank no cobra comisiones, lo cual siempre es bueno, ya que puede ayudarle a mantener los gastos al mínimo.
Ventajas:
- No se requiere saldo mínimo
- APY superior al promedio
- Sin cuotas mensuales a considerar
Contras:
- No hay sucursales para visitar
- Sin acceso a cajeros automáticos
Descubra los ahorros en línea
:
Con la cuenta de ahorros en línea Discover, ganará 5 veces más intereses que el APY promedio nacional para las cuentas de ahorro que devengan intereses.
3. Banco de sincronía
- APY: 4,75%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0
- Saldo mínimo de cuenta: $0
Synchrony Bank ofrece una oportunidad única en su cuenta de ahorros de alto rendimiento: acceso a cajeros automáticos. No se cobra ninguna tarifa por usar los cajeros automáticos Plus o Accel, y reembolsarán las tarifas que los propietarios de cajeros automáticos cobran hasta $ 5 por mes.
Synchrony Bank no solo paga un APY mucho más alto que el promedio, sino que también ofrece una calculadora de ahorros para ayudar a los estudiantes a ver cuánto deben ahorrar para alcanzar sus objetivos.
Synchrony Bank es miembro de la FDIC, por lo que todos los depósitos están protegidos hasta $250,000.
Ventajas:
- APY alto
- Sin saldo mínimo
- Acceso a cajeros automáticos
Contras:
- Sin sucursales fisicas
4. Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Marcus by Goldman Sachs
- APY: 4,30%
- Cuota mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0.00
- Saldo mínimo de cuenta: $0.00
Marcus, de Goldman Sachs, ofrece una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento con una tasa APY del 4,3%. Esta tasa está muy por encima del promedio nacional y puede ayudar a que sus ahorros crezcan mucho más rápido.
La cuenta no tiene comisiones, incluidas las de apertura de cuenta y las de mantenimiento mensuales. Esto le permite evitar perder el dinero que ha ahorrado sólo para abrir la cuenta.
Puede abrir una cuenta en línea, ahorrándose la molestia de visitar una sucursal. No se requiere una cantidad mínima para abrir la cuenta, por lo que puede comenzar de inmediato.
Por supuesto, deberás proporcionar algunos datos personales durante el proceso de solicitud, pero esto no es nada inusual.
Una vez que configure la cuenta, podrá disfrutar de transferencias el mismo día, vincular cuentas con otros bancos y acceder a un centro de contacto que no solo está abierto las 24 horas, los 7 días de la semana y con sede en EE. UU.
La cuenta también está asegurada por la FDIC, por lo que puede estar tranquilo sabiendo que su dinero está seguro.
Ventajas:
- APY que es 8 veces la tasa nacional
- Sin depósito mínimo
- Sin cargos
Contras:
- Sin acceso a sucursales físicas
- Sin depósitos en efectivo
5. Cuenta de ahorros en línea de American Express Bank
- APY: 4,25%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0.00
- Saldo mínimo de cuenta: $0.00
American Express Bank ofrece una de las mejores cuentas de ahorro para estudiantes con muchos beneficios clave, comenzando con una APR (rendimiento porcentual anual) del 4,25%. Esto es mucho más alto que el promedio nacional.
No hay tarifas de mantenimiento mensuales ni saldo mínimo que mantener, lo que significa que obtendrá una excelente tarifa independientemente de cuánto ahorre.
Si ya tiene una cuenta corriente, puede vincularla fácilmente a la cuenta de ahorros de American Express Bank y realizar transferencias de fondos las 24 horas, los 7 días de la semana. Todo lo que necesita es su cuenta y número de ruta, y listo.
El interés se capitaliza diariamente y AMEX acredita su cuenta mensualmente.
AMEX es miembro de la FDIC, lo que significa que está asegurado hasta $250,000.
Ventajas:
- APY alto
- Interés compuesto diario
- Sin saldo mínimo de apertura
Contras:
- Sin sucursales fisicas
- Sin cajeros automáticos
6. Cuenta de ahorros Ally de alto rendimiento
- APY: 4,25%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0
- Saldo mínimo de cuenta: $0
Ally Bank ofrece una tasa que es 5 veces el promedio nacional e incluye grupos de ahorro para ayudar a los estudiantes a ahorrar para objetivos específicos y opciones para redondeos y transferencias recurrentes para aumentar sus ahorros sin ningún trabajo preliminar.
También ofrece la opción de ‘ahorros sorpresa’, que es dinero que consideran libre para pasar a ahorros después de evaluar sus hábitos de gasto.
La cuenta de Ally Bank no tiene requisitos mínimos de depósito de apertura y no cobra tarifas mensuales. Está asegurado por la FDIC y cubre hasta $250,000 en depósitos por depositante.
Ventajas:
- Sin cuotas mensuales
- Más oportunidades de ahorro, incluidos depósitos y ahorros sorpresa
- Sin saldo mínimo
Contras:
- Sin sucursales fisicas
- Sin depósitos en efectivo
7. Cuenta de ahorros diarios de HSBC
- APY: tasa introductoria del 5,50%, luego variable del 3,3%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $1
- Saldo mínimo de cuenta: $1
HSBC ofrece varias cuentas de ahorro diferentes, incluida la cuenta HSBC Everyday Savings.
Hay un requisito de saldo inicial mínimo de $1 al abrir en línea, ¡algo que la mayoría de los estudiantes pueden pagar!
La Cuenta de Ahorros Diarios está disponible para todos y tiene barreras de entrada bajas, al tiempo que ofrece excelentes funciones.
Obtiene acceso gratuito a la banca por Internet y a la banca móvil de HSBC. Para ayudarle a estar al tanto de sus finanzas, también puede configurar ahorros automáticos por cualquier monto y por el tiempo que desee.
Puede abrir fácilmente una cuenta en línea y tener acceso a la banca telefónica las 24 horas, los 7 días de la semana.
Ventajas:
- Abierto a cualquiera que quiera ahorrar.
- Sin cuotas mensuales
- Alta tasa de introducción
Contras:
- La tarifa regular cae después de los primeros tres meses
- Sin tarjeta de cajero automático
6. Cuenta de ahorros para niños Capital One
- APY: 0,30%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $0.00
- Saldo mínimo de cuenta: $0.00
Cuando busque las mejores cuentas de ahorro para estudiantes, es posible que desee una cuenta para niños pequeños. Afortunadamente, la cuenta de ahorros Capital One Kids es para estudiantes más jóvenes, incluidos aquellos en la escuela secundaria o menos, y paga una tasa del 0,30%.
Dado que esta cuenta solo está disponible para menores de 18 años, los padres u otros adultos deben firmar conjuntamente como titulares conjuntos de la cuenta.
Una vez que el estudiante cumpla 18 años, la cuenta cambiará automáticamente a una cuenta de ahorros Capital One 360.
La cuenta tiene muchas funciones útiles para ayudar a los estudiantes elegibles a aprender cómo administrar mejor su dinero.
Estas funciones incluyen Mis objetivos de ahorro, que le permiten configurar y realizar un seguimiento de objetivos, y un Plan de ahorro automático para configurar depósitos regulares y aumentar los ahorros de su hijo.
La cuenta también tiene una aplicación de banca móvil con varios controles parentales.
Los niños pueden abrir una cuenta en línea o visitando una de las sucursales del banco Capital One o cafeterías.
Ventajas:
- Muchas herramientas de ahorro para niños pequeños
- Sin cuotas mensuales
- Es fácil para niños y padres trabajar juntos para alcanzar objetivos de ahorro.
Contras:
- Sólo para estudiantes de 18 años o menos.
- No hay tarjeta de débito disponible
9. Cuenta de ahorro primaria DCU
- APY: 6,17% para los primeros $1000 y luego 0,15%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $5.00
- Saldo mínimo de cuenta: $0.00
La cuenta de Ahorro Primario de DCU ofrece una tasa de interés más alta del 6,17%, que es mucho más alta que la que ofrece la competencia, pero hay un inconveniente.
La tasa del 6,17% solo se aplica a los primeros $1,000.00 en su cuenta. Todo lo que supere esa cifra obtiene una tasa del 0,15%, por lo que deberá calcular la tasa efectiva que ganará, dependiendo de cuánto dinero haya ahorrado en la cuenta.
Calcular la tasa efectiva puede ser complicado, pero DCU ofrece una práctica calculadora de ahorros para determinar rápidamente cuánto podría ahorrar con el tiempo.
La cuenta también tiene un depósito inicial mínimo muy bajo y no se requiere un saldo mínimo de cuenta. Esto hace que la cuenta sea ideal para quienes recién comienzan a ahorrar dinero.
Ventajas:
- APY inicial alto hasta $1,000
- Requisito de saldo inicial bajo
- Sin cuotas mensuales
Contras:
- APY bajo en saldos superiores a $1,000
- Cálculos complicados de APY
10. Ahorros con ventajas del Bank of America
- APY: 0,01%
- Cuota Mensual: $0.00
- Depósito mínimo de apertura: $100
- Saldo mínimo de cuenta: $500 o más
Con 0,01%, la tasa APY inicial no es la mejor, pero Bank of America es bastante accesible y ofrece tasas APY más altas para aquellos inscritos en el programa Preferred Rewards; sin embargo, calificar para esto puede no ser tan fácil para los estudiantes.
El Bank of America Advantage Savings generalmente conlleva una tarifa de mantenimiento mensual de $8.00, pero los estudiantes que califican obtienen una exención de tarifa.
Algunas de las excelentes características que incluye la cuenta de Bank of America son un programa de devolución de efectivo, que paga hasta un 10% en ciertas compras, y Keep the Change, que redondea las compras con tarjeta de débito y la diferencia va directamente a su cuenta bancaria, donde gana. interés.
La cuenta está asegurada por la FDIC y viene con muchas funciones, incluida protección contra sobregiros y alertas personalizadas.
Ventajas:
- Los estudiantes obtienen automáticamente una exención de la tarifa mensual
- Oportunidad de ganar reembolsos
Contras:
- APY bajo
Preguntas frecuentes
¿Es bueno tener una cuenta de ahorros siendo estudiante?
Cuanto antes aprendan los niños a ahorrar, mejor. Encontrar las mejores cuentas de ahorro para estudiantes ayuda a los niños a aprender cómo ahorrar y ver el progreso hacia sus objetivos. Aprender el valor del interés compuesto a una edad temprana garantiza que los niños puedan mantener buenos hábitos de finanzas personales hasta la edad adulta, lo que hace que el ahorro sea algo natural.
¿Qué debe buscar un estudiante universitario en una cuenta bancaria?
Antes de abrir una, los estudiantes universitarios deben determinar qué funciones desean de una cuenta bancaria. Por ejemplo, considere cómo accederá a los fondos. Si necesita acceso regular, es posible que desee una cuenta con una tarjeta de cajero automático, pero si desea una cuenta que no toque, es posible que no desee una tarjeta de cajero automático.
Otros factores a considerar incluyen el APY, las tarifas mensuales y el saldo mínimo requerido. Si desea una cuenta bancaria con funciones adicionales, como una calculadora de ahorros o depósitos de ahorro, priorice esas funciones también.
¿Qué hace que una cuenta de ahorros para estudiantes universitarios sea diferente?
Los estudiantes universitarios a menudo se benefician de no pagar tarifas de mantenimiento mensuales y de no tener que pagar todos los mínimos de cuenta. Muchos bancos facilitan a los estudiantes universitarios ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos sin tener que hacer malabarismos con los gastos de tener una cuenta bancaria.
Encontrar la mejor cuenta de ahorros para estudiantes para usted
Una buena cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser el primer paso hacia un futuro financieramente más responsable. Las finanzas personales son un tema fundamental y cuanto antes empiece, más beneficios podrá obtener.
Al elegir las mejores cuentas de ahorro para estudiantes, no existe una respuesta correcta o incorrecta. Esto se debe a que cada uno de nosotros tiene diferentes objetivos y requisitos financieros. Esto significa que lo que funciona para mí puede no funcionar para usted, lo que hace que las decisiones sean un poco más personales.
Por supuesto, céntrate siempre en los tipos de interés. Las tasas altas significan que sus ahorros crecerán más rápido.
También debe prestar atención a las tarifas, como las tarifas por sobregiro y las tarifas de administración de cuentas.
Además, considere las funciones que desea, como la capacidad de automatizar un depósito directo mensual en su cuenta, ya que esto le ayudará a asegurarse de seguir ahorrando. Los bancos con sólidas aplicaciones de banca móvil son siempre una buena opción.
Por supuesto, también es mejor si el banco o institución financiera ofrece una cuenta corriente para estudiantes o una cuenta de mercado monetario, ya que esto le permitirá mantener todo bajo un mismo techo.