Un ‘buen ROI’ suele estar entre el 7% y el 8%, pero cuanto más beneficios obtengas, mejor, ¿verdad? Afortunadamente, hay formas de obtener retornos de la inversión mucho más altos que los que pueden ofrecer incluso las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Si está buscando un rendimiento de inversión del 10% o más, debe estar dispuesto a asumir algún riesgo. Aunque algunas inversiones pueden parecer algo innovadoras, ¡pueden generar un rendimiento significativo!
10 mejores inversiones con altos rendimientos
Si bien no hay garantía, estas inversiones podrían ayudarlo a ganar un 10% o más de su dinero:
- Bienes raíces
- Cepo
- Fondos indexados
- REIT
- Préstamos entre pares
- Bonos basura
- Metales preciosos
- Arte
- Vino
- Negocio
1. Bienes Raíces
El sector inmobiliario es una forma popular de obtener un retorno de la inversión del 10 % o más, y hay muchas formas de hacerlo. Esta inversión es, naturalmente, una protección contra la inflación y puede ofrecer un flujo de caja constante en determinadas situaciones.
La forma típica de invertir en bienes raíces es comprar una propiedad residencial o comercial para administrarla y alquilarla a los inquilinos. También puede comprar propiedades y venderlas para obtener ganancias . Actuar como propietario es la forma más exigente físicamente de invertir para obtener un retorno de la inversión del 10% o más, pero puede ser la más gratificante.
Para invertir en bienes raíces , necesitará un capital adecuado y la capacidad de financiar el resto del costo de la propiedad.
Puede invertir en bienes raíces usted mismo o con un socio, lo cual es típico en propiedades comerciales como complejos de apartamentos.
Ventajas:
- Cobertura contra la inflación
- Puede pagar un flujo de caja constante
- Muchas opciones, incluidas residenciales y comerciales.
Contras:
- La gestión inmobiliaria requiere mucha mano de obra.
- Necesitas mucho capital para empezar.
Recaudación de fondos
Si no desea ser propietario de una propiedad inmobiliaria, puede invertir en crowdfunding y disfrutar de los beneficios de un alto retorno de la inversión en bienes raíces sin la presión de ser propietario de ella.
Cuando inviertes en crowdfunding, inviertes en bienes raíces con muchos otros inversores. Algunas plataformas permiten inversiones mínimas de tan solo $25 por inversión, diversificando su capital tanto como sea posible y aumentando sus posibilidades de obtener un retorno de la inversión del 10% o más.
El único inconveniente del crowdfunding es que normalmente hay que invertir durante cinco años o más y las inversiones son algo ilíquidas. Algunos ofrecen la opción de vender anticipadamente, pero pagarás una multa.
Ventajas:
- Es más fácil invertir en bienes raíces que poseerlo usted mismo
- Puedes diversificar tu cartera fácilmente
- Cuanto más riesgo asuma, mayor tasa de rendimiento obtendrá
Contras:
- Largo período de tenencia
- Depende del desempeño del mercado inmobiliario
2. Acciones
Las acciones son una inversión en una empresa. Puede invertir en cualquier empresa que cotice en bolsa en el mercado. Si trabaja con una firma de corretaje que permite acciones fraccionarias, puede comprar menos de una acción de la empresa con su dinero.
Por ejemplo, podrías comprar una fracción de una acción si tienes 50 dólares para invertir pero quieres comprar un tipo de acción más cara como Amazon, que actualmente cuesta 103,53 dólares. Al invertir en acciones , puede invertir a corto o largo plazo, lo que afecta más sus impuestos sobre las ganancias de capital.
Largo plazo versus corto plazo
Según el IRS, las inversiones a largo plazo son activos mantenidos durante más de un año. Entonces, por ejemplo, si compra acciones de Amazon el 1 de enero de 2021 y aún las posee el 1 de marzo de 2022, puede venderlas y pagar solo ganancias de capital a largo plazo, que pueden ser del 0%, 15% o 20%. %.
Sin embargo, si compra y vende acciones en el mismo año, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo, que se gravan a su tasa normal.
Si vendió las acciones de Amazon que compró el 1 de enero de 2021, el 1 de abril de 2021, por ejemplo, agregaría sus ganancias a sus ingresos y pagaría su tasa impositiva ordinaria, que probablemente sea más alta que sus ganancias de capital a largo plazo. tasa de impuesto.
Ventajas:
- Puedes invertir en empresas en las que crees.
- Diversifique las inversiones en muchas industrias y tipos de acciones
- Los inversores se benefician cuando a las empresas les va bien
Contras:
- Algunas acciones pueden estar fuera de su alcance financiero
- El mercado de valores puede ser volátil
Aprende más:
- Las mejores acciones para comprar ahora mismo
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3. Fondos indexados
Los fondos indexados y los ETF son cestas de múltiples valores, lo que facilita la diversificación de su inversión en muchas acciones. Sin embargo, si bien puedes diversificarte, saber qué acciones comprar y vender para compensar el riesgo de una pérdida total requiere mucho trabajo.
Los fondos indexados están diversificados para usted y normalmente intentan imitar los rendimientos de un índice completo, como el SP 500. Pueden ayudar a diversificar su cartera , pero debe conservarlos durante al menos cinco años para tener mayores posibilidades de obtener rendimientos superiores a 10. %. Dado que las acciones constituyen fondos indexados, corre el riesgo de sufrir una pérdida o un menor retorno de la inversión si las vende anticipadamente, y cinco años es el “punto óptimo” para la mayoría de los fondos.
Ventajas:
- Diversificado automáticamente para usted
- Inversión pasiva que no requiere ningún trabajo por tu parte
- Intenta imitar el rendimiento de un índice.
Contras:
- Debe conservar las inversiones a largo plazo
- Puede haber un requisito de inversión mínima
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4. REIT
Los REIT o fideicomisos de inversión inmobiliaria ofrecen la oportunidad de invertir en bienes raíces sin ser propietario ni administrar las propiedades usted mismo. Cuando invierte en un REIT, invierte en una empresa de inversión inmobiliaria propietaria de las propiedades inmobiliarias, generalmente propiedades comerciales.
La mayoría de los REIT invierten en propiedades con flujo de efectivo que pagan a los inversores mensualmente con el alquiler cobrado y las ganancias de capital cuando el REIT vende la propiedad.
Los REIT que cotizan en bolsa cotizan en el principal mercado de valores. Puedes comprarlos o venderlos en cualquier momento. Usted compra REIT a través de su corretaje; algunos tienen requisitos mínimos de inversión o períodos de inversión requeridos.
Los REIT deben pagar el 90% de sus ganancias a los accionistas, lo que significa que deben compartir el alquiler o los intereses cobrados y cualquier otro ingreso pasivo obtenido de la propiedad. Cuando la REIT vende la propiedad, debe distribuir las ganancias de capital entre sus accionistas.
Pagará impuestos sobre la renta sobre los ingresos obtenidos y deberá consultar a su asesor fiscal para ver cómo las ganancias afectan sus obligaciones fiscales.
Dado que la mayoría de los REIT son inversiones a largo plazo, pueden generar un mayor retorno de la inversión gracias a los ingresos constantes por dividendos y la apreciación del capital a largo plazo.
Ventajas:
- Ofrece la posibilidad de invertir en bienes raíces sin la carga de administrarlos.
- Barrera de entrada baja
- Paga dividendos mensuales
Contras:
- Altamente dependiente del desempeño del mercado inmobiliario
- Requiere un largo período de tenencia para obtener el mayor retorno de la inversión
5. Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares, una forma de préstamo directo , a menudo tienen un retorno de la inversión superior al 10%, pero no hay garantía. Los préstamos P2P permiten a los inversores actuar como prestamistas de los consumidores, ofreciendo préstamos sin garantía. Como puede imaginar, existe un mayor riesgo en los préstamos entre pares porque se presta a consumidores que normalmente no pueden obtener la aprobación del prestamista promedio.
Para invertir en préstamos entre pares, debe utilizar una plataforma de préstamos entre pares, como LendingClub . Elimina al intermediario cuando invierte en préstamos entre pares.
La mayoría de las plataformas le permiten invertir en préstamos con tan solo $25, diversificando su capital en muchos préstamos para reducir su riesgo de pérdida. Los prestatarios completan una solicitud en la plataforma que evalúa el riesgo y “califica” los préstamos en función de sus factores de riesgo, otorgándoles una calificación con letras de A a D.
Cuanto menor sea la calificación de un préstamo, mayor será el riesgo que representa, pero también obtendrá una mayor tasa de rendimiento. Las plataformas califican a los consumidores según los siguientes factores:
- Puntaje de crédito
- Relación deuda-ingresos
- Monto del préstamo
- Motivo del préstamo
- Plazo del préstamo
Ventajas:
- Excelente manera de ayudar a los prestatarios que no pueden obtener financiamiento tradicional
- Paga tasas mucho más altas que la mayoría de las inversiones.
- Bajos requisitos mínimos de inversión
Contras:
- Alto riesgo de incumplimiento
- Puede ser una inversión a largo plazo.
6. Bonos basura
Los bonos basura suponen un riesgo mayor que los bonos con grado de inversión, pero pagan tasas de rendimiento mucho más altas que los bonos con grado de inversión.
Estos bonos son inversiones en empresas con calificaciones crediticias más bajas según las calificaciones de Moody’s y Standard Poors. Cuanto más bajas sean las calificaciones que estas empresas otorgan a las empresas, mayor será la tasa de interés que pagarán.
Puede invertir en bonos basura individualmente a través de una firma de corretaje o fondos indexados. Por ejemplo, algunos ETF se centran únicamente en bonos basura.
Ventajas:
- No vinculado al mercado de valores
- Ofrece retornos de la inversión mucho más altos que la mayoría de las inversiones.
- Ofrece una forma de diversificar
Contras:
- Riesgo de impago muy alto ya que la mayoría de las empresas tienen malas calificaciones crediticias.
- Puede ser difícil de encontrar
7. Metales preciosos
Es posible que las inversiones en metales preciosos no sean tan comunes hoy en día, pero a menudo tienen un retorno de la inversión del 10% o más.
Esto no significa que debas salir a extraer oro o incluso poseer metales preciosos. Por el contrario, la forma más sencilla hoy en día de invertir en metales preciosos es a través de ETF de metales preciosos.
Por ejemplo, el índice SP GSCI Precious Metals Index es un ETF que rastrea el índice de metales preciosos.
Podrías invertir en plata, oro u otros metales preciosos. Como cualquier inversión, la clave es
diversificando sus fondos para no arriesgar todo en un solo activo.
Ventajas:
- No está ligado al mercado de valores.
- Los metales preciosos siempre serán valiosos
- Puede ser propiedad de un ETF.
Contras:
- No es un bien común
- Es difícil determinar el mejor momento para invertir
8. Arte
Invertir en bellas artes solía significar que había que comprarlas, almacenarlas y cuidarlas. Hoy ese no es el caso.
Incluso si eres curador de arte, puedes invertir en arte de otras maneras, incluida la propiedad de tus propias obras. Sin embargo, eventualmente te quedas sin espacio o sin capacidad para cuidar el creciente número de piezas.
Masterworks es una aplicación que permite a los inversores invertir en arte o en acciones fraccionarias del mismo. Dado que el arte puede ser costoso, excluye al inversor común de su alto retorno de la inversión. Sin embargo, en Masterworks, los inversores pueden comprar acciones fraccionarias de obras de arte con una inversión mínima de 1.000 dólares en la mayoría de los casos.
La desventaja es una inversión en arte a largo plazo. Es posible que permanezca en una inversión durante 5 a 10 años antes de ver un retorno. Por eso es importante no invertir fondos que necesitará pronto.
Ventajas:
- Gran oportunidad para los amantes del arte.
- Ofrece una forma diferente de invertir
- Masterworks ofrece una opción de acción fraccionaria
Contras:
- Debes conservar el arte durante mucho tiempo.
- Puede llevar mucho tiempo ver el retorno de la inversión (ROI)
9. vino
Los amantes del vino se regocijan; ¡puedes invertir en vino y ganar un ROI superior al 10%! Pero hay un problema.
Como todo amante del vino sabe, para almacenar adecuadamente el vino es necesario proporcionar las condiciones adecuadas, lo que suele ser difícil de lograr en casa.
Afortunadamente, puedes invertir en vino a través de plataformas como Vinovest . La plataforma hace todo el trabajo, incluido el almacenamiento y el cuidado de los vinos, pero usted es dueño de las botellas de vino en las que invierte y puede comprarlas o venderlas como desee.
La mayoría de las inversiones en vino son por dos o tres años, pero algunas botellas requieren una inversión de hasta 20 años, así que comprenda los términos de inversión antes de invertir.
A diferencia de la mayoría de las otras inversiones, puede optar por cobrar su inversión y beber el vino, pero como busca un retorno de su inversión, lo mejor que puede hacer es conservarlos durante el tiempo deseado y luego venderlos para obtener una ganancia.
Ventajas:
- Puede ser una forma divertida de invertir
- Puedes invertir en vino sin poseerlo ni almacenarlo
- Ideal para entusiastas del vino que quieren ganar dinero con su oficio.
Contras:
- Activo altamente ilíquido
- Debes saber algo sobre vino para hacer buenas inversiones.
10. Negocios
Hay muchas formas de invertir en un negocio. La forma de invertir depende de su capital, su capacidad para administrar un negocio y cuánto tiempo desea conservarlo.
Sea dueño de su propio negocio
La forma más sencilla de invertir en un negocio es ser propietario de una empresa. Puede iniciar un negocio que venda productos u ofrezca servicios. El cielo es el límite, e incluso puedes hacer esto mientras trabajas en tu trabajo de tiempo completo.
Considere lo que hace bien y lo que le gusta hacer antes de elegir un negocio. Además, considere lo que se necesita para iniciar el negocio legalmente y hacerlo funcionar para usted. Puede administrar el negocio durante el tiempo que pueda administrarlo y luego venderlo cuando valga mucho más de lo que invirtió.
Ser propietario de su propio negocio requiere un importante compromiso de tiempo, así que asegúrese de tener el tiempo y la capacidad para administrarlo mientras se ocupa de sus otras responsabilidades.
Ventajas:
- Tienes la libertad de gestionar tu negocio como quieras.
- Te quedas con todas las ganancias si lo posees tú mismo.
- Puedes llenar un vacío en tu comunidad
Contras:
- Arriesgas el 100% del dinero que inviertes
- Puede llevar mucho tiempo ver un retorno
Invertir en microempresas
Si no desea tener la responsabilidad de administrar su propio negocio, puede invertir en otros negocios a través de plataformas como Mainvest . En esta plataforma podrás invertir pequeñas cantidades de dinero en diferentes negocios, permitiéndote diversificar tus inversiones.
Como cualquier inversión, existen riesgos, principalmente si inviertes en nuevos negocios sin mucha experiencia. Diversificar sus fondos puede ayudar a mitigar el riesgo y permitirle disfrutar de un mayor retorno de la inversión sin la responsabilidad de administrar un negocio.
Ventajas:
- Oportunidades para invertir en múltiples negocios sin el trabajo.
- Puede ayudar a otras empresas
- No está ligado al mercado de valores.
Contras:
- Las empresas pueden quebrar
- Alto riesgo
Diversifique su cartera
Diversificar su cartera es la clave para obtener el mayor retorno de la inversión. Cuando diversificas, compensas el riesgo de una pérdida total.
La mejor manera de diversificarse es invertir algo de dinero en acciones, pero luego buscar oportunidades que no estén vinculadas al mercado de valores, como bienes raíces, negocios, bellas artes, metales, bonos basura y préstamos entre pares.
Aumenta sus posibilidades de obtener un mayor retorno de la inversión cuando distribuye su capital en tantas vías como sea posible.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el retorno de la inversión (ROI)?
El retorno de la inversión es la ganancia (o pérdida) que se obtiene al invertir en un activo. El ROI compara sus ganancias o pérdidas con su inversión inicial.
En aras de la simplicidad, veamos una inversión de $100. Si gana $10, tendrá un retorno de la inversión del 10%.
Aquí está el cálculo:
$10 (beneficio)/$100 (inversión inicial) X 100 = tasa de rendimiento del 10%
Ahora veamos cómo sería si tuviera una pérdida. Digamos que invirtió $1000 pero vendió a $800. Esa es una pérdida de $200 y se vería así.
Aquí está el cálculo:
-$200/$1000 X 100 = -20% de pérdida
Tenga en cuenta que si tiene una ganancia, su valor será positivo. Si experimenta una pérdida, su valor será negativo.
¿Es común un retorno de la inversión del 10%?
No es común tener un retorno de la inversión del 10% en inversiones tradicionales como acciones y bonos. Sin embargo, diversificar sus inversiones en muchos activos aumenta sus posibilidades de obtener un mayor retorno de la inversión.
La clave para un retorno de la inversión del 10% o más es asumir riesgos. Cuanto mayores sean los riesgos, mayor será la recompensa, por lo que debes estar dispuesto a manejar algún tipo de riesgo para obtener mayores recompensas.
¿Es posible obtener un retorno de la inversión del 100%?
Ninguna inversión ofrece rentabilidad del 100%. El retorno de la inversión promedio está entre el 7 % y el 8 % en las inversiones estándar, pero las inversiones alternativas pueden tener un rendimiento mucho mayor. La clave es considerar el riesgo involucrado y diversificar sus fondos para maximizar su retorno de la inversión.
¿Cuál es la inversión más segura y con el mejor retorno de la inversión?
Considere los ETF si desea un alto retorno de la inversión (ROI) pero desea conservar su liquidez y seguridad. Son inversiones automáticamente diversificadas, lo que le permite aprovechar al máximo su capital y obtener el mayor retorno de la inversión. Además, si mantiene los ETF a largo plazo, aumentará sus posibilidades de obtener un mayor retorno de la inversión.
¿Qué es un retorno de la inversión garantizado?
Un retorno de la inversión garantizado significa que el activo paga una tasa de retorno fija. Los rendimientos no se basan en el desempeño del mercado sino que prometen una cierta cantidad de rendimiento pase lo que pase.
¿Cómo puedo ganar el 10% de mi dinero?
Es posible obtener un retorno de la inversión del 10% o más, pero necesita una alta tolerancia al riesgo. La clave es conocer el riesgo y compararlo con lo que puede manejar.
Luego, decida si desea una inversión pasiva o activa, algo innovador o una inversión tradicional, como acciones.