¿Qué es un asesor de inversiones registrado?

Hay muchas abreviaturas y acrónimos en el mundo de la planificación financiera, desde CFP, CPA y CFA hasta RIA.

Si bien los asesores de inversiones registrados (RIA) son similares a los asesores financieros, los dos profesionales financieros no son exactamente iguales.

Un RIA es un tipo de asesor financiero que brinda asesoramiento sobre inversiones. Continúe leyendo para obtener más información sobre los servicios que brindan los RIA y obtener consejos para elegir el correcto.

¿Qué es un asesor de inversiones registrado (RIA)?

Un RIA es una persona o empresa que se especializa en servicios de asesoramiento en inversiones. Los RIA deben cumplir con estándares más altos que algunos asesores.

Se les llama asesores/asesores de inversiones registrados debido a su requisito de registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. o en sus administradores de valores estatales, según la Ley de Asesores de Inversiones de 1940.

Otra distinción es que los ARI son fiduciarios . El deber fiduciario es un requisito legal para actuar en el mejor interés del cliente y revelar cualquier posible conflicto de intereses.

La mayoría de los RIA también tienen otras designaciones, como Planificador Financiero Certificado (CFP), Contador Público Certificado (CPA), ChFC (consultor financiero colegiado) o CFA (analista financiero colegiado).

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¿Qué servicios ofrecen los RIA?

Si bien los RIA se especializan en estrategias de inversión, también pueden ofrecer otros servicios financieros. Estos son algunos de los temas en los que una IRA puede ayudarle:

• Gestión de inversiones
• Gestión de patrimonios
• Planificación patrimonial
• Asesoramiento financiero sobre presupuestación y pago de deuda.
• Planificación de jubilación
• Comprar un seguro de vida

RIA versus IAR

Para comprender qué es un RIA, es importante distinguirlo de un representante asesor de inversiones (IAR).

RIA generalmente se refiere a la propia empresa asesora, mientras que un IAR es una persona que trabaja para una RIA. En otras palabras, la RIA es la empresa, mientras que el IAR es el asesor individual. Un IAR puede tener su propia firma RIA, pero aún así se le considera un IAR que representa a un RIA.

Los representantes de los asesores de inversiones aprueban el examen Serie 65 (Ley Uniforme de Asesores de Inversiones), una prueba administrada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) que cubre las leyes federales de valores y temas relacionados con el asesoramiento en inversiones.

Cualquier certificación adicional requiere educación y capacitación específicas (la certificación CFP es particularmente difícil de obtener), y algunos estados permiten que los asesores con estas designaciones renuncien al examen Serie 65.

Registro SEC versus registro estatal

Una vez más, todos los RIA están registrados a nivel federal en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o a nivel estatal ante un regulador de valores estatal.

Con quién se registra un asesor depende de la cantidad de dinero que administra. Si administran 110 millones de dólares o más en activos de clientes, deben presentar una declaración ante la SEC, mientras que los RIA que administran cantidades más pequeñas de activos se registran en sus respectivos estados.

Cómo se les paga a los RIA

A los RIA se les puede pagar de diferentes maneras. Aquí hay un vistazo a cada uno:

1. Porcentaje de activos bajo gestión (AUM)

Muchos asesores le cobrarán en función de la cantidad de activos que administren para usted, generalmente cobrando alrededor de una tarifa de administración de activos del 1%. Cuantos más activos tenga, menor tiende a ser el porcentaje.

Por ejemplo, eche un vistazo al cuadro a continuación, que muestra las tarifas anuales de administración de cartera para uno de los RIA más grandes de Estados Unidos:

2. Tarifa fija

Algunos asesores cobran una tarifa fija mensual o anual. El costo depende de la complejidad de su situación financiera y puede variar entre $1,000 y $8,000 por año.

Algunos asesores también cobran una tarifa fija por crear un plan financiero personalizado para usted. No recibirá ningún consejo continuo, solo el plan.

Esto podría tener sentido si desea pagar una tarifa única por un plan integral y no cree que necesitará un profesional que lo ayude a mantenerse encaminado.

3. Tarifa por hora

Con esta estructura de tarifas, se le cobrará por hora, que suele oscilar entre $ 100 y $ 400.

Si sigues esta ruta, pagas por el tiempo que necesitas. No recibirá asesoramiento continuo como el que le proporcionaría un asesor que cobra una tarifa AUM o una tarifa fija, pero puede hacer cualquier pregunta sobre finanzas personales y su cartera de inversiones durante su sesión.

Nota: Dado que los RIA están sujetos a un estándar fiduciario y deben brindar asesoramiento en su mejor interés, no se les paga comisión como los corredores de bolsa, lo que podría crear un conflicto de intereses.

En cambio, sus obligaciones fiduciarias significan que actuarán en su mejor interés, utilizando su tolerancia al riesgo y sus objetivos para determinar la idoneidad de una inversión en lugar de basar sus decisiones en comisiones.

¿Debería trabajar con una RIA?

Si está considerando trabajar con un RIA, aquí hay algunos pasos a seguir para tomar una decisión:

• Considere los beneficios: para decidir si un RIA es adecuado para usted, comience por determinar si necesita o no un asesor financiero en general. Hay muchos beneficios que se obtienen al contratar a un profesional: puede alcanzar sus objetivos financieros más rápido, ahorrar tiempo y estrés y evitar errores costosos.
• Tenga en cuenta los cambios en la vida: si recientemente alcanzó un hito o experimentó un cambio importante en la vida, como casarse o obtener un gran ascenso, probablemente podría utilizar los servicios de una RIA.
• Obtenga ayuda proactiva: si pospone continuamente decisiones monetarias importantes, un asesor financiero podría ayudarlo a ser más decisivo y activo en la dirección de sus finanzas mientras lo ayuda a establecer y alcanzar metas.
• Decida el tipo: piense exactamente qué tipo de asesor financiero necesita. Si está listo para invertir pero no tiene idea de cómo empezar, un robo-advisor podría ser una buena opción. Si tiene muchos ingresos y muchos activos, probablemente quiera ir más allá de un robo-advisor y contratar a un asesor de inversiones registrado para administrar su cartera de inversiones.
• Considere los requisitos mínimos: tenga en cuenta que algunas RIA requieren un mínimo de cuenta, lo que significa que debe tener una cierta cantidad de activos para trabajar con ellos, a veces más de $100,000.

Cómo elegir una RIA

Si está listo para contratar un RIA, siga los pasos a continuación para elegir el asesor adecuado :

• Obtenga referencias: pida recomendaciones a amigos, familiares y compañeros de trabajo, y consulte reseñas en línea para posibles asesores.
• Utilice recursos en línea: si no tiene una referencia, busque RIA en su área utilizando la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ( NAPFA ), la Red de pago exclusivo o la Red de planificación Garret .
• Verifique con BrokerCheck: para verificar que un asesor de inversiones tenga el registro estatal o SEC adecuado, use BrokerCheck , un sitio administrado por FINRA. Simplemente escriba el nombre del asesor que está considerando para ver sus antecedentes, incluida su educación, historial comercial y licencias.
• Consulte el formulario ADV: los RIA deben presentar un formulario ADV. Este es un formulario de divulgación pública que cualquiera puede encontrar en el sitio IAPD de la SEC (también debería estar en el sitio web de la RIA). El formulario ADV le brindará más información sobre los servicios, tarifas y cualquier otra afiliación de una RIA (como un negocio de corretaje adicional, por ejemplo).

Línea de fondo

Considerándolo todo, un asesor de inversiones registrado es un recurso valioso para que los inversores alcancen sus objetivos financieros y aseguren su futuro financiero.

Con su experiencia y orientación, los RIA están equipados para crear un plan de inversión personalizado que se alinee con sus necesidades y objetivos financieros únicos.

Si está considerando trabajar con un RIA, asegúrese de hacer preguntas, hacer su debida diligencia y elegir un asesor con el que se sienta cómodo trabajando y que tenga en cuenta sus mejores intereses.