Hay dos formas fundamentales de acercarse al mercado de valores. Puede intentar realizar un seguimiento del rendimiento de índices individuales o intentar superarlos.
Ninguna estrategia es incorrecta.
A decir verdad, la mayoría de los inversores crean carteras sólidas que intentan combinar ambas estrategias abriendo una cuenta de corretaje en un sitio como Charles Schwab o Fidelity y comprando una combinación de fondos indexados y acciones individuales.
Fondos indexados
¿Qué es un fondo indexado?
Un fondo indexado es un tipo de inversión que intenta seguir índices como el SP 500 o el Dow Jones Industrial Average (el Dow).
Cuando invierte en un fondo indexado, está invirtiendo en una única cartera que reúne a varias empresas repartidas en un índice. Por ejemplo, el índice SP 500 rastrea las 500 empresas más grandes que cotizan en las bolsas de valores de EE. UU., mientras que el índice Dow Jones rastrea 30 acciones de primera línea en todas las industrias.
Existen muchos tipos de fondos indexados basados en diferentes segmentos e industrias. Si desea comprar acciones de uno de ellos, tenga en cuenta que estos fondos suelen requerir una inversión mínima (por ejemplo, 5.000 dólares). En muchos casos, no se puede simplemente comprar una o dos acciones.
Los beneficios de los fondos indexados
A continuación se detallan algunos de los mayores beneficios de invertir en fondos indexados:
Amplia diversificación del mercado
Una de las principales razones para invertir en fondos indexados es que brindan acceso de bajo costo a un conjunto diverso de valores. Sus posibilidades de éxito son mayores a largo plazo con los fondos indexados porque no pone todos sus huevos en una sola canasta con este tipo de inversión. Con solo comprar un puñado de fondos puede obtener una cartera bastante diversificada.
Riesgo reducido
Los fondos indexados tienden a limitar la volatilidad del mercado para sus inversores. Fluctuarán de un año a otro. Pero con el tiempo, generalmente producen un retorno de la inversión saludable, que iguala los rendimientos del mercado en general, lo que los convierte en activos sólidos a largo plazo para su cartera de inversiones.
Fácil entrada al mercado
Otro gran aspecto del uso de fondos indexados es que brindan fácil acceso al mercado para nuevos inversores. Al comprar fondos indexados, no es necesario investigar tanto sobre las empresas individuales que está comprando. En lugar de ello, sólo tiene que centrarse en el tipo de fondo que tenga sentido para su estrategia de inversión particular.
Los riesgos de los fondos indexados
A continuación se detallan algunas de las desventajas de invertir en fondos indexados:
Honorarios
Algunos fondos indexados pueden tener tarifas más altas, mientras que otros tienen tarifas relativamente bajas. Como tal, es vital prestar atención a las tarifas al comprar fondos concretos.
Una de las principales métricas a tener en cuenta es el índice de gastos, que le permite saber qué parte de los activos del fondo se destinan a fines administrativos, publicitarios y de gestión (en otras palabras, cosas que no le generan dinero directamente). .
CONSEJO: Vanguard es conocido por ofrecer fondos indexados de alto rendimiento con índices de gastos más bajos.
Ganancias limitadas a corto plazo
Si busca ganancias a corto plazo, la inversión indexada probablemente no sea la mejor opción. Dado que su inversión se distribuye entre varias empresas con un fondo indexado, sus posibilidades de experimentar un crecimiento explosivo a corto plazo son limitadas.
Es más, los fondos indexados como los mencionados aquí ponderan los fondos de gran capitalización, sin pasar por los fondos de pequeña capitalización que pueden ofrecer un mayor potencial de crecimiento (aunque mayor riesgo).
Flexibilidad reducida
Dado que los fondos indexados siguen índices específicos, carecen de la flexibilidad que tienen otros tipos de inversiones. Esto puede resultar frustrante para los inversores, especialmente en tiempos de alta volatilidad.
Por ejemplo, durante una recesión del mercado, los fondos indexados suelen experimentar una caída similar porque siguen los índices. Sin embargo, existen algunas estrategias que los administradores de fondos experimentados utilizan para minimizar el riesgo.
Fondos activos frente a fondos pasivos
Una cosa importante a tener en cuenta al invertir en el mercado de valores es que los fondos se pueden gestionar de forma activa o pasiva.
Todos los fondos indexados son pasivos, lo que significa que siguen un índice o segmento de mercado y no requieren un enfoque práctico por parte de un administrador de inversiones.
Por otro lado, un fondo administrado activamente es aquel en el que los administradores de inversiones toman decisiones sobre cómo invertir y hacer crecer el fondo para intentar superar un índice de mercado. Estos tienden a tener tarifas más altas y el enfoque práctico ciertamente no es garantía de un rendimiento superior.
De hecho, muchos fondos administrados activamente no están a la altura de sus contrapartes pasivas, así que verifique su historial antes de sumergirse.
Fondos mutuos y ETF
Dos tipos adicionales de inversiones que debe conocer son los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF).
Un fondo mutuo reúne dinero de numerosos inversores e invierte en bonos, acciones y otros valores estratégicos (por ejemplo, plata). Si bien existen algunos fondos mutuos administrados pasivamente, la mayoría se administra activamente. Por lo tanto, normalmente conllevan más riesgo que los fondos indexados a cambio de un mayor potencial de crecimiento.
Los ETF se basan en colecciones de valores y están diseñados para rastrear índices específicos. La principal diferencia entre los fondos indexados y los ETF es que los fondos indexados se compran y venden en función del precio al final del día de negociación, mientras que los ETF se negocian durante todo el día de forma muy parecida a las acciones.
La mayoría de los ETF se gestionan pasivamente.
Aprende más:
- Fondos indexados frente a ETF
Uso de fondos indexados para invertir en bienes raíces
Un gran aspecto de los fondos indexados es que puede utilizarlos para invertir en bienes raíces, sin tener que tratar con inquilinos, mantener una propiedad o comprar una propiedad directamente.
Muchos inversores optan por aprovechar los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), que poseen y operan propiedades que generan ingresos. Los REIT generalmente se consideran una forma de bajo riesgo de ingresar al mercado inmobiliario como inversor.
Acciones individuales
Como puede ver, los fondos indexados, los fondos mutuos y los ETF implican la compra de (pequeñas) porciones de varias empresas. El enfoque opuesto es invertir en acciones individuales, lo que implica comprar acciones directas de empresas individuales.
¿Qué es una acción?
Cuando compra una acción, está comprando un valor que le otorga la propiedad parcial de esa organización. Cuantas más acciones tenga en una empresa, más propiedad posee. Y esa es una excelente manera de enmarcar su pensamiento cuando comienza a invertir en acciones individuales y comienza a escuchar sobre el último “ticker candente”.
¿Quiere ser propietario de una empresa de la que no sabe nada o quiere formar parte de un gran negocio en el que cree?
Los beneficios de comprar acciones
A continuación se detallan algunos de los mayores beneficios de comprar acciones de empresas individuales:
Potencial de crecimiento explosivo
Las acciones tienen el potencial de producir rendimientos mucho más altos que otros tipos de inversiones en un período de tiempo más corto. Las personas que tuvieron la previsión de invertir en Amazon cuando la mayoría de la población dudaba del concepto de comercio electrónico vieron cómo sus inversiones aumentaban miles de veces.
Pero aquí hay un secreto: en 2017, cuando incluso tus abuelos sabían del dominio de Amazon, las acciones todavía costaban menos de 1.000 dólares cada una. Así, los inversores que compraron hace sólo unos años al menos han triplicado su dinero.
Desafortunadamente, muchos inversores nuevos piensan en las acciones de la misma manera que piensan en la mesa de ruleta de un casino. Persiguen “acciones calientes” que alguien está promocionando en alguna plataforma de redes sociales. Esta estrategia rara vez funciona.
Las acciones de centavo son especialmente peligrosas para los nuevos inversores. Las acciones de estas empresas valen calderilla por una razón, y el revuelo que se genera en torno a ellas suele ser un “esquema de bombeo y descarga” diseñado para separar a los inversores ingenuos de su dinero.
Pero para las personas que están dispuestas a dedicar tiempo a investigar un poco y encontrar grandes empresas, el mercado de valores es una increíble máquina de generación de riqueza.
Flexibilidad
Al comprar acciones, tiene mucha más flexibilidad que al comprar fondos indexados, ETF y fondos mutuos. Los inversores cualificados pueden crear carteras diversificadas: empresas grandes y establecidas y empresas más pequeñas y de mayor riesgo; empresas de muchos sectores diferentes; empresas que pagan dividendos (distribuciones periódicas), e incluso empresas en diferentes países.
De responsabilidad limitada
La compra de acciones se considera propiedad pasiva. En otras palabras, como accionista, puede beneficiarse de tener propiedad parcial en una organización que cotiza en bolsa sin tener que asumir la responsabilidad de sus decisiones. Por lo tanto, si una acción fracasa o la empresa toma una mala decisión, los inversores no tienen que pagar ningún daño ni soportar la presión. La desventaja es que puede perder todo su dinero ya que no existe protección ni seguro contra pérdidas.
Los riesgos de las acciones
A continuación se detallan algunas de las desventajas comunes de invertir en acciones individuales:
Alta volatilidad
El mercado de valores es muy volátil y el valor de las inversiones fluctúa constantemente. La volatilidad se refiere a la medida de consistencia que desempeña un índice o una inversión en función de su índice de referencia o promedio histórico.
Cuando invierte mucho en acciones individuales, su cartera está expuesta a una mayor volatilidad que si invierte en índices. La clave para una inversión exitosa es cómo manejar esa volatilidad. Si una acción que posee cae un 10% en un día, ¿entrará en pánico y venderá o le quitará el sueño? Si sube un 10%, ¿venderá de inmediato para obtener ganancias, aunque eso pueda costarle retornos futuros mucho mayores?
Los grandes inversores tienen una tesis de inversión en torno a cada acción que compran y luego la mantienen mientras esa tesis se mantenga vigente. No se quedan atrapados observando las fluctuaciones diarias de sus carteras.
Riesgo principal
Otro problema al que se enfrentan los inversores es el riesgo de los titulares, que es cuando una noticia puede afectar el precio de una inversión o incluso de todo un mercado.
Por ejemplo, supongamos que aparece un titular que dice que un modificador alimentario común puede causar cáncer. Esto puede asustar a los inversores y provocar que los precios de las acciones de ciertos productos caigan en picado de la noche a la mañana. Si compra acciones individuales basadas en empresas de alimentos o en índices de alimentos específicos, podría terminar perdiendo mucho dinero muy rápidamente.
Exceso de seguridad
Otro riesgo más al comprar acciones es volverse demasiado confiado en sus inversiones. Por ejemplo, a veces los inversores se concentran demasiado en un solo sector o empresa al comprar acciones. Esto puede llevar a decisiones de compra cuestionables.
Cómo comprar fondos indexados y acciones
Comprar fondos indexados y acciones nunca ha sido tan fácil. Todo lo que tiene que hacer es seleccionar una empresa de corretaje, abrir una cuenta y financiarla. Un corredor es una empresa que compra y vende productos financieros en nombre de un cliente. Una vez que su cuenta tenga fondos, simplemente seleccione los valores que desea adquirir y realice el pedido.
Hay muchas empresas diferentes para elegir, incluidas Fidelity, Schwab y E*TRADE. Los corredores pueden variar significativamente en términos de las herramientas que ofrecen a los inversores y sus tarifas, por lo que es una buena idea explorar el mercado antes de decidir dónde establecerse.
Aprende más:
- Compara los mejores brokers online
- Vea nuestra lista de las mejores acciones para comprar para principiantes.
Presupuesto para impuestos sobre las ganancias de capital
Los nuevos inversores deben recordar que inversiones como acciones y fondos indexados están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital, pero sólo si vende sus acciones. Estos impuestos dependen de su nivel de ingresos, así como de cuánto tiempo fue propietario de las acciones (hay un costo mayor si las vende menos de un año después de haberlas comprado).
Ciertos tipos de fondos de jubilación, como las IRA tradicionales y los 401(k), no están sujetos a impuestos hasta que retire sus fondos.
Preguntas más frecuentes
¿Puedes crear tu propio fondo mutuo?
Es técnicamente posible crear su propio fondo mutuo. Pero requiere una cantidad considerable de trabajo. Deberá crear una corporación y luego presentar una solicitud ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esta no es una opción viable para la mayoría de los inversores.
¿Puedes hacerte rico usando fondos indexados?
Ciertamente puedes hacerte rico con fondos indexados. Pero puede llevar más tiempo obtener retornos y duplicar su inversión. Los fondos indexados generalmente son más seguros que las acciones individuales. Pero con una mayor diversificación, probablemente no se trate de riquezas de la noche a la mañana. Hay que tener paciencia con ellos.
¿Deberían los nuevos inversores comprar acciones individuales?
Se anima a los nuevos inversores a centrarse en la diversificación y crear carteras que coincidan con su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, los inversores jóvenes suelen tener una mayor tolerancia al riesgo, ya que disponen de décadas para lograr crecimiento. No hay nada de malo en comprar acciones individuales y fondos indexados, así como fondos mutuos y ETF.
La línea de fondo
La mejor manera de aumentar sus ingresos y gestionar el riesgo es tener una estrategia de inversión sólida. Considere hablar con un profesional de finanzas personales para analizar su situación y determinar una estrategia que se adapte a sus necesidades individuales.
Dicho esto, los fondos indexados y las acciones son algo que cualquier inversor puede comprar sin mucho trabajo o experiencia. Ambos son vehículos de inversión sólidos que pueden generar mucho dinero con el tiempo, lo que permite a los inversores aumentar su riqueza. ¡Y quizás te diviertas haciéndolo!
Examine el panorama de inversiones, investigue sus opciones y tome medidas con las que se sienta cómodo. Con suficiente paciencia y perseverancia, la independencia financiera puede estar más cerca de lo que cree.