Si está buscando alcanzar sus objetivos de ahorro, existen muchas aplicaciones que prometen ayudarlo a lograrlo. Si bien muchos tienen características similares, Qapital ofrece algo único y diferente a la competencia.
Lanzada en 2013, la aplicación Qapital puede brindarle más control sobre sus gastos, ayudarlo a ahorrar dinero e invertir sin problemas en su futuro. Puede establecer objetivos y disfrutar de una variedad de funciones únicas que le permiten aumentar el saldo de su cuenta diariamente.
Lo que hace que Qapital sea particularmente eficaz es su anclaje en la psicología: fue diseñado con el profesor Dan Ariely, autor de bestsellers y uno de los principales economistas conductuales del mundo.
Qapital ofrece los beneficios habituales de un banco digital, como sin comisiones y accesibilidad desde cualquier lugar, pero con la adición de herramientas innovadoras para ahorrar, presupuestar e invertir que no sólo son divertidas de usar, sino que en realidad son muy eficaz.
Desde realizar depósitos directos hasta cambiar las reglas de redondeo y ahorro (que incluso lo ayudan a ahorrar según su uso de las redes sociales): Qapital tiene mucho que ofrecer. Lo que creo que realmente le gustará es que puede hacer que realizar operaciones bancarias sea divertido y, en última instancia, facilitar el logro de sus objetivos financieros.
En este artículo, analizaré lo que Qapital tiene para ofrecer, qué lo hace único y cuánto cuesta. Continúe leyendo para obtener más información.
¿Qué es Qapital?
Qapital es una aplicación que utiliza técnicas de economía del comportamiento y microahorro para ayudarte a ahorrar dinero. Tiene una cuenta bancaria vinculada y funciona como una aplicación bancaria, o puedes elegir realizar operaciones bancarias con Qapital de la A a la Z.
La cuenta bancaria que viene con su cuenta de ahorros Qapital está a cargo de Wells Fargo Bank y está asegurada por la FDIC hasta $250,000.
Tipos de cuentas Qapital
Puede configurar tres tipos de cuenta diferentes con Qapital. Cada tipo de cuenta tiene un propósito diferente y puede ayudarle a alcanzar sus objetivos mucho más rápido. Los tres tipos de cuentas disponibles son:
Cuenta Metas de Ahorro Qapital
Este tipo de cuenta se utiliza para ayudarle a ahorrar dinero para un objetivo que tenga. Incluso puedes tener metas compartidas con otro usuario de Qapital.
Cuenta de Gasto Qapital
Este tipo de cuenta es una cuenta corriente que está vinculada a una tarjeta Visa Débito emitida por Qapital. Le permite acceder a su dinero rápidamente y la tarjeta no tiene cargos.
También incluye una herramienta de presupuesto única llamada Spending Sweet Spot , que le garantiza optimizar su presupuesto sin sentirse privado ni obsesionarse con él.
Qapital Invertir
Es una cuenta de inversión que Qapital ofrece para facilitar el ahorro y la inversión para objetivos a largo plazo. Cada objetivo a largo plazo tiene su propia cuenta y usted puede elegir el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
Debido a que Qapital está diseñado para ayudarlo a ahorrar dinero, le faltan algunas características importantes que generalmente acompañan a las aplicaciones de cuentas bancarias, como ganar intereses sobre su dinero. Dicho esto, si buscas ahorrar dinero y no lo consigues, Qapital bien podría ser la respuesta a tus problemas.
Qapital utiliza el microahorro, lo que significa que ahorrarás poco dinero pero con mucha frecuencia. Esto es gracias a las reglas IFTTT, que discutiremos con más profundidad en breve. En pocas palabras, IFTTT (If This, Then That) de Qapital es un servicio muy inteligente que va más allá del método de resumen.
Conecta aplicaciones en su teléfono para que cuando use mucho esa aplicación, pueda transferir dinero automáticamente a su cuenta de ahorros Qapital cada vez que realice una determinada acción (por ejemplo, dar me gusta o comentar). Es una de las características más interesantes de Qapital; hablaremos de ello más adelante.
Características Qapital
Las funciones de Qapital están diseñadas principalmente para ayudarle a ahorrar dinero para objetivos específicos de una manera divertida y sostenible. Ya sea que esté ahorrando para pagar deudas , comprar una casa, viajar o asegurar un fondo de emergencia , puede ver su progreso a lo largo del camino y mantenerse motivado.
Esto significa que puede ahorrar tanto dinero como quiera y pueda, y puede elegir qué funciones y reglas desea utilizar o no.
También puedes pausar las reglas o desactivarlas por completo en cualquier momento que desees. Si bien no es ideal, ya que puede impedirle alcanzar sus objetivos, puede resultar especialmente útil si está pasando por un mes difícil.
Funciones de Qapital que le ayudarán a empezar a ahorrar dinero con regularidad
- Si esto, entonces aquello (IFTTT) gobierna: esta es posiblemente la forma más interesante en la que Qapital permite a los usuarios ahorrar. Esta regla le dice a la aplicación que ahorre dinero cada vez que sucede algo. Hay muchas reglas IFTTT diferentes para elegir, y se agregan nuevas con bastante regularidad. Algunas de las opciones disponibles incluyen:
- Facebook: ahorre dinero cada vez que publique una actualización en las redes sociales
- Fitbit: ahorra una cierta cantidad para tu objetivo cada vez que alcances tu objetivo de pasos (consejo: si no tienes un Fitbit, también puedes hacerlo usando la aplicación Salud en tu iPhone)
- Asistente de Google y Amazon Alexa: Podrías estar ahorrando una cierta cantidad cada vez que digas una determinada frase. ¿No es genial?
- YouTube: guarde cada vez que le guste un video, para que no solo esté matando el tiempo, sino que también avance hacia sus objetivos financieros.
- Regla de redondeo: la función Regla de redondeo le permite redondear una cantidad que gasta y el dinero extra va directamente a su cuenta de ahorros.
- Set Forget: Le permite transferir dinero hacia una meta específica, ya sea diaria, semanal o mensual. Puede simplemente decirle a Qapital que lo haga y luego olvidarse de todo, Qapital hará todo el trabajo por usted.
- Regla del placer culpable: establezca esta regla para indicarle a Qapital que ahorre una cantidad determinada de dinero cada vez que compre en un establecimiento o comerciante específico. Desde demasiada comida rápida hasta demasiada ropa, esta regla está diseñada para imitar el castigo por el mal comportamiento; sólo tú puedes ahorrar dinero.
- Payday Divvy: Dígale a Qapital que ahorre dinero cada vez que le paguen. Al retirar el dinero tan pronto como reciba su cheque de pago, es menos probable que note el dinero faltante y ajuste sus hábitos de gasto.
- Regla del autónomo: la regla del autónomo funciona igual que PayDay, pero está diseñada para autónomos a quienes normalmente se les paga cantidades más pequeñas pero con más frecuencia.
- Regla de gastar menos: esta función le permite establecer un presupuesto para los comerciantes. Si se mantiene por debajo del presupuesto, Qapital le ahorrará la diferencia. Este puede ser un incentivo muy gratificante para no gastar de más ya que ahorrarás dinero y alcanzarás tus objetivos, como realizar el pago inicial.
- Regla de las 52 semanas: La regla de las 52 semanas es una forma comprobada de ayudarle a ahorrar dinero. La idea detrás de esto es simple, que es una de las razones por las que puede ser tan efectivo. Comienza ahorrando $1,00 en la semana uno, hasta $2,00 en la semana dos, $3,00 en la semana 3, y así sucesivamente hasta que ahorre $52,00 en la semana $52,00. Utilice este método para ahorrar $1378,00 en sólo un año.
- Regla de salud de Apple: esta regla no solo puede ayudarlo a ahorrar dinero sino también a ponerse en forma. La aplicación ahorrará la cantidad de dinero que establezca cuando alcance ciertos objetivos de acondicionamiento físico en Apple Health.
- Misiones de dinero: disponibles exclusivamente en planes maestros, los niveles de membresía más altos de Qapital, las misiones de dinero se basan en la ciencia del comportamiento para presentarle desafíos que tienen como objetivo aumentar su felicidad monetaria y sus ahorros al mismo tiempo.
- Tarjeta de débito Visa: obtenga una tarjeta de débito Visa sin cargo emitida por Lincoln Savings Bank y gane un interés del 0,1 % transferido a su cuenta Goals o Spending.
- Billetera Digital: Esta función le permite integrar su cuenta Qapital a su billetera digital para realizar pagos directamente desde su teléfono, disponible tanto para dispositivos Apple como Android.
Tarifas Qapital
Si bien Qapital solía ser gratuito, ya no lo es. Hay tres planes diferentes para elegir, desde el Básico hasta el Máster.
El precio está estructurado de la siguiente manera:
| Tipo de plan | Tarifa | Pagadero |
| Básico | $3.00 | Mensual |
| Completo | $6.00 | Mensual |
| Maestro | $12.00 | Mensual |
Qapital Básico
Esta es la cuenta Qapital de nivel básico y le brinda acceso a Metas con reglas automatizadas.
Qapital completo
Esta es la cuenta Qapital de nivel medio y proporciona todo lo que hace el plan Básico, además de una Cuenta de Gastos, herramientas de presupuesto y una Cuenta de Inversión.
Maestro Qapital
Esta es la cuenta Qapital de primer nivel. Se basa en Complete, pero agrega invitaciones a seminarios web, misiones de dinero y otro contenido exclusivo para ayudarlo a convertirse en su mejor versión financiera.
Registrarse
Registrarse en Qapital es súper fácil. Puede registrarse a través de la aplicación para teléfonos inteligentes, que está disponible para dispositivos Android e iOS.
El proceso de registro se puede completar en unos sencillos pasos. Primero puedes elegir tus objetivos para los próximos 12 meses. Puede elegir entre opciones que incluyen pagar deudas, crear su fondo de emergencia y algunas otras, pero puede establecer el objetivo que desee.
Los miembros de Qapital suelen compartir sus objetivos en Instagram usando el hashtag #MyQapitalGoal .
Primero, deberá ingresar su número de teléfono para recibir un código de verificación. Esto le ayudará a vincular su teléfono a su cuenta Qapital de forma segura.
Una vez completado, puede vincular su cuenta bancaria en la aplicación móvil en minutos.
Promociones Qapital
De vez en cuando, Qapital puede lanzar promociones. Puede encontrar noticias de Qapital en la sección del blog de su sitio web, donde anuncian nuevas funciones, como la disponibilidad de nuevas reglas IFTTT y nuevas tarjetas de débito Visa cuando estén disponibles.
También puedes filtrar noticias por categorías para ayudarte a encontrar lo que buscas sin tener que revisar todas y cada una de las actualizaciones.
Las promociones de Qapital incluyen el bono por recomendación actual, donde puede obtener un bono de $25 para sus objetivos de ahorro por recomendar a amigos a la aplicación. Las promociones tienden a ser estacionales, lo que significa que no durarán para siempre.
De vez en cuando, Qapital también organiza concursos como el concurso #MyQapitalGoal. Para participar en este concurso, simplemente suba una foto de su objetivo a Instagram para tener la oportunidad de ganar un bono en efectivo de $1,000 para su objetivo de ahorro.
Seguridad Qapital
Qapital utiliza SSL/TLS (Secure Socket Layer/Transport Layer Security) para cifrar todas las comunicaciones entre la aplicación y sus servidores. Los procedimientos de verificación de cuenta se utilizan antes de que cualquier transferencia se vea afectada hacia o desde su cuenta.
Además, toda la comunicación entre Qapital y los bancos y otros terceros está cifrada y no se almacenan datos confidenciales como SSN (Número de Seguro Social) ni información de inicio de sesión bancaria en los servidores de Qapital.
La aplicación puede usar TouchID y bloqueo con contraseña para proporcionar una capa adicional de seguridad con actualizaciones periódicas para mantener todo lo más seguro posible.
Servicio al cliente Qapital
Cuando se trata de servicio y soporte al cliente, tiene algunas opciones, como el centro de ayuda, iniciar un chat en vivo o enviarles un correo electrónico.
Centro de ayuda
El Centro de ayuda enumera muchas preguntas diferentes que tienen los usuarios junto con las respuestas. Todas las preguntas, junto con las respuestas, están muy bien divididas en secciones separadas, lo que le facilita encontrar las respuestas a sus preguntas. Si bien la ayuda en línea no es muy completa, proporciona una buena base a la que puede consultar si se queda atascado.
Chat en vivo
El chat en vivo promete la forma más rápida de obtener una respuesta y se puede acceder a él directamente desde la aplicación. Una vez que abra el chat, un bot intentará responder sus preguntas y ofrecerá una forma de ponerse en contacto con un agente si no puede responder la pregunta.
Correo electrónico
El correo electrónico tiende a ser una de las formas más convenientes de ponerse en contacto. Qapital intenta responder a todas las consultas de los clientes en un plazo de 24 horas. Intenta incluir la mayor cantidad de información posible para evitar tener que ir y venir, retrasando la respuesta que buscas.
Pros y contras
Como todo, Qapital tiene sus pros y sus contras. Conocerlos puede ayudarle a tomar la decisión correcta para usted y sus circunstancias.
Ventajas
- No hay monto mínimo para abrir una cuenta Qapital
- Tarjeta de débito Visa sin comisiones
- Utiliza la ciencia del comportamiento para ayudarle a ahorrar dinero, administrar su presupuesto e invertir en su futuro.
Contras
- No hay soporte telefónico disponible
- Las tarifas mensuales son ligeramente más altas en comparación con la competencia.
Alternativas a Qapital
Qapital tiene una serie de características únicas que ninguna otra aplicación ofrece en este momento. Las reglas IFTTT son exclusivas de Qapital. Qapital también ofrece un conjunto único de características. Cuando se combinan, estas funciones pueden ayudarle a ahorrar aún más dinero.
Dependiendo de sus objetivos y circunstancias, otras aplicaciones de microinversión que quizás desee considerar incluyen:
- Bellotas : Bellotas está diseñado para ayudarle a ahorrar dinero. Incluye funciones de ahorro automático, como Round-Up, al mismo tiempo que incluye cuenta de ahorro IRA , reembolso en efectivo, opciones de inversión y otras. Con la cuenta de primer nivel con un máximo de $5,00 por mes, es algo más barata que Qapital. Por otro lado, Qapital ofrece ahorro conjunto con amigos, reglas de ahorro más diversas para permitir una mayor personalización y una tarjeta de débito sin contacto.
- Stash : Stash es una aplicación que tiene como objetivo ajustar sus hábitos financieros para ayudarle a ahorrar más dinero. Los tipos de cuentas disponibles incluyen Banca, Inversión, Jubilación y Custodia. Los costos mensuales comienzan en $1,00 para una cuenta para principiantes y llegan hasta $9,00 para una cuenta Stash+.
¿Para quién es mejor Qapital?
Si busca mejorar su situación financiera personal , Qapital ofrece un conjunto único de herramientas y funciones para ayudarlo a ahorrar de una manera divertida y no intrusiva.
Las reglas de IFTTT son ciertamente únicas y creativas. Muchas de las otras reglas utilizan la ciencia del comportamiento no sólo para ayudarle a ajustar sus hábitos de gasto, sino también para ahorrar más dinero en el proceso.
Preguntas frecuentes
¿Es segura la aplicación Qapital?
Sí, la aplicación Qapital se considera segura. Toda la comunicación entre la aplicación y los servidores se cifra mediante protocolos SSL/TLS (Secure Socket Layer/Transport Layer Security) para garantizar que sus datos se guarden mientras están en tránsito. También puede habilitar TouchID y Passcode Lock para agregar una capa adicional de seguridad.
¿Qapital FDIC está asegurado?
Qapital en sí no está asegurado por la FDIC; sin embargo, la cuenta sí lo es. Las cuentas bancarias de Qapital se mantienen en Wells Fargo Bank. Esto está asegurado por la FDIC hasta $250,000.
¿Es buena la tarjeta de débito Qapital?
Qapital también lanzó recientemente una nueva tarjeta de débito con todas las comodidades que uno podría esperar. Esto se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa. También ganará un interés del 0,1%, que se destina a su cuenta de ahorros o gastos.
Esto hace que la tarjeta de débito Qapital sea excelente, especialmente porque no tiene tarifas asociadas.
¿Cómo genera dinero la aplicación Qapital?
Qapital gana dinero a través de las suscripciones al plan. Estos se pagan todos los meses y hay tres niveles entre los que puede elegir.
- La cuenta más básica se llama Básica y cuesta $3.00 por mes.
- La cuenta de nivel medio se llama Completa y cuesta $6,00 por mes.
- Para obtener todas las funciones que Qapital tiene para ofrecer, necesitará obtener la cuenta Master (que puede obtener por $12,00 al mes).
El modelo de suscripción inicial de Qapital también significa que nunca tendrás que lidiar con anuncios molestos, una gran ventaja.
Facilite el ahorro y la inversión con Qapital
Qapital es una excelente aplicación de ahorro para probar, tanto para ahorradores experimentados como para aquellos nuevos en el ahorro. Es divertido, hace que guardar sea fácil y es increíblemente fácil de usar.
Además de la facilidad de uso de la aplicación, tiene muchas características excelentes que hacen que guardar sea fluido y sin complicaciones, mientras le permite mantener el control.