¿Está intentando decidir si necesita o no un asesor financiero? La respuesta corta: depende. Hay muchas ventajas al buscar asesoramiento financiero y gestión de inversiones de un profesional autorizado.
Pero la necesidad o no de contratar a un profesional financiero depende de sus objetivos, sus conocimientos sobre inversiones y su situación en la vida.
Gracias a la tecnología, la planificación financiera es más accesible que nunca. Siga leyendo para determinar si debe contratar o no a un asesor financiero.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros ayudan a los clientes a definir y alcanzar objetivos financieros personales a corto y largo plazo. Pueden crear un plan financiero integral que abarque décadas o ayudarlo con decisiones financieras específicas.
A continuación se muestran algunos servicios que suelen ofrecer los asesores financieros:
- Presupuesto y gestión del dinero.
- Estrategia de inversión
- Gestión de cartera de inversiones
- Planificación fiscal
- Planificación patrimonial
- Jubilación
- Gestión de patrimonios
- Seguro de vida
Cuándo debería contratar un asesor financiero
Una encuesta reciente de Intelliflo y Harris Poll encontró que alrededor del 32% de los estadounidenses trabajan con un asesor financiero registrado, mientras que el 59% dice que necesita asesoramiento financiero pero no sabe dónde acceder a él.
No existe una edad mágica o un nivel de ingresos que justifique contratar a un asesor financiero, pero hay algunos escenarios que podrían requerir trabajar con un profesional.
Aquí hay siete señales de que podría beneficiarse de los servicios de planificación financiera.
1. Recientemente experimentó un cambio importante en su vida
Los cambios importantes en la vida pueden remodelar sus finanzas. Si se enfrenta a uno de los hitos siguientes, podría ser el momento de ponerse en contacto con un asesor financiero:
- Comprometerse o casarse: cuando se case, debe considerar cómo desea combinar sus finanzas, si necesita o no un acuerdo prenupcial y cómo establecer nuevas metas financieras juntos.
- Pasar por un divorcio: dividir sus bienes en medio de un divorcio y adaptarse a un solo ingreso puede ser un desafío. Los asesores están equipados para ayudarle a mantener su vida financiera encaminada.
- Formar una familia: cuando tienes hijos, te enfrentas a nuevas metas y gastos financieros, desde ahorrar para el cuidado de los niños hasta pagar la universidad.
- Solicitar ingreso a la escuela de posgrado: si decide continuar su educación, un asesor financiero puede ayudarlo a determinar la mejor manera de pagar la escuela de posgrado .
- Lanzar un negocio: iniciar un negocio conlleva su propio conjunto único de consideraciones financieras. Un asesor puede ayudarle a prepararse para el éxito.
2. Su riqueza aumentó significativamente
Si obtiene un aumento salarial importante debido a una nueva promoción o trabajo, comienza un trabajo secundario o si su patrimonio neto aumenta debido a una gran herencia, por ejemplo, es un buen momento para comenzar a trabajar con un asesor.
Le ayudarán a descubrir la manera más inteligente de manejar su dinero extra, aconsejándole cuánto gastar, donar e invertir, y dónde invertirlo.
Si su aumento salarial lo coloca en una categoría impositiva más alta, también pueden ayudarlo a encontrar formas de ahorrar en su factura de impuestos.
3. Está atrasado en sus objetivos de ahorro para la jubilación
¿No te sientes preparado para tus años dorados? ¿No está seguro de cuánto dinero necesita para llegar hasta la jubilación? ¿Estás luchando por ahorrar lo suficiente?
Si cree que no va por buen camino, un asesor puede ayudarle con el proceso de toma de decisiones y llevarlo a donde necesita estar.
La jubilación es una meta a largo plazo que requiere una planificación cuidadosa. Es importante tener un “número de jubilación” en mente, que depende de cuándo desea jubilarse y de cómo desea que sea su estilo de vida durante la jubilación, con un plan claro que lo llevará a ese número.
Si necesita ayuda con el proceso de planificación, considere contratar a un asesor financiero.
4. Tiende a entrar en pánico cuando el mercado cae
Si tiene una tolerancia al riesgo extremadamente baja y piensa en retirar su dinero cada vez que hay una recesión en el mercado, necesita a alguien que mantenga a raya sus emociones, le brinde consejos objetivos y le recuerde que debe mantener el rumbo.
El mercado de valores es propenso a la volatilidad. Si bien no es divertido lidiar con las caídas, son normales y nunca ha habido un mercado en caída que finalmente no se haya recuperado. Si retira su dinero del mercado durante una recesión, puede perderse la recuperación.
Un asesor sólido le ayudará a recordar que vale la pena seguir invirtiendo. Es caro entrar en pánico.
5. Usted y su pareja no están de acuerdo financieramente
Los problemas de dinero son una de las principales causas de divorcio. Si el dinero causa algún nivel de estrés en la relación con su pareja, vale la pena contratar a un asesor financiero. Sin uno, podrían estar discutiendo sobre dinero por el resto de sus vidas.
Si usted y su pareja tienen valores y creencias completamente diferentes sobre el dinero, un asesor puede ayudarlos a resolver los problemas y enseñarles cómo trabajar en equipo, en lugar de por separado.
6. Pospones continuamente decisiones monetarias importantes
Tal vez sepas la importancia de divertirte en una emergencia, pero sigue diciéndote a ti mismo que lo lograrás el próximo mes. O comprende cómo el interés compuesto puede enriquecerlo con el tiempo, pero no sabe cómo asignar activos.
Quizás tenga aspiraciones de comprar una casa pero no haya podido abrir una cuenta de ahorros para el pago inicial.
Si tiende a retrasar movimientos de dinero importantes como estos, podría ser el momento de contratar a un asesor que no sólo lo alentará a tomar medidas sino que también lo ayudará a tomar las decisiones más inteligentes posibles.
7. Necesitas una lección de finanzas
Administrar sus finanzas puede resultar complicado, incluso si no se enfrenta a acontecimientos importantes de su vida. Elegir los productos financieros adecuados y decidir qué cuentas de inversión son adecuadas para usted puede resultar complicado.
Manejar sus finanzas cotidianas también puede ser un desafío, ya sea que esté tratando de ahorrar para la universidad, pagar deudas de tarjetas de crédito o comprender el mercado inmobiliario.
Hacer movimientos monetarios inteligentes requiere tiempo e investigación. Si no conoce la diferencia entre ETF y fondos mutuos , o no está seguro de si invertir en una Roth o una IRA tradicional, podría tener sentido pagar por servicios de asesoría financiera.
Desde evitar señales de alerta básicas en sus finanzas hasta tomar decisiones de inversión importantes, un asesor podría valer la pena si no tiene experiencia en lo que respecta a finanzas.
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Para un enfoque más personalizado y holístico para su estrategia de inversión, considere JP Morgan Personal Advisors. Tendrá acceso a un asesor financiero desde casa a través de video o teléfono que lo conectará con carteras creadas por expertos y le brindará asesoramiento continuo.
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¿Cuánto dinero necesita para trabajar con un asesor financiero?
Parte de la razón por la que tan pocas personas eligen contratar a un profesional es la barrera de costos que se ha creado en la industria de gestión patrimonial.
Históricamente, las empresas de servicios financieros fueron diseñadas para trabajar con personas que tienen mucho dinero, generalmente cientos de miles o millones de dólares en activos invertibles.
Pero gracias a la tecnología, la planificación financiera está empezando a volverse más accesible para la corriente principal de Estados Unidos.
Si bien algunos asesores financieros tienen un requisito de patrimonio neto mínimo elevado, otros son más razonables. Por ejemplo, si solo busca gestión de inversiones, puede comenzar con algunos de los mejores robo-advisors con mínimos de cuenta mínimos o nulos.
Ventajas de trabajar con un asesor financiero
Contratar al asesor financiero adecuado es una de las formas más inteligentes de gastar su dinero. Los beneficios que se obtienen al trabajar con un experto son enormes. Estas son algunas de las mayores ventajas:
1. Podrás alcanzar tus objetivos financieros más rápido.
Muchos asesores le brindarán un plan financiero personalizado que puede ayudarlo a alcanzar todas las metas de dinero que aún no ha comenzado a lograr. Con el tiempo, a medida que establezca una relación con su asesor, él comprenderá mejor sus sueños y ambiciones y podrá ayudarlo a alcanzarlos.
2. Te ahorrará tiempo y estrés.
El dinero es complejo y a la mayoría de nosotros no se nos enseña lo suficiente sobre finanzas personales en la escuela. Un asesor puede ayudarle a navegar situaciones financieras complejas y conversaciones difíciles sobre dinero con su familia.
Le asesorarán sobre todo, desde planificación patrimonial y leyes fiscales hasta planificación de jubilación y cómo empezar a invertir, lo que le dará tranquilidad y le ahorrará el tiempo de investigar todo usted mismo.
3. Un asesor le ayudará a evitar errores costosos.
Además de garantizar que cumpla con su plan financiero, el asesor adecuado puede ayudarlo a evitar errores financieros importantes, como entrar en pánico y vender sus inversiones cuando el mercado cae repentinamente. También pueden impedirle realizar inversiones arriesgadas que podrían descarrilar su futuro financiero.
Tipos de asesores financieros
Si pertenece a una de las categorías anteriores y necesita contratar a un asesor financiero, es importante comprender que tiene varias opciones para elegir. El adecuado para usted depende de su presupuesto y necesidades financieras.
A continuación se presenta un desglose rápido de algunos de los asesores financieros más comunes a los que tiene acceso:
- Robo-advisor: la opción más económica de la lista, los robo-advisors son plataformas digitales que crean y reequilibran su cartera utilizando un algoritmo que tiene en cuenta sus objetivos de inversión, cronograma y tolerancia al riesgo. Si bien no obtendrá un plan financiero integral, es una solución sencilla si necesita asesoramiento básico sobre inversiones y gestión de cartera.
- Asesores de inversiones registrados: los RIA son personas o empresas que compran y venden valores para sus clientes y brindan asesoramiento sobre inversiones. Como fiduciarios, deben actuar en el mejor interés de sus clientes. Estos asesores están registrados en la SEC o en el regulador de valores estatal y normalmente cobran una tarifa basada en un porcentaje de sus activos bajo administración.
- Planificadores financieros: los planificadores financieros suelen tener la designación de Planificador financiero certificado ( CFP ). Son fiduciarios altamente capacitados y experimentados que ofrecen servicios integrales de planificación financiera y se someten a requisitos de educación continua para mantenerse actualizados sobre la industria financiera.
- Administrador patrimonial: los administradores patrimoniales ayudan a los clientes de alto patrimonio a establecer y ejecutar planes financieros y estrategias de inversión. Los administradores de patrimonio ayudan con temas como planificación patrimonial, donaciones caritativas, jubilación e impuestos.
Aprende más:
- Diferentes tipos de asesores financieros
Cómo encontrar un asesor financiero
El hecho de que alguien afirme ser un asesor financiero no significa que esté calificado para administrar sus finanzas. Para encontrar el asesor adecuado, siga los pasos a continuación:
- Verifique sus credenciales: asegúrese de elegir un asesor financiero acreditado que tenga la licencia adecuada. Puede encontrar asesores en su área a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales , la Asociación de Planificación Financiera y la Junta de Estándares de Planificador Financiero Certificado . Puede profundizar en los antecedentes de cada asesor BrokerCheck , un sitio administrado por FINRA.
- Haga preguntas: cuando se reúna con posibles asesores, haga preguntas importantes. Conozca sus certificaciones, especialidades y filosofía de inversión. También debes preguntar cómo cobra cada asesor por sus servicios.
- Elija un fiduciario: es esencial trabajar con un asesor que lo cuide ante todo. Los fiduciarios deben ser transparentes con usted e informarle sobre cualquier conflicto de intereses que surja. Si no trabaja con un fiduciario, su asesor podría tomar decisiones de inversión basadas en comisiones, incluso si no es la mejor decisión para sus finanzas.
La planificación financiera es una inversión en su futuro
Es importante pensar en contratar un asesor financiero como una inversión en su futuro financiero.
Según Brent Weiss , planificador financiero certificado y cofundador de Facet Wealth:
“Encontrar a alguien que le brinde asesoramiento personalizado, de calidad y sin conflictos es una inversión que está haciendo en usted mismo hoy y en su futuro”.
El costo clave, enfatiza, es el costo en el que se incurre al posponer la planificación financiera: “Si no paga su deuda lo suficientemente pronto, si no comienza a invertir, si no comprende el presupuesto y el flujo de caja, hay un riesgo”. Eso tiene un costo, y si espera un par de años, puede cambiar drásticamente su trayectoria financiera en el futuro”.
En pocas palabras: si se ajusta a alguno de los escenarios de esta guía, contratar a un asesor financiero podría ser una decisión inteligente que mejorará su vida financiera hoy y en el futuro.