Si bien definitivamente es más difícil DISPARAR con niños, no lo descartes. Hay muchas familias que han alcanzado sus objetivos de jubilación anticipada e independencia financiera.
A continuación se presentan algunos consejos y trucos para hacer realidad la independencia financiera, incluso con niños.
¿Es realista el FUEGO con los niños?
Antes de profundizar, uno de los errores más comunes para los futuros padres es desanimarse por los costos proyectados de criar a un hijo.
La cuestión es que estas cifras comunes no son representativas de la mayoría de las familias. Son estimaciones genéricas para un estilo de vida estadounidense estándar. Las cifras no reflejan diferencias en los niveles de vida, las prioridades o las variaciones del costo de vida.
Su perspectiva sobre los bienes materiales, la elaboración de presupuestos y la calidad de vida contribuirá en gran medida al éxito de la libertad financiera.
El camino hacia la independencia financiera requiere una dedicación extrema. Si no tiene una relación sana con el dinero, podría poner en peligro su viaje.
¿Cuánto cuestan los niños?
La respuesta a esta pregunta está lejos de ser estándar o sencilla. Hay tantas figuras como familias. Sin embargo, estas cifras genéricas pueden proporcionar estimaciones útiles para los futuros padres.
Entonces ¿cuánto cuesta criar a un niño?
Una respuesta simple (aunque no representativa de la mayoría), según el USDA , es casi $13,000 por año. Esto equivale a más de 233.000 dólares desde el nacimiento hasta los 18 años por niño.
Este costo incluye:
- $4,500 por el nacimiento (poco probable si tienes seguro)
- Costos de tratamientos de fertilidad o adopción si hay dificultad para concebir
- Casi 4.000 dólares al año por un dormitorio extra para alojar a un niño
- Asume casi $40,000 en costos totales de cuidado infantil por niño
- Un aumento de $2,000 por año para un automóvil más grande (y los gastos que conlleva)
- Alrededor de $3,000 por año para atención médica, ropa, entretenimiento y necesidades básicas.
En mi opinión, varios de ellos son gastos de subsistencia inflados o innecesarios. Crié a cuatro hijos y fui ama de casa, así que sé un par de cosas sobre cómo evitar algunos de esos costos.
Obviamente, las necesidades de atención médica, alimentación, vivienda, suministros básicos y algunos costos de transporte son un hecho. Pero, ¿realmente necesitas una casa gigante, una minivan nueva y elegante o tres actividades por niño para sentirte contento como familia?
Aquí es donde una mentalidad monetaria diferente juega un papel muy importante en su capacidad para alcanzar la independencia financiera con los niños. Es factible si vive un estilo de vida más simple que el que se basa en los números del USDA.
Cómo calcular el costo de criar a un niño
Ahora que conocemos el costo estándar de criar hijos, veamos qué es realmente necesario y qué puedes modificar si quieres alcanzar la independencia financiera con los niños.
Planifique lo básico:
- Fórmula y comida
- Gastos sanitarios y seguro médico.
- Cuidado infantil: si los beneficios superan los costos
- Tarifas por pasatiempos y deportes, si decide gastar en ellos.
- Ropa (por cierto, los niños pequeños no necesitan ropa nueva)
- Transporte: gasolina, seguros, reparaciones (los autos usados sin pagos son ideales)
- Cama, cochecito, pañales, trona, toallitas y otros elementos esenciales.
- Costos futuros de la educación, si planeas pagar esa factura
La mayoría de los gastos anteriores no son negociables, excepto lo que usted elija hacer en cuanto a cuidado de niños, gastos de entretenimiento/pasatiempos y educación futura.
El cuidado de niños sólo puede tener sentido si un segundo ingreso está muy por encima de los costos de guardería en su área. Además, tenga en cuenta los gastos de viaje/gasolina y otros gastos como ropa de trabajo, almuerzos, etc.
El entretenimiento, los pasatiempos y los deportes pueden consumir una gran parte de su presupuesto. Haga un examen de conciencia sobre si los niños necesitan realizar 3 actividades cada uno.
Los costos de la educación universitaria y privada son decisiones muy personales. No hay una respuesta correcta o incorrecta. Pero lo que usted elija puede afectar los calendarios de independencia financiera.
Si está seguro de que pagar la universidad de sus hijos es lo adecuado para usted, entonces parte de sus ingresos debe asignarse a una cuenta de ahorros para la universidad desde el principio. Estos son fondos que no se destinarán a su objetivo de independencia financiera, así que haga un presupuesto acorde.
Como puede ver, existen varias variables personales y únicas que pueden afectar los costos de tener una familia. Una vez que se hayan resuelto algunos de los elementos necesarios, podrá incorporar mejor a los niños en su hoja de ruta hacia la independencia financiera.
Cómo tener hijos afecta la independencia financiera
Obviamente, es más difícil alcanzar la independencia financiera cuando tienes más personas a quienes mantener. Las parejas sin hijos y con doble ingreso normalmente alcanzan este objetivo más rápido.
Una vez que se forma una familia, el camino hacia la independencia financiera requiere más planificación y sacrificio, pero aún es posible.
El impacto de los niños en la independencia financiera:
- Los ingresos se distribuirán menos cuando haya más bocas que alimentar.
- Si los costos del cuidado de los niños son demasiado altos, es posible que un hogar con dos ingresos ya no sea práctico.
- Tener una familia requiere más energía, lo que podría agotar su capacidad de agregar más fuentes de ingresos (no es cierto para todos).
- Los objetivos financieros y la planificación para la independencia financiera deben adaptarse a los costos de crianza de los hijos.
- El plazo para la independencia financiera y/o la jubilación anticipada puede ser significativamente más largo después de tener hijos.
- La tentación de gastar más después de formar una familia es real; su capacidad de ahorro y su fuerza de voluntad pueden verse desafiadas.
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Importancia de la estabilidad financiera antes de los niños
Una de las cosas más importantes que puede hacer si desea tener total libertad financiera con sus hijos es lograr estabilidad financiera con anticipación. Esto puede significar ceñirse religiosamente a un presupuesto, tener unos ingresos decentes y ser un inversor habitual desde el principio.
Factores esenciales de estabilidad financiera:
- Poca o ninguna deuda
- Vivienda adecuada que esté dentro de su presupuesto.
- Ingresos estables con espacio para crecer
- Presupuesto constante y cumplimiento regular
- Estrategias de inversión que hacen crecer su patrimonio en piloto automático
- Tener ingresos pasivos
Salir de la deuda
Elimine la mayor cantidad o la totalidad de sus deudas posible antes de tener hijos. O si ya tienes uno o dos, haz de esto una prioridad. La mayoría de las personas tendrán deudas de vivienda, pero eliminarán pronto cosas como deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
Costos de vivienda
Si puede conseguir una vivienda que no consuma la mayor parte de sus ingresos, será una gran ventaja para mantenerse financieramente estable antes que los niños. Intente planificar al menos un dormitorio adicional al elegir un lugar. Entonces estarás listo para uno o dos niños.
Ingreso
Aprovecha al máximo tu potencial de ingresos. Si necesita un poco más de entrenamiento para ascender un nivel, hágalo antes de tener un hijo. Puede ser aconsejable evaluar si se justifica un cambio de carrera o ubicación si no puede ahorrar mucho después del día de pago.
O si es posible obtener un ingreso adicional o trabajar antes de que el tiempo y la energía se destinen a la crianza de los hijos, eso solo aumentará su reserva de efectivo.
Presupuesto
Cuanto antes se acostumbre a hacer un presupuesto y a evitar compras extravagantes, mejores serán sus ahorros y su salud financiera antes de que lleguen los niños.
Estar en la misma página de presupuesto que su pareja con anticipación lo pondrá a años luz de aquellos que no pueden llegar a un acuerdo sobre cómo gastar y ahorrar.
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Inversión inteligente
Este paso podría prepararle para obtener grandes ganancias si comienza temprano. Antes de que los ingresos se extiendan a más personas, invierta todo el dinero que pueda en activos para la jubilación y la creación de riqueza.
El tiempo está de su lado en gran medida si puede invertir de manera temprana y constante durante muchas décadas. Cuando elige comenzar a invertir cuando tenga 20 años, ese dulce interés compuesto lo recompensará generosamente y facilitará la independencia financiera y/o la jubilación anticipada.
Su mentalidad monetaria antes y después de tener hijos
Tener una mentalidad monetaria saludable antes de tener hijos puede ser increíblemente útil si desea volverse financieramente independiente en el cronograma deseado.
La mentalidad monetaria suele ser el resultado de cómo nos criaron. Pero si te esfuerzas e inviertes en estar en forma y educarte financieramente, es totalmente posible incorporar actitudes más saludables sobre el dinero.
A menudo, la mentalidad de una persona sobre el dinero cambia con el tiempo a medida que aprende y crece. Por lo tanto, su mentalidad monetaria puede verse un poco diferente después de tener hijos que antes. La clave es ser consciente de cualquier problema financiero o hábito negativo y seguir trabajando en ellos antes y después de tener hijos.
Establezca una actitud monetaria positiva antes de tener hijos
Si ya tienes problemas para hablar de finanzas o administrar el dinero , ahora es el momento de esforzarte para sentirte cómodo hablando honestamente sobre asuntos financieros con tu pareja.
Alcanzar la independencia financiera puede ser bastante difícil sin que entren en juego pensamientos negativos sobre el dinero. Si usted y su pareja no están en la misma página o tienen puntos de vista extremadamente diferentes sobre el dinero, un asesor financiero puede ayudar.
Encuentre maneras de encontrarse en el medio, discutir las cosas más abiertamente y hacer preguntas sobre los temores monetarios del otro sin juzgar.
Hacer ajustes de mentalidad con anticipación hará que su hogar funcione mejor y brindará armonía financiera antes de que nazcan los niños.
¿Qué es una actitud saludable hacia el dinero después de tener hijos?
Es fácil caer en la trampa de querer toneladas de cosas elegantes para su bebé. Hay millones de productos bonitos y prácticos. Es difícil no quererlo todo.
Una mentalidad monetaria saludable después de tener hijos es darse cuenta de que no necesitan todas las cosas nuevas. Criar niños no tiene por qué costar un ojo de la cara.
Adopte una mentalidad de felicidad por encima de las cosas y estará más contento, dará un buen ejemplo a sus hijos y se volverá financieramente independiente antes.
- Los bebés no necesitan todo.
- Los productos simples son los mejores y más baratos.
- Los niños no saben la diferencia entre productos de marca y genéricos.
- Entrene a los niños para que aprecien el tiempo de calidad más que las posesiones.
- Modele para ellos que no se necesitan muchas cosas para disfrutar la vida.
- Practique una comunicación abierta y honesta sobre el dinero con y delante de sus hijos.
¿Cuáles son algunas mentalidades negativas sobre el dinero que los padres pueden desarrollar?
El estrés de criar hijos (y los costos inesperados) pueden provocar problemas de mentalidad monetaria en los padres. Encuentre formas de reconectarse y reducir el estrés de forma regular.
Si uno de los socios cambia de opinión sobre el plan de independencia financiera, es fácil que surjan resentimientos y desacuerdos. Es posible que uno de los padres desperdicie totalmente el presupuesto para brindarles a sus hijos cosas que nunca tuvieron.
Trate de evitar esta importante trampa mental después de tener hijos: la necesidad de brindarles un estándar de estilo de vida más alto para compensar los sentimientos de privación cuando eran niños.
Permita cierta flexibilidad en su cronograma o en sus objetivos financieros si se topa con un obstáculo con su pareja. Sucede . . . Y de todos modos eres nuevo en esto de los niños.
Su plan de independencia financiera no desaparecerá si realiza ajustes en el presupuesto y el cronograma para permitir diferencias de opinión. Trabajar juntos para encontrar soluciones es la máxima prioridad.
Cómo volverse financieramente independiente con niños
A pesar de los detractores y las aterradoras cifras anteriores sobre la crianza de los hijos, definitivamente hay formas de reducir costos y atajos con una familia. El hecho de que tengas un par de hijos no te excluye del club de jubilación anticipada.
Tener hijos definitivamente pone a prueba tu presupuesto si no planificas bien. Sin embargo, hacer cálculos cuidadosos y tomar decisiones importantes con anticipación puede compensar muchos gastos inesperados al formar una familia.
Consejos para incluir a los niños en su presupuesto
En primer lugar, tenga un presupuesto e ingresos consistentes que se hayan establecido durante un tiempo para tener algunas cifras predecibles con las que trabajar.
A continuación, es posible que desee reunirse con padres primerizos que tengan estándares de estilo de vida similares y preguntarles qué implica su presupuesto. Esto ayuda con la planificación y cómo reducir costos.
Si no tiene acceso a una familia con estándares de ideas afines, intente elaborar un presupuesto hipotético que incorpore las necesidades familiares.
Esto requerirá algo de tiempo y tarea, pero vale la pena tener cifras reales basadas en los costos en su área.
- Llame para conocer los costos locales de cuidado infantil.
- Calcule los costos adicionales del seguro médico por agregar uno o dos niños.
- Contabilice más dinero en su presupuesto de alimentación para niños.
- Si necesitas un dormitorio extra, añade a tu presupuesto el precio del cambio de casa.
- Incluya en su presupuesto el equipo, los productos y la ropa necesarios que necesitará un bebé; tenga en cuenta que hay muchas cosas usadas realmente bonitas.
Preguntas frecuentes
¿Es posible jubilarse anticipadamente con niños?
Hay un excelente hilo de Reddit sobre independencia financiera que encontré con excelentes consejos de familias que son financieramente independientes o están muy cerca de sus objetivos financieros.
Dos líneas de pensamiento parecieron surgir en la discusión:
1. Comienza tu familia temprano mientras tengas más energía.
Esto parece lógico ya que probablemente tendrías la resistencia para aceptar un trabajo secundario y ahorrar ingresos adicionales.
El otro punto positivo es que si comienzas el viaje financiero siendo joven y con niños, es posible que ya estés acostumbrado a vivir con un presupuesto ajustado y puedas mantenerlo fácilmente.
Por otro lado, si eres una pareja joven de doble ingreso con un nivel de vida más alto, probablemente sea más difícil bajar de categoría cuando tienes hijos.
2. Retrasa tener hijos por un tiempo y dale todo lo que tienes a tu plan de independencia financiera
Trabaja como loco, ten algunas actividades secundarias e invierte, invierte, invierte. Desarrolle esas cuentas de jubilación y de corretaje. Definitivamente no es una mala idea.
Invierta en más educación y en desarrollar habilidades adicionales para aumentar sus ingresos, si es posible. Las limitaciones de presupuesto, tiempo y energía podrían dificultar esto después de tener hijos.
¿Cómo puedo ahorrar dinero mientras crío una familia?
Es posible ahorrar dinero mientras se forma una familia. A continuación se ofrecen algunos consejos de padres que han logrado la independencia financiera a pesar de criar hijos.
- En Reddit , un padre financieramente independiente señaló que tener dos hijos es el punto ideal; nunca lo había pensado, pero el límite para necesitar un auto más grande es cuando tienes más de dos hijos. Elegante.
- Lo de los dos hijos también podría aplicarse a viviendas más grandes. Dos niños pueden compartir un dormitorio. Más que eso, la situación es apretada.
- Si el cuidado de niños es absolutamente necesario, busque opciones de guardería en el hogar más económicas si puede encontrarlas.
- Hablando de guardería, algunos socios se quedan en casa con sus hijos y dirigen un pequeño negocio de cuidado en su casa para ganar dinero extra.
- Calcule su contribución deseada para futuros gastos universitarios. Si se trata de una ayuda parcial, asignará menos dinero a un fondo universitario que si pagara toda la factura.
- Varios padres recomiendan swap.com para comprar ropa y suministros usados.
- Y para proyectos de bricolaje en la casa, puede ahorrar mucho comprando en su Habitat for Humanity ReStore local.
La jubilación anticipada es posible con los niños
No importa qué estrategias elija implementar en el camino hacia la libertad financiera con una familia, sepa que es posible.
Tenga en cuenta que todos los padres exitosos en este viaje tienen una cosa en común: su nivel de vida es más bajo que el de la mayoría de los estadounidenses.
Estar dispuesto a prescindir de vacaciones lujosas, automóviles caros y casas grandes les permite ahorrar más. Sólo recuerda que los niños no necesitan muchas cosas.
El tiempo en familia, las conexiones y la unión crean más recuerdos que montañas de posesiones materiales. Cuando puedas dejar ese trabajo de 9 a 5 y pasar más tiempo con tus hijos, todos los sacrificios valdrán la pena.