El primer paso para comenzar su viaje de independencia financiera es evitar vivir de cheque en cheque. No es tan difícil ni tan desalentador como crees.
En esta publicación, compartiré la estrategia exacta que utilicé para escapar de vivir de cheque en cheque. Ahorré $16,520 en 12 meses y te mostraré cómo tú también puedes hacerlo.
Tú y yo sabemos que vivir de sueldo en sueldo apesta. Es difícil de salvar. Te quedas sin dinero. Y a mí, me preocupaba todo el tiempo tener suficiente dinero para pagar el alquiler, pagar el préstamo estudiantil y estirar mi sueldo lo suficiente para llegar al siguiente día de pago.
No lleva mucho tiempo darse cuenta, cuando consigue su primer trabajo, de que su sueldo no llega muy lejos.
Me pagaban quincenalmente (es decir, dos veces al mes). Mi primer sueldo fue para el alquiler (vivir en una gran ciudad es carísimo). Mi segundo cheque de pago fue para mis préstamos estudiantiles.
Más del 70% de mi salario neto ya lo había gastado antes de que llegara a mi cuenta bancaria. Después de impuestos, tenía alrededor de $800 para todo el mes. Sí, ya estaba poniendo el 15% de mi sueldo antes de impuestos en el plan 401k de mi empresa, pero no estaba ahorrando dinero para escapar de vivir de sueldo en sueldo.
Nada. También comencé lentamente a acumular deudas de tarjetas de crédito cuando no podía estirar el cheque de pago número 2 hasta fin de mes.
Calculé constantemente (muchas veces erróneamente) cómo iba a asignar el dinero de cada cheque de pago. Me iba a la cama todas las noches preocupado por quedarme sin dinero.
Estaba cometiendo un montón de errores económicos que cometen los millennials . Algunas personas pueden recurrir a sus padres, pero yo no pude. Si me quedaba sin dinero no tenía adónde ir. Necesitaba hacer un cambio drástico. Quería recuperar mi vida.
1 año para escapar de vivir de cheque en cheque
Creé una cuenta en Personal Capital para poder seguir de cerca el progreso de mis ahorros de forma gratuita. Vinculé todas mis cuentas y descubrí que mi patrimonio neto (activos – pasivos) era de $4,100.
Entonces, si quería escapar de vivir de cheque en cheque, necesitaba salir de mis deudas y ahorrar dinero.
Me tomó un poco más de 1 año escapar de vivir de cheque en cheque una vez que lo convertí en mi objetivo número uno en la vida. ¡No logré mi objetivo, pero estuve cerca! 381 días para ser exactos.
Fue el sentimiento más grande del mundo el día que me di cuenta de que tenía 15 cheques de pago completos ahorrados en el banco y no tenía que preocuparme por hacer el próximo pago del alquiler o del préstamo estudiantil. Me escapé de vivir de cheque en cheque.
Así es exactamente como ahorré $16,520 en 12 meses, lo que para mí fueron 15 cheques de pago en el banco y mi mayor paso hacia la libertad financiera .
8 pasos para escapar de vivir de cheque en cheque
¿Estás listo para salir del ciclo de cheque a cheque? ¡Pues estás de suerte!
1. Deposite automáticamente su cheque de pago en 2 cuentas
Esto es, con diferencia, lo mejor que puede hacer para ahorrar más dinero. Cambio mi vida. Habla con tu departamento de recursos humanos y ajusta el depósito directo de tu nómina. La mayoría de las empresas le permitirán dividir su depósito en % o en dólares en varias cuentas bancarias.
Si no tienes 2 cuentas bancarias abre una nueva para este fin.
Recomiendo abrir una cuenta bancaria en línea y NO obtener una tarjeta de débito para no poder retirar el dinero fácilmente. Yo personalmente uso una cuenta de ahorros con intereses altos (más o menos) en Ally como mi cuenta bancaria en línea y deposito el 15% de mi cheque de pago en esta cuenta. Esto te obliga a ahorrar y te dificulta conseguir el dinero.
Honestamente, fui un poco extremo y de hecho le di la contraseña de mi cuenta a un miembro de la familia en quien confiaba, así que ni siquiera pude iniciar sesión para ver cuánto dinero tenía. Si no hubiera hecho eso, simplemente lo habría transferido. Necesito ser duro o no iba a ahorrar dinero.
Si no lo ves no te lo perderás. Pronto, en 6 o 12 meses, habrás ahorrado mucho más dinero del que creías posible.
Nota: la mayoría de las empresas ofrecen depósito directo, pero si trabaja por cuenta propia o su empresa no lo ofrece, configure su cuenta bancaria para transferir inmediatamente un porcentaje de cada cheque de pago a otra cuenta bancaria cuando lo deposite.
AHORRO NETO: +$310 dólares x 12 meses = +$3,720
2. Encuentre un trabajo secundario y ahorre el 100% del dinero (¡sin excusas!)
La forma más fácil de dejar de vivir de sueldo en sueldo es encontrar más formas de ganar dinero. Realmente sólo pude escapar de vivir de cheque en cheque cuando comencé un negocio de consultoría . Me comprometí a ahorrar el 100% del dinero que gané en mi cuenta de ahorros separada de Ally.
En serio, cada dólar que gané creando sitios web de WordPress o administrando campañas de Google Adwords lo puse en una cuenta de ahorros. Los primeros 12 meses después de lanzar mi negocio de consultoría gané $7,000.
También comencé a inscribirme en estudios de investigación de mercado locales y grupos focales; a menudo solicitaba más de 50 por semana hasta que conseguí uno. Algunas de las empresas de investigación de mercado terminaron volviéndose perezosas y, si te desempeñas bien en un grupo focal, comienzan a invitarte nuevamente para otros proyectos similares.
Pude ganar $2,100 participando en grupos focales durante un período de 6 meses y la mayoría de ellos pagaron con tarjetas de regalo Visa, que podía vender y obtener el efectivo para depositarlo en mi cuenta de ahorros. Cualquier dinero extra ayuda y todo suma, siempre que esté dispuesto a esforzarse, puede escapar de vivir de cheque en cheque.
AHORRO NETO: + $9,100
3. Reduzca su tamaño inmediatamente ya que el alquiler es probablemente su mayor gasto
Realmente se necesita un sacrificio para escapar de vivir de sueldo en sueldo, pero no es necesario sacrificarse para siempre. Cuando me cansé de vivir de sueldo en sueldo, miré de cerca mi alquiler, que es el gasto más grande que la mayoría de la gente puede controlar.
Estaba pagando $1,450 para vivir en mi apartamento que tenía una excelente vista del centro, pero agotaba mi cuenta bancaria cada mes.
Sabía que podía encontrar un apartamento por al menos un 50% menos de lo que sacrificar durante al menos 1 año me pondría en una posición financiera mucho más sólida. Así que inmediatamente encontré a alguien que se hiciera cargo de mi contrato de arrendamiento y me mudé a un apartamento tipo estudio por solo $800 al mes.
Sí, el lugar donde estaba el apartamento era mucho más pequeño y no estaba en la mejor zona de la ciudad, ¡pero estaba ahorrando $650 por mes! El hecho de que esté reduciendo su personal no significa que tenga que vivir en algún lugar para siempre.
AHORRO NETO: +$650 dólares x 12 meses = + $7,800
AHORRO NETO TOTAL: $20,620 – $4,100 = $16,520
4. Haga un inventario de sus hábitos de gasto actuales
Muchos factores pueden influir en la incapacidad de una persona para romper el ciclo de cheque a cheque, pero el principal de ellos es no saber cómo se gasta realmente su dinero cada mes.
La mayoría de las personas, cuando se les hace esta pregunta, simplemente no tienen una respuesta clara: sólo saben aproximadamente lo que han comprado en un período de tiempo determinado.
Afortunadamente, la tecnología ha hecho que vigilar de cerca los hábitos de gasto sea más fácil y requiera menos tiempo que nunca gracias a las diversas aplicaciones de presupuesto e instancias de software disponibles en la actualidad.
No intentes cambiar nada todavía. Gaste como lo haría normalmente durante un mes; solo entonces sabrá qué cambios debe realizar.
5. Reduzca sus obligaciones mensuales
Las facturas mensuales ciertamente no facilitan las cosas cuando se trata de ahorrar dinero, pero también pueden ser inevitables.
Entre las deudas de tarjetas de crédito, los pagos de préstamos estudiantiles, el seguro del automóvil y otros gastos, los cheques de pago completos a menudo se canalizan directamente hacia las facturas.
Es probable que tenga que vivir con gastos mensuales estáticos, como pagos de alquiler o hipoteca, pero cualquier deuda pendiente que pueda pagar lo antes posible ayudará a reducir la cantidad de sus ingresos que se dedica a las facturas cada mes.
Salir adelante puede ser más difícil durante un corto período de tiempo, pero una vez que haya eliminado algunas de sus deudas, nunca más tendrá que preocuparse por ellas.
6. Cree un presupuesto conservador
Escribir un presupuesto puede ser un trabajo complicado, especialmente cuando es la primera vez que lo hace.
El fondo para quienes intentan romper el ciclo de vivir de cheque en cheque es crear un superávit al final de cada mes, que luego puede ir a una cuenta de ahorro y permanecer intacto en el futuro previsible.
Este es su fondo de emergencia, sus ahorros para grandes compras futuras y cualquier otra cosa que necesite; sin duda, le resultará útil.
Por supuesto, la parte más difícil es aprender a vivir con un presupuesto conservador para cosas como comida, compras y entretenimiento. Sin embargo, desafíate a ti mismo y lo más probable es que los resultados valgan la pena.
Si descubre que se está imponiendo demasiadas restricciones, relájese un poco hasta que su presupuesto no sólo sea habitable sino que no suponga ninguna molestia.
7. Realice cambios en el estilo de vida para reducir costos
La gente a menudo se pregunta cómo gastar menos cuando intentan reducir sus costos mensuales y, desafortunadamente, no siempre es fácil.
Hay pequeñas cosas que se pueden hacer a diario y que suman para ahorrarle importantes cantidades de dinero cada mes; sin embargo, la mayoría de las cuales no tienen por qué ser dolorosas o difíciles de adaptar.
En lugar de almorzar fuera regularmente durante la semana, por ejemplo, empaque el almuerzo y llévelo al trabajo. Eche un vistazo también a las suscripciones mensuales a medios u otros servicios que quizás ya no utilice y elimínelas de inmediato.
Mantenga esta mentalidad y sus gastos sin duda comenzarán a disminuir.
8. Piense a largo plazo
Para aquellos que han estado atrapados viviendo de cheque en cheque durante años, es importante aceptar el hecho de que el cambio de la noche a la mañana es menos probable en la mayoría de las situaciones.
Romper el ciclo puede llevar tiempo, y si hay algo que a menudo hace que las personas se desvíen del camino es perder de vista el objetivo final de vivir un estilo de vida más seguro y cómodo.
Atravesar las etapas iniciales puede causar mucha frustración, así que no esperes que el viaje transcurra sin obstáculos en el camino. El truco consiste en esperar estos dolores de cabeza y, al mismo tiempo, saber que está tomando las decisiones correctas para su futuro financiero.
Ya no vivas de cheque en cheque
Así que no asuma simplemente que vivir de cheque en cheque es una realidad. Incluso si es todo lo que has sabido, tomar las medidas correctas te ayudará a salir de la situación más rápido de lo que crees.
Me tomó 381 días, pero finalmente pude dormir por la noche.
¿Has podido escapar de vivir de cheque en cheque? ¿Qué estrategias usaste?