Es cierto que las tasas de interés sobre las inversiones de renta fija han sido bajas durante la mayor parte de los últimos diez años. Pero han aumentado algunos en los últimos años, y ahora hay muchas oportunidades de ganar suficientes ingresos por intereses o dividendos para al menos mantenerse al día con la inflación.
Esto le permitirá proteger la parte de su cartera que genera ingresos, tanto del riesgo de mercado como de la inflación.
Si bien se podría pensar que las inversiones de renta fija son seguras, eso normalmente se aplica sólo a las que tienen los rendimientos más bajos. Una mejor idea puede ser crear una cartera que incluya tanto inversiones completamente seguras como inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento.
Eso mantendrá su cartera relativamente segura , mientras obtendrá rendimientos más altos que los que obtendría si invirtiera completamente en inversiones completamente seguras.
Veamos una combinación de inversiones completamente seguras e inversiones de bajo riesgo y alta recompensa. Y por lo que valen, las inversiones verdaderamente de bajo riesgo y alto rendimiento pueden ser una especie de mito, al menos dependiendo de su definición de “alto rendimiento”. Esto se debe a que los altos rendimientos suelen conllevar altos riesgos.
Las 9 mejores inversiones de bajo riesgo
Aquí están las mejores inversiones de bajo riesgo para 2024:
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento
- Cuenta del mercado monetario de alto rendimiento
- CD sin penalización
- Valores del Tesoro de EE. UU.
- Bonos municipales
- Bonos corporativos
- Acciones que pagan dividendos
- Crowdfunding inmobiliario
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan actualmente alrededor del 2% anual. Estas tasas están disponibles principalmente en bancos en línea , en lugar de en bancos locales tradicionales. La razón es simple: los bancos en línea no tienen redes de sucursales bancarias ni los muchos empleados necesarios para dotarlas.
Esto proporciona a los bancos menores gastos operativos, lo que les permite pagar mayores rendimientos que los bancos locales.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
Premier de ahorros de alto rendimiento de Western Alliance Bank |
5,36% anual | $0 |
Ahorros de alto rendimiento de NexBank |
5,26% anual | $1 |
| UFB Direct UFB Ahorros de alto rendimiento |
5,25% anual | $0 |
| Clientes Bancarios Ahorros de Alto Rendimiento |
5,16% anual | $1 |
| Ahorros en línea de EverBank Yield Pledge® |
5,15% anual | $25 |
Cuenta de ahorros de alto rendimiento destacada: 4,75% APY
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Gane hasta un 4,75% APY en un HYSA de Valley Direct. No hay requisitos de saldo mínimo y obtendrá un alto rendimiento en todos los saldos.
2. Mercados monetarios de alto rendimiento
Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro, aunque generalmente tienen requisitos de saldo mínimo más altos y también pueden venir con una tarjeta de débito que permite un acceso más fácil a sus fondos. Pero en todos los demás aspectos funcionan como cuentas de ahorro.
En términos generales, un banco en línea será su mejor fuente para obtener tasas altas. Y muy típicamente, los mismos bancos que pagan altas tasas por las cuentas de ahorro harán lo mismo con los mercados monetarios.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Primer banco de Internet de ahorros del mercado monetario |
hasta 5.48% APY | $100 |
Cuenta de mercado monetario de piedra angular de Vio Bank |
5,30% anual | $100 |
| Banco Pacífico Occidental Pacífico Occidental MMA |
5,27% anual | $1 |
Cuenta de depósito del mercado monetario del Banco de Ponce |
5,26% anual | $0 |
Mercado Monetario del Banco Comunitario CFG |
5,25% anual | $1,000 |
MMA destacada: 5,25% APY
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3. Certificados de depósito (CD)
Un Certificado de Depósito (CD) es esencialmente un contrato de inversión con un banco. A cambio de una determinada cantidad de dinero, el banco se compromete a reembolsarle el importe total de su inversión al vencimiento, así como un tipo de interés fijo. Si el banco quiebra, los CD están garantizados por la FDIC, lo que los hace totalmente seguros.
Los CD pueden ejecutarse en términos de entre 30 días y cinco años. Se pueden comprar en denominaciones de tan solo 500 dólares, aunque algunos bancos tienen requisitos mínimos mucho más altos.
Si canjea sus CD antes del vencimiento, se le impondrá una multa por pago anticipado que le exigirá perder parte o todo el interés pagado por el CD hasta el momento del canje.
Sin embargo, los CD son una excelente inversión si cree que las tasas de interés van a bajar. Le brinda la oportunidad de fijar una tasa de rendimiento garantizada durante la vigencia del certificado.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| CD de 5 años del primer banco de Internet | 4,55% anual | $1,000 |
| CD de 5 años de Quantic Bank | 4,30% anual | $500 |
| CD de 5 años de Fidelity Investments | 4,30% anual | $1,000 |
| CD de 5 años de America First Credit Union | 4,20% anual | $500 |
| CD Bread Financial de 5 años | 4,15% anual | $1,500 |
Principales tasas de CD (5,50 % APY y superiores)
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4. Valores del Tesoro de EE. UU.
Los valores del Tesoro de EE.UU. se consideran las más seguras de todas las inversiones porque el gobierno de EE.UU. garantiza plenamente tanto los intereses como el principal.
Se pueden comprar en denominaciones de tan sólo 25 dólares y tienen plazos que van desde un mes hasta 30 años. Los valores a más largo plazo conllevan un riesgo de tasa de interés significativo. Si las tasas de interés suben, el valor de los bonos disminuirá. Sin embargo, si conserva los valores hasta el vencimiento, su inversión principal se recuperará en su totalidad.
Si buscas una seguridad completa, debes seleccionar títulos a más corto plazo, aquellos que van desde un mes hasta un año. Estos se conocen como Letras del Tesoro de EE. UU. y actualmente tienen tasas de interés que oscilan entre el 1,60% y el 1,76%.
Los rendimientos actuales de los bonos del Tesoro de EE. UU. son los siguientes (al 9/11/2022) :
Los valores del Tesoro de EE. UU. se pueden comprar directamente a través del portal de inversiones del Tesoro, Treasury Direct . Allí podrá comprar, mantener y vender sus valores. No hay tarifas por el servicio.
También puede comprar valores del Tesoro de EE. UU. a través de varias firmas de corretaje. Pero debe tener en cuenta que, si lo hace, normalmente se le cobrará una pequeña tarifa.
5. Bonos Municipales
Los bonos municipales son bonos emitidos por gobiernos estatales y locales. Pueden estar disponibles a plazos de 20 años o más, lo que significa que usted corre el riesgo de perder el capital si las tasas de interés suben.
Pero puedes invertir en bonos municipales de corto a mediano plazo a través de un ETF de bonos municipales. Por ejemplo, el fondo puede comprar bonos municipales a 20 años que vencen dentro de uno a cinco años. Esto le proporcionará el rendimiento esperado de la tasa de interés, con un riesgo mínimo de pérdida de capital.
La ventaja significativa de los bonos municipales es que los intereses que pagan están exentos del impuesto federal sobre la renta. También está exento del impuesto estatal sobre la renta si se emiten en el mismo estado donde reside. Si tiene una tasa impositiva marginal combinada del 25% para los impuestos federales y estatales sobre la renta, un bono municipal que pague el 3% tendrá un rendimiento equivalente al 4%.
Los bonos municipales, como los bonos corporativos, las acciones que pagan dividendos y los fideicomisos de inversión en bienes raíces, se pueden comprar, mantener y vender a través de firmas de corretaje de inversiones populares.
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6. Bonos corporativos
Los bonos corporativos son emitidos por corporaciones que cotizan en bolsa. Por lo general, se negocian en denominaciones de $1,000 y se pueden comprar, mantener y vender a través de corredores de inversión, incluidos los enumerados anteriormente en Bonos Municipales.
Pagan tasas de interés más altas que las inversiones totalmente seguras, ya que existe un elemento de riesgo. Y dado que normalmente se ejecutan en términos de 20 años, siempre existe el riesgo de que el aumento de las tasas de interés reduzca el valor de mercado de los bonos. Sin embargo, al igual que los valores del Tesoro de EE. UU., pagarán la totalidad de su inversión principal en el momento del vencimiento.
Dado que la diversificación es importante incluso en el caso de los bonos corporativos, su mejor estrategia puede ser invertir en ellos a través de ETF que se especializan en bonos corporativos. Esto no solo le permitirá diversificarse en muchas emisiones de bonos diferentes con una pequeña inversión, sino que también le permitirá elegir los términos de vencimiento con los que se sienta más cómodo.
7. Acciones que pagan dividendos
Las acciones que pagan dividendos se llaman así porque una cantidad significativa de las ganancias de la empresa se paga a sus accionistas en forma de dividendos. Por otro lado, las acciones de crecimiento puro invierten la mayor parte o la totalidad de las ganancias en el negocio y pagan poco o nada en concepto de dividendos.
Las acciones que pagan dividendos tienen una ventaja porque no sólo generan ingresos estables, sino que también tienen la posibilidad de apreciar el capital. Sin embargo, hay que tener cuidado cuando se trata de acciones de mayor rendimiento. Los rendimientos pueden ser altos porque el precio de las acciones se ha visto afectado. Y si es así, existe una alta probabilidad de que se recorte el dividendo.
La mejor opción para las acciones que pagan dividendos son los conocidos como aristócratas de dividendos . No se trata sólo de acciones que se sabe que pagan altos dividendos, sino que también deben cumplir criterios específicos. Por ejemplo, en general deben ser grandes empresas con un sólido historial de crecimiento de los ingresos y un patrón constante de aumento de sus pagos de dividendos.
El sitio web Sure Dividend proporciona una lista de 57 acciones que califican como aristócratas de dividendos.
Entre ellas se incluyen empresas de renombre como Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson Johnson, Coca-Cola, Lowes, McDonald’s, Pepsi, Procter Gamble, ATT, Target, Walgreens, Walmart y Exxon-Mobil. Algunas de las acciones de la lista tienen rendimientos de dividendos superiores al 5%.
Las acciones que pagan dividendos se pueden comprar a través de corredores de inversión , incluidos los enumerados anteriormente en Bonos Municipales.
8. Financiamiento colectivo inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario es una nueva forma de invertir en una variedad de tipos de bienes raíces, desde viviendas unifamiliares hasta edificios de oficinas. La mayoría de las empresas de crowdfunding reúnen el dinero de los inversores a cambio de acciones de un proyecto o conjunto de proyectos.
Todo lo que tienes que hacer es invertir, ya sea financiando un proyecto o siendo propietario online. No hay llamadas a las 2 am para arreglar una fuga. Obtiene todos los beneficios sin tener que mantener una propiedad o hacer reparaciones.
Si bien siempre existe un riesgo en cualquier inversión, las mejores empresas de crowdfunding inmobiliario invierten en tipos de inversiones históricamente de bajo riesgo, como casas familiares en barrios agradables.
Además, sólo invierten en propiedades con flujo de caja positivo en buenos vecindarios. Esta estrategia de inversión reduce los riesgos y crea un rendimiento más predecible, a menudo entre el 8% y el 13% , lo que convierte a los bienes raíces financiados colectivamente en una de las mejores inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento.
Si es un inversionista acreditado con un patrimonio neto más alto, consulte CrowdStreet , que requiere una inversión mínima de $10,000 pero le permite invertir directamente en propiedades de su elección (a diferencia de las carteras de “principiante”, “crecimiento a largo plazo”, etc. que Ofertas de Fundrise) y, mejor aún, CrowdStreet no cobra nada en concepto de tarifas.
9. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Los REIT son algo así como fondos mutuos para bienes raíces. Por lo general, poseen bienes raíces comerciales, como grandes complejos de apartamentos, edificios de oficinas, centros comerciales minoristas, propiedades de atención médica, viviendas para estudiantes e incluso almacenes y propiedades industriales. DiversyFund invierte en propiedades multifamiliares que necesitan un poco de reparación, como un techo o un baño nuevos.
Cada fondo posee una gran cantidad de propiedades, que pueden ser similares en tipo, pero diversificadas geográficamente en todo el país. Los REIT suelen ofrecer una combinación de ingresos por dividendos regulares y apreciación del capital cuando se venden las propiedades subyacentes. De hecho, los dividendos de los REIT se encuentran entre los rendimientos más altos del mundo. Esto se debe a que los REIT están obligados por ley a pagar al menos el 90% de sus ingresos netos en forma de dividendos a sus accionistas.
Es posible que no desee utilizar REIT para toda su cartera de renta fija. Pero un pequeño porcentaje de una asignación mantenida en REIT puede proporcionar un impulso al rendimiento general de esa parte de su cartera.
¿Qué se consideran inversiones de bajo riesgo?
Las inversiones de bajo riesgo no son totalmente seguras, como garantizar tanto el capital de su inversión como el rendimiento que obtendrá de su dinero. En cambio, sería mejor clasificarlos como relativamente seguros.
Eso significa que tienen un historial de rendimientos predecibles y un menor riesgo de pérdida de capital que las inversiones típicas de alto riesgo, como las acciones de crecimiento.
Parte del aspecto de bajo riesgo de las inversiones de bajo riesgo es que normalmente proporcionan ingresos estables. Esto no sólo proporciona un flujo de caja regular sino que también estabiliza el valor de la inversión en sí. Esto se debe a que los inversores compran la inversión principalmente por los ingresos que genera.
En la mayoría de los casos, las inversiones de bajo riesgo pagarán rendimientos más altos en porcentaje que las inversiones totalmente seguras. Los rendimientos más altos están diseñados para compensar el riesgo de pérdida que tienen las inversiones de bajo riesgo, y las inversiones totalmente seguras no.
Las mejores inversiones de bajo riesgo tienden a ser inversiones relacionadas con préstamos entre pares, acciones que pagan dividendos y fideicomisos de inversión inmobiliaria. Se pueden clasificar como inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento , que pagan rendimientos sustancialmente más altos que las inversiones completamente seguras.
¿Cuáles son las inversiones más seguras?
Las inversiones más seguras son aquellas que proporcionan un valor garantizado, o algo parecido, con un ingreso estable. Desafortunadamente, dado que el riesgo de pérdida de capital es mínimo o nulo, este tipo de inversiones también tienden a ofrecer los rendimientos más bajos.
Las inversiones más seguras incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito y valores del Tesoro estadounidense a corto plazo. El valor principal de la inversión está garantizado por el banco, el gobierno de EE. UU. o el seguro de la FDIC.
Debido al alto grado de seguridad, los rendimientos de las inversiones más seguras no suelen superar el 2% anual.
¿Cuáles son las mejores inversiones de bajo riesgo y alta rentabilidad para usted?
La mejor manera de combinar bajos riesgos y altos rendimientos es mediante la diversificación. Por ejemplo, es posible que desee mantener la mayor parte de su dinero en inversiones totalmente seguras, como cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD) y valores del Tesoro de EE. UU.
Pero para aumentar su rendimiento general, puede agregar pequeñas asignaciones en bonos municipales y corporativos, acciones que pagan dividendos, REIT y plataformas de préstamos P2P. De esa manera, obtendrá el beneficio de los mayores rendimientos proporcionados por las inversiones de bajo riesgo, con la seguridad del capital de las inversiones totalmente seguras.