Un extracto bancario es uno de los documentos más importantes que las instituciones financieras emiten a los clientes.
En un nivel fundamental, este documento sirve como un registro completo del saldo general de la cuenta. Como titular de una cuenta, debes saber qué contiene y cómo leerlo.
Qué buscar en un extracto bancario
Ahora que tiene una comprensión básica de un extracto bancario y por qué es esencial, a continuación se desglosa cómo leer uno.
1. Información personal y de cuenta
Un extracto bancario contiene información de identificación personal, incluido su nombre, dirección actual, número de teléfono y cualquier otra información que haya proporcionado al abrir la cuenta.
Es una buena idea revisar esta información de vez en cuando para asegurarse de que nada haya cambiado, o que haya cambiado cuando se mudó o obtuvo un nuevo número de teléfono. En tales casos, el banco no descubrirá esta información automáticamente. Tienes que informarles sobre cualquier cambio. De lo contrario, correrá el riesgo de que le envíen extractos a la ubicación equivocada.
Además, el extracto bancario también le informa sobre su cuenta. Contiene una variedad de información que incluye su número de cuenta, tipo de cuenta y período del estado de cuenta, entre otras cosas.
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2. Resumen de la declaración
Después de confirmar su información personal, consulte el resumen de la cuenta para obtener un resumen rápido de la actividad de su cuenta durante el período del estado de cuenta.
Aquí verá su saldo inicial desde el inicio del período del estado de cuenta, así como el número total de depósitos, retiros, tarifas y saldo final.
El resumen del estado de cuenta también proporciona la tasa de interés actual de su cuenta.
3. Registro de transacciones
Después de echar un vistazo de alto nivel al resumen de su estado de cuenta, querrá arremangarse y revisar cada transacción.
Esto podría llevar un poco de tiempo, pero vale la pena el esfuerzo. Como mínimo, querrás confirmar que no has sido víctima de robo de identidad.
Mire cada retiro, depósito y transferencia que realizó durante el período del estado de cuenta. También querrás revisar el documento en busca de cargos. ¿Sientes un tema aquí?
La mayoría de los extractos muestran las transacciones desde la más antigua a la más nueva, lo que facilita la revisión del documento. El registro de la transacción también debe tener una descripción de la transacción que tuvo lugar, una fecha y el monto en dólares.
Recuerde que puede resultar complicado porque cada transacción no tendrá descripciones correlacionadas que sean fáciles de leer.
Por ejemplo, si utiliza el depósito directo, es posible que no diga el nombre de su empresa en el estado de cuenta.
¿Por qué leer un extracto bancario?
La idea de leer un extracto bancario puede parecer una tontería hoy en día. Después de todo, puedes acceder muy cómodamente al saldo de tu cuenta simplemente iniciando sesión en una aplicación.
Sin embargo, existe una gran diferencia entre consultar un saldo y revisar su extracto bancario.
Estas son algunas de las principales razones para leer su extracto bancario.
Identificar errores
Los extractos bancarios no siempre son correctos. Una empresa podría facturarle una cantidad incorrecta o incluso facturarle dos veces. Además, es posible que un pago no se realice como se esperaba o que un banco le aplique accidentalmente una tarifa innecesaria.
Los errores de facturación ocurren con frecuencia. No siempre es fácil detectarlos al consultar el saldo de su cuenta. A veces, es necesario examinar en profundidad sus estados de cuenta digitales o en papel para detectar un error.
Evite los sobregiros
El saldo diario de una cuenta no siempre es una representación precisa de lo que hay en su cuenta. Simplemente muestra lo que tienes en ese momento. El monto podría cambiar rápidamente si recibe un cheque por correo o si se configura un pago automático.
Verificar su extracto bancario le brinda una evaluación precisa de su saldo, lo que le ayuda a evitar costosos cargos por sobregiro.
Descubre las comisiones bancarias
Los bancos son conocidos por emitir tarifas a los clientes y enterrarlas en extractos mensuales. Siempre revise su extracto bancario para ver si un banco le cobra una tarifa inmerecida.
Si descubre una tarifa con la que no está de acuerdo o con la que no está satisfecho, no tema llamar al banco y pedir cortésmente una explicación.
En algunos casos, un banco puede emitir un reembolso de cortesía. O el agente puede cambiar su cuenta a una con tarifas mínimas. Siempre vale la pena intentarlo.
Aviso cambios en las tasas de interés
Las tasas de interés pueden fluctuar sin previo aviso, cambiando el monto que recibe en pagos de intereses.
Asegúrese de realizar un seguimiento de sus tasas de interés a lo largo del tiempo para que no crea que está obteniendo una tasa mejor de la que realmente recibe.
También vale la pena señalar que las tasas de interés pueden cambiar según el tipo de cuenta que tenga. Por ejemplo, una cuenta de ahorros normalmente acumulará más intereses que una cuenta corriente .
Consejos para gestionar una cuenta bancaria
Revisa tu cuenta diariamente
No es fácil volver atrás y verificar transacciones de hace varias semanas. La mejor opción es tomarse de 10 a 15 minutos cada pocos días para verificar su estado de cuenta. Haga de esto un hábito para estar siempre al tanto de cualquier cambio o actividad sospechosa.
Esto puede parecer una molestia, pero es un gran consejo financiero y una parte integral de tener una mentalidad monetaria. Entrénate para saber siempre la cantidad exacta de dinero que tienes en tu cuenta. Tienes que empezar a obsesionarte con el dinero si quieres ganar más y alcanzar la libertad financiera .
Si practica este enfoque, revisar un extracto bancario puede ser muy sencillo. Podrás ver rápidamente el saldo de tu cuenta y reconocer inmediatamente si algo está fuera de lugar.
Aprende más:
- Banca 101: una guía para principiantes
Edite las descripciones de las transacciones a medida que ocurren
Verifique si su banco le permite editar las descripciones de las transacciones. La mayoría de los bancos le permiten editar una descripción o agregar una nota para que sea más fácil de entender.
Por ejemplo, cuando le paguen, puede escribir una nota indicando que la transacción fue una compensación.
Guarde sus declaraciones
Asegúrese de guardar sus estados de cuenta en una ubicación segura, ya sea en una unidad extraíble, en un almacenamiento en la nube o en un archivador físico.
Esto es importante para el mantenimiento de registros personales. También es posible que necesite extractos de vez en cuando: por ejemplo, un prestamista puede solicitar extractos bancarios recientes al revisar una solicitud de préstamo hipotecario. El prestamista querrá asegurarse de que usted tenga dinero en su cuenta durante un período de tiempo constante. Tener un registro a mano puede ahorrarle un paso en el futuro.
Compare precios para obtener las mejores tasas de interés
Si no le gusta la tasa de interés que ofrece su banco en una cuenta de ahorros, no tema comparar precios y explorar las ofertas de la competencia.
Si está ahorrando a través de un banco minorista, considere buscar un banco en línea que normalmente ofrezca tasas de interés mucho más altas, como Ally o incluso una cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express .
Desafortunadamente, las tasas de interés son bastante bajas en todos los ámbitos en este momento, por lo que probablemente no encontrará nada estelar.
Para obtener ganancias importantes podría ser necesario abrir una cuenta de corretaje o de jubilación y poner dinero en el mercado de valores u otros tipos de vehículos de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi banco no me envió un extracto?
Su banco debería enviarle un extracto todos los meses. Si su banco no le envía un extracto a fin de mes, haga un seguimiento para preguntar por qué.
Es posible que se haya registrado para recibir estados de cuenta electrónicos. Si es así, verifique la dirección de correo electrónico que el banco tiene registrada para asegurarse de que sea correcta. También podría recibir un estado de cuenta electrónico a través del portal web de su banco y debería poder iniciar sesión para ver sus estados de cuenta.
Si no se registró para recibir estados de cuenta electrónicos, regrese y verifique la dirección que el banco tiene registrada para asegurarse de que sea correcta.
Si aún no puede determinar por qué el banco no le envió un estado de cuenta, levante el teléfono y llame para hablar con un representante. Normalmente puede encontrar información de contacto en el sitio web de su banco.
Si un banco no tiene un número al que llamar, consulte su sitio web o aplicación para ver si hay una función de chat en vivo, un bot de servicio al cliente o una dirección de correo electrónico. Continúe intentándolo hasta que se comunique con un representante en vivo que pueda ayudarlo a rectificar la situación.
Si no puede solucionarlo, considere cerrar su cuenta y buscar un banco que valore su negocio.
¿Qué hago si mi extracto bancario está incorrecto?
Cuando encuentre un error en su extracto bancario, siga los pasos mencionados anteriormente para comunicarse con un representante.
Es importante actuar rápidamente para corregir la situación para que no termine pagando más o siendo penalizado de otra manera (por ejemplo, si es víctima de robo de identidad).
¿Son mejores los estados de cuenta electrónicos que los físicos?
Depende en gran medida de tus preferencias. Algunas personas prefieren tener una hoja de papel física que detalle sus extractos, mientras que a otras les resulta más conveniente y ecológico recibir sus extractos por correo electrónico o a través del sitio web del banco.
En cualquier caso, es una buena decisión guardar sus extractos bancarios en un lugar seguro para sus registros personales.
¿Vale la pena aceptar las promociones bancarias?
Los bancos a veces ofrecen promociones por contratar sus servicios. Por ejemplo, un banco minorista puede ofrecer $300 a cambio de registrarse y mantener su cuenta abierta durante un período de tiempo determinado.
La regla general es evitar hacer esto a menos que ya esté convencido de la cuenta y esté en condiciones de aprovechar una oportunidad. Las promociones bancarias suelen ser estrategias publicitarias… y las estrategias publicitarias casi siempre benefician más a la empresa que al consumidor.
Tómese su tiempo al revisar ofertas y promociones y asegúrese de que la oferta valga la pena antes de abrir una cuenta.
¿Qué es un cargo por sobregiro?
Un cargo por sobregiro es una multa que cobra un banco si realiza una transacción que excede lo que tiene en su cuenta corriente o de ahorros. Estas tarifas suelen oscilar entre los 20 y los 30 dólares.
Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiros, ya sea avisándole sobre la posible tarifa o vinculando su cuenta a otra que tenga fondos suficientes.
Si sobregira su cuenta, llame al banco y explique por qué sucedió. Los bancos suelen perdonar los cargos por sobregiro siempre que no lo convierta en un hábito habitual.
Para evitar que esto suceda, mantenga siempre en su cuenta un poco más de lo que necesita. Y si su cuenta normalmente se agota al final de cada mes, considere evitar los pagos automáticos.
La línea de fondo
Si tiene una cuenta corriente o una cuenta de ahorros a través de un banco minorista o una cooperativa de crédito, sea diligente al verificar sus estados de cuenta y la actividad de su cuenta todos los meses.
No asuma que siempre son precisos. Esto es importante incluso si realiza operaciones bancarias en línea y verifica periódicamente el saldo de su cuenta.
Mire más allá del monto total en su cuenta y analice cada transacción. Esta es una excelente estrategia de finanzas personales que le permite profundizar en sus hábitos de gasto. Podrá tener una mejor idea de adónde va su dinero y podrá utilizar esa información para optimizar aún más su presupuesto.
Dé este pequeño paso cada mes y su situación financiera seguramente seguirá encaminada, lo que hará mucho más fácil alcanzar la verdadera libertad financiera.