Lo ideal sería evitar los préstamos y las deudas por completo, pero lo entiendo: a veces la vida se interpone en el camino y realmente no queda otra opción que pedir un préstamo. La consolidación de deuda es un ejemplo perfecto.
Un préstamo personal con una tasa fija y justa es una buena manera de evitar las tasas de interés altas y variables que cobran las tarjetas de crédito y crear un cronograma de pagos más simple.
Si está buscando obtener un préstamo personal y desea aprovechar al máximo su inversión, compare las tasas y los requisitos de préstamo de varias empresas antes de comprometerse. Los principales prestamistas de hoy se diferencian tanto en las características de los préstamos que ofrecen (como el valor y el plazo del préstamo) como en la puntuación crediticia que exigen.
12 mejores préstamos personales para 2024
Estos son los mejores prestamistas de préstamos personales de la actualidad:
- Actualización: lo mejor para la gestión de crédito
- Advenedizo: lo mejor para prestatarios más jóvenes
- SoFi: lo mejor para una financiación rápida
- Marcus de Goldman Sachs: lo mejor para un buen crédito
- Happy Money: lo mejor para un crédito promedio
- Mejor huevo: mejor para las calificaciones de los clientes
- LightStream: lo mejor para préstamos para mejoras del hogar
- LendingPoint: lo mejor para quiebras
- Avant: lo mejor en servicio al cliente
- OneMain Financial: lo mejor sin puntaje crediticio mínimo
- LendingClub: el mejor mercado de préstamos
- Prosper: Mejor peer-to-peer
1. Actualizar
Upgrade ofrece una “forma más inteligente” de utilizar el crédito, ya que ofrece herramientas para la creación y salud del crédito.
Las tarifas ofrecidas por Upgrade son razonables, pero usted podría terminar sufriendo tarifas elevadas. Aunque no hay cargos por pago anticipado, hay un cargo inicial del 1,85% al 9,99% del monto original y un cargo por pago atrasado de $10.
Puede solicitar un préstamo entre $1,000 y hasta $50,000. La duración del plazo es de entre 2 y 7 años. Una vez que haya sido aprobado, debería recibir los fondos dentro de un día.
Los préstamos para mejoras son relativamente accesibles para cualquiera. El puntaje de crédito mínimo es 620, que es razonablemente bajo, pero necesitará un puntaje más alto para evitar verse afectado por las tasas más altas, y es obligatorio un flujo de efectivo mensual mínimo de $ 800. Tampoco existe un requisito de salario mínimo, pero el solicitante promedio gana al menos $30,000.
¡Una cosa a tener en cuenta es que los préstamos Upgrade ahora están disponibles en todo el país!
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2. Advenedizo
Si tiene dificultades para encontrar un préstamo debido a su falta de historial crediticio o por ser joven, Upstart quiere ayudarlo.
Se asocian con bancos que ofrecen préstamos a personas con un puntaje crediticio tan bajo como 600, siempre que tengan un alto potencial de ingresos; esto se evalúa utilizando medidas como historial laboral, tener un título universitario y su área de estudio.
Tampoco puede tener un historial de morosidad, quiebras recientes o más de seis consultas sobre su puntaje crediticio en los últimos seis meses.
Los préstamos varían entre $1,000 y $50,000 en valor y los términos del préstamo pueden durar tres o cinco años. No hay cargos por pago anticipado, pero tendrás que pagar un cargo inicial de hasta el 8% y un cargo por pago atrasado del 5% o $15 (lo que sea mayor).
Upstart se jacta de que el 99% de los solicitantes reciben su dinero en un día hábil. La principal excepción es la financiación de préstamos estudiantiles , ya que para ello es necesario enviar un expediente académico universitario como prueba.
Para los solicitantes que califican, Upstart también es excelente para reducir las deudas con intereses altos.
3. Sofi
SoFi es la abreviatura de Finanzas Sociales, un nombre que se remonta a los orígenes de la empresa: SoFi se creó para ayudar a los graduados con sus deudas de préstamos estudiantiles.
Fiel a sus raíces sociales, SoFi suspenderá temporalmente las obligaciones de pago de cualquier persona que quede desempleada durante el plazo del préstamo mientras busca un nuevo trabajo.
Puede pedir prestado de $5,000 a $100,000 por plazos de 3, 4, 5, 6 o 7 años.
Hay una función de Pago automático, que ofrece un descuento del 0,25%, ideal para aquellos que saben que siempre podrán cumplir con su pago y desean liquidar el préstamo más rápido.
La solicitud está completamente en línea y podrá acceder al soporte los siete días de la semana. La única desventaja es que necesitará un puntaje de crédito de 680 o más para ser aprobado, que es más alto que el de otras cuentas sin cargos.
4. Marco de Goldman Sachs
Goldman Sachs es uno de los bancos de inversión más grandes del mundo y también tiene una filial de préstamos en línea llamada Marcus, que ofrece ahorros de alto rendimiento y préstamos personales (también conocidos como préstamos a plazos).
Marcus es otra buena opción para quienes tienen un buen puntaje crediticio. Los rangos de APR no son tan bajos como otros, pero no tendrá que pagar tarifas ocultas y tendrá la tranquilidad de saber que está pidiendo prestado a un prestamista acreditado.
Los préstamos pueden tener una duración de entre 36 y 72 meses, pero solo las personas con puntajes crediticios altos probablemente obtengan plazos de préstamo prolongados. Necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 para obtener la aprobación.
Un beneficio adicional es que si logra realizar sus pagos mensuales durante doce meses seguidos, podrá diferir un pago mensual sin acumular tarifas ni intereses adicionales.
Registrarse sólo lleva cinco minutos. Luego podría ser aprobado dentro de las 24 horas, pero podría tomar cinco días recibir su dinero.
5. Happy Money (anteriormente Payoff)
Happy Money ayuda activamente a sus prestatarios a mejorar su gestión financiera aumentando su puntuación FICO hasta en 40 puntos. También ofrecen recursos educativos para que los usuarios puedan mantenerse aún más libres de deudas, como cuestionarios para evaluar su personalidad financiera, e incluso puede comunicarse con el personal de atención al cliente para obtener más orientación.
No hay cargos por pago anticipado, cheques devueltos ni cargos por pagos atrasados; si sospecha que no podrá realizar un pago, puede comunicarse con un representante para crear un plan alternativo. Sin embargo, tendrá que pagar una tarifa inicial del 2% al 5%.
Puede obtener un préstamo entre $5,000 y $35,000. Los plazos son entre 24 y 60 meses. El puntaje crediticio mínimo es solo 640, pero también existen algunos requisitos adicionales. Necesitará una relación deuda-ingresos inferior al 50% para ser elegible y tampoco puede haber realizado ningún pago con más de 90 días de retraso durante el último año.
Podrás consultar tu tarifa en tres minutos. Luego podrá personalizar su préstamo eligiendo el plazo y la tasa que mejor se adapte a sus necesidades.
6. Mejor huevo
Best Egg se trata de ayudarle a acumular los mejores ahorros posibles para sus objetivos financieros. Best Company nombró a Best Egg como el proveedor número uno de préstamos personales y la compañía también tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.
Los valores de los préstamos oscilan entre $ 2000 y $ 35 000 con excelentes tasas de interés. Best Egg podría ser una buena opción para quienes tienen puntajes crediticios altos. La principal desventaja es la tarifa inicial del 0,99% al 5,99% del valor del préstamo.
El puntaje crediticio mínimo a aplicar es 640 relativamente bajo, pero el prestatario promedio tiene un puntaje crediticio de 685, por lo que los préstamos ciertamente son más adecuados para aquellos que se encuentran en el extremo superior del espectro de “crédito promedio”. Puede elegir un plan de pago de tres o cinco años.
7. Corriente de luz
LightStream, una división de Truist Bank, decide muy rápidamente sobre su solicitud: si la presenta durante el horario comercial, podría obtener la aprobación y recibir sus fondos el mismo día. Se lo evaluará en función de sus activos, ingresos e historial de pagos, así como de su puntaje crediticio.
También puede recibir un plazo de préstamo para mejoras del hogar inusualmente largo de 12 años; todos los demás tipos de préstamos llegan hasta 84 meses, donde el mínimo es de dos años, pero tenga en cuenta que los plazos de préstamo más cortos tienden a tener las mejores tasas.
Siempre que tenga un buen puntaje crediticio, LightStream ofrece préstamos de hasta 100,000 y las tasas APR más bajas disponibles en esta lista, además de no cobrar tarifas.
La tasa fija que se le cobra varía según el propósito del préstamo. Por ejemplo, la tasa de un préstamo para automóvil puede ser diferente a la de si necesita un préstamo personal para consolidación de deudas o gastos médicos.
Para obtener la tasa más baja, deberá aprovechar la función AutoPago para realizar sus pagos automáticamente, lo que proporciona un descuento del 0,50%; la tarifa sería más alta sin el pago automático habilitado.
8. Punto de préstamo
LendingPoint es inusual para aceptar clientes que se declararon en quiebra durante el último año, lo que lo convierte en una opción viable incluso para aquellos con los puntajes crediticios más bajos. La puntuación mínima es sólo 585, aunque también necesitarás un salario mínimo de 20.000 dólares al año.
Esta oferta es posible porque se consideran otros factores para que la solicitud sea más justa: historial laboral (preferiblemente al menos un año con su empleador actual), historial financiero (incluido el bancario), ingresos y si su comportamiento crediticio está mejorando. Después de presentar la solicitud y ser aprobado, debería recibir sus fondos solo un día después.
Puede obtener un préstamo de entre $ 2000 y $ 25 000. Si tiene un crédito decente, las APR de LendingPoint pueden ser un poco altas para usted. La duración del plazo del préstamo puede ser de entre 2 y 4 años.
Existe una opción para habilitar el pago automático (aunque no hay bonificación por usarlo con LendingPoint) y pagar dos veces al mes, lo que puede ayudar a algunos a presupuestar.
9. Avant
Avant otorga préstamos a personas que se encuentran ligeramente por debajo del puntaje crediticio promedio; solo se necesita un puntaje crediticio de 580 para solicitarlo, aunque el prestatario promedio tiene un puntaje entre 600 y 700. El ingreso promedio de los clientes también es bastante alto, más de $60,000. .
Puede obtener un monto de préstamo de entre $ 2000 y $ 35 000. También tendrás que pagar una tarifa de originación (que ellos llaman tarifa de administración) entre 0,95% y 4,75%, pero no hay otras tarifas involucradas. La duración de los préstamos oscila entre 24 y 60 meses.
Podrá acceder al servicio de atención al cliente los siete días de la semana por teléfono, correo electrónico o chat. Solo puede transferir sus fondos dentro de un día.
10. OneMain Financiero
OneMain Financial es un prestamista a largo plazo; la empresa existe desde hace más de 100 años. Son inusuales por no tener un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero el puntaje promedio es de 600 a 650.
Se le ofrecerán entre $1,500 y $20,000 y también deberá pagar una tarifa inicial.
Estas tasas son bastante altas, que es el precio por elegir un prestamista sin puntaje crediticio mínimo, pero ofrecen una opción de firma conjunta para garantizar que se mantenga en el lado más bajo de las tasas. La duración de los plazos es de 24, 36, 48 y 60 meses.
A diferencia de muchos otros prestamistas, no puede completar todo el proceso en línea; deberá visitar una sucursal para analizar sus requisitos.
11. Club de préstamos
Lending Club es considerado en gran medida el pionero de los préstamos en el mercado: se fundó en 2007 y ha donado más de 50 mil millones de dólares desde entonces. La empresa afirma que el cliente medio ahorra 1.300 dólares al utilizar Lending Club.
Necesita un puntaje de crédito mínimo de 600, pero Lending Club lo aliviará un poco si aprovecha la opción de firma conjunta. Siempre que su aval tenga un puntaje de al menos 600, su puntaje crediticio podría bajar hasta 540. Usted y su aval también necesitarán una relación deuda-ingresos conjunta del 35% o menos.
Con Lending Club, puede obtener un préstamo de hasta $40,000. Tendrás que pagar una tarifa de originación entre el 1% y el 6% y una tarifa por pago atrasado.
Lending Club es más flexible: le permite pagarle a su prestamista directamente si lo desea y también puede ser elegible para un plan para situaciones difíciles.
12. Prosperar
Prosper tiene tasas y tarifas competitivas en comparación con los prestamistas más tradicionales que buscan prestatarios con buen crédito. Desafortunadamente, no es adecuado para quienes tienen puntajes crediticios bajos: el puntaje mínimo necesario es 640 y el promedio es un impresionante 717.
Los valores de los préstamos oscilan entre $2,000 y $40,000. No hay multas por pago anticipado, pero tendrá que pagar una tarifa inicial que oscila entre el 2,41% y el 5% del monto total prestado y una tarifa por pago atrasado de $15 o el 5% del monto pagado (lo que sea más bajo).
La plataforma ofrece préstamos personales a plazos fijos de 3 o 5 años. Podrás consultar tu tasa al instante y, si sigues adelante con el préstamo, recibirás el dinero en un plazo de cinco días.
Una desventaja importante es la falta de flexibilidad. Además de tener que pagar una tarifa por el pago atrasado, no existe la opción de ajustar su cronograma de pagos una vez que se haya comprometido.
Los mejores préstamos personales para mal crédito
Si su puntaje crediticio es inferior a 600, todavía hay algunas opciones disponibles para usted. Lending Club, LendingPoint, Avant, NetCredit y OppLoans establecen cada uno 600 o menos como requisito de crédito mínimo. El que elija depende de qué tan malo sea su crédito y qué tan flexible sea el plan de pago que necesite.
Aunque sus condiciones están lejos de ser ideales, los mendigos no pueden elegir; Un préstamo personal sigue siendo a menudo preferible a los tradicionales préstamos de día de pago y deudas de tarjetas de crédito .
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¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 700?
El estadounidense promedio tiene un puntaje crediticio FICO de 695 y tener este puntaje no le excluirá de ninguno de los proveedores mencionados en este artículo. Cualquier valor superior a 670 se considera “bueno” y lo hará elegible para la mayoría de los préstamos.
No obstante, tener un puntaje “aceptable” no le garantizará una buena APR; Por lo general, necesita un puntaje de crédito de al menos 740 para que le ofrezcan una tasa en el extremo inferior del espectro anunciado por los proveedores.
Una vez que alcance un puntaje crediticio inferior a 600, es probable que comience a tener problemas. Muchos proveedores no le ofrecerán ningún préstamo y los que sí lo harán le ofrecerán una tasa de interés muy alta.
Aquí hay una lista de los requisitos de puntaje crediticio de los principales proveedores de préstamos personales, de mayor a menor:
- SoFi: 680
- Marco de Goldman Sachs: 660
- Descubrir: 660
- Camino de los laureles: 660
- Prosperar: 640
- Mejor huevo: 640
- Dinero feliz: 640
- Actualización: 620
- Advenedizo: 620
- Club de préstamos: 600
- Punto de préstamo: 585
- Avante: 580
- Crédito neto: 500
- Préstamos Opp: 350
- OneMain Financial: Ninguno
Comparar tasas de préstamos personales
La medida clave utilizada para comparar diferentes préstamos personales es la TAE (tasa de porcentaje anual). La APR es mucho más relevante que la tasa de interés porque incorpora todas las tarifas cobradas y facilita la comparación directa de los términos de diferentes préstamos.
Otros cargos que se le podrían cobrar incluyen un cargo de originación, un cargo por pago anticipado y un cargo por pago atrasado. Una tarifa de apertura es una tarifa única que pagará inicialmente cuando obtenga un préstamo; el monto que pagará depende de su puntaje crediticio y se carga después de recibir el dinero. El cargo por pago anticipado es un cargo que tendrá que pagar por cancelar un préstamo anticipadamente, mientras que un cargo por pago atrasado es un costo que se impone si no realiza el pago mensual.
La tasa que le otorgan para un préstamo personal generalmente depende de su calificación crediticia, de cuánto desea pedir prestado y del plazo del préstamo que desea.
Algunos proveedores también consideran su salario anual, su relación deuda-ingresos (su deuda expresada como porcentaje de sus ingresos) o incluso su educación universitaria y su potencial de ingresos.
Es una buena idea verificar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para tener una idea de qué esperar. Esto se puede hacer de forma gratuita y sin afectar su puntaje crediticio en un sitio web como Credit Sesame.
Dicen que cuanto menos necesites un préstamo, más fácil será conseguirlo; lamentablemente, esto es cierto. Si tiene un puntaje crediticio bajo, aún podrá encontrar un proveedor, pero prepárese para que lo estafen.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo personal?
Cuando una persona pide prestado a un prestamista, esto se denomina préstamo personal. Los posibles prestamistas de préstamos personales incluyen bancos, cooperativas de crédito o prestamistas del mercado, y analizamos los tres tipos en este artículo.
¿Cuál es la mejor empresa de préstamos personales?
Con tantos prestamistas en línea y ofertas de préstamos disponibles en la actualidad, existen varias opciones de alta calidad disponibles. Recuerde revisar la solicitud de préstamo, los requisitos de elegibilidad y los términos de pago para ver qué compañía de préstamos personales funciona mejor para usted.
¿Puedo obtener un préstamo personal con mal crédito?
Aquellos con mal crédito aún pueden calificar para un préstamo personal; sin embargo, las tasas de interés más bajas solo están disponibles para personas con un crédito de bueno a excelente.
Si tiene un puntaje crediticio que no es ideal, las compañías de préstamos personales como Lending Club , Avant y LendingPoint tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo más bajo.
¿Cómo puedo obtener la mejor tasa de préstamo personal?
Antes de comparar prestamistas o obtener una precalificación, evalúe su propia solvencia crediticia. Dado que puede esperar que cualquier prestamista realice una verificación de crédito, obtenga su informe de crédito gratuito para ver su situación y buscar formas de mejorar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud.
Además de tener un buen puntaje crediticio, muchos prestamistas ofrecen descuentos por pago automático y pagos de préstamos flexibles para ahorros adicionales.