Invertir a largo plazo es la clave para la seguridad financiera, pero las mejores inversiones cambian con el tiempo, dependiendo del desempeño del mercado y la economía.
He seleccionado las diez mejores inversiones en este momento para ayudarlo a encaminar sus activos para alcanzar sus objetivos.
Las mejores inversiones ahora mismo
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito a corto plazo
- Fondos indexados SP 500
- Fondos indexados REIT
- Bonos Serie I
- Fondos de acciones de dividendos
- Fondos de acciones de valor
- Fondos indexados Nasdaq 100
- Fondos de bonos corporativos a corto plazo
- Alquiler de casas físicas
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Es posible que las cuentas de ahorro de alto rendimiento no parezcan una inversión, pero ofrecen ganancias compuestas y poco o ningún riesgo, por lo que son una excelente opción para una inversión conservadora y líquida.
Los HYSA pagan altas tasas de interés porque la mayoría de los bancos que los ofrecen tienen pocos o ningún gasto general porque operan en línea y no tienen una ubicación física.
Lo bueno de los HYSA es que no estás invirtiendo. Usted sabe automáticamente la tasa de interés que ganará; si deja el interés, se agravará aún más. Los HYSA son buenos para los inversores que necesitan una inversión líquida a la que puedan acceder cuando sea necesario.
También son una herramienta de diversificación para compensar el riesgo de inversiones más agresivas, al no existir vinculación con el mercado de valores.
Ventajas
- Paga tasas de interés mucho más altas que los bancos locales y, por lo general, no tienen tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
- El interés a menudo se acumula diariamente, lo que permite que sus ahorros crezcan más rápido
- Puede acceder a administrar sus cuentas 24 horas al día, 7 días a la semana
Contras
- Las tasas de interés pueden fluctuar; no hay manera de predecir cómo se desempeñarán
- La inflación puede superar las tasas de interés, lo que dificulta alcanzar objetivos a largo plazo
- Tus retiros están limitados a seis por mes.
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2. Certificados de Depósito a Corto Plazo
Los certificados de depósito a corto plazo suelen ser una mejor manera de invertir dinero que una cuenta de ahorros. Aún así, debido a que los CD requieren una inversión por un plazo específico, los CD a corto plazo son mejores, especialmente cuando las tasas de interés son más altas.
Los CD son una excelente inversión a corto plazo para cualquiera que busque agregar una inversión conservadora a su cartera o aumentar el capital que no necesita de inmediato. Los certificados de depósito a corto plazo suelen ser mejores que los de largo plazo porque ofrecen flexibilidad para reinvertir los fondos en algo con una tasa más alta en épocas de inflación.
Es importante comprender el término y sólo invertir en CD que pueda dejar intactos. Si retira fondos anticipadamente, pagará una multa, generalmente equivalente a tres meses de intereses.
Ventajas
- A menudo paga una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro.
- Ofrece una inversión de bajo riesgo, especialmente si invierte fondos en un banco asegurado por la FDIC.
- Tenga un plazo fijo para saber cuándo recuperará su capital
Contras
- Su dinero está bloqueado durante todo el plazo (o hay una tarifa)
- El interés ganado está sujeto a impuestos.
- Las tasas de CD no suelen seguir el ritmo de la inflación, por lo que cuanto más corto sea el plazo, mejor
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3. Fondos indexados del SP 500
El índice SP 500 es el índice más seguido del mundo, y los fondos indexados del SP 500 imitan el índice con ETF.
Los fondos indexados son creados por un administrador de fondos cuyo objetivo no es vencer al mercado sino imitarlo. La única vez que cambian las tenencias en el índice es cuando cambian las empresas del índice.
Los fondos indexados del SP 500 incluyen las 500 empresas líderes según la capitalización de mercado en EE. UU.
Ventajas
- Se requiere una inversión mínima ya que se invierte en el índice completo, no en acciones individuales.
- Obtiene una cartera diversificada automáticamente
- El índice SP 500 tiene un rendimiento promedio del 10% anual
- Se gestionan pasivamente y tienen bajos ratios de gastos.
Contras
- Las empresas figuran en el SP 500 según su peso en el mercado; Si una industria tiene una gran ponderación, como la tecnología, esa industria podría afectar el índice en su conjunto.
- No se pueden excluir acciones específicas ya que la inversión imita todo el mercado.
- No puedes vencer al mercado
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4. Fondos indexados REIT
Los fondos indexados REIT permiten a los inversores invertir en bienes raíces sin poseerlos directamente. Los REIT son fondos invertidos en empresas inmobiliarias que, cuando cotizan en bolsa, incluyen acciones que abarcan diferentes sectores, como complejos de apartamentos, edificios de oficinas y centros comerciales.
Pagan dividendos sobre el 90% o más de sus ganancias porque no pagan impuestos a nivel corporativo. Los REIT suelen apreciarse con el tiempo, lo que permite una apreciación del capital y mayores ganancias. Como cualquier inversión, tienen volatilidad y deben considerarse una inversión a largo plazo.
Ventajas
- Ofrece dos formas de obtener ganancias, incluida la revalorización del capital y los dividendos.
- Barrera de entrada baja que permite incluso a los inversores principiantes la oportunidad de invertir en bienes raíces
- Ofrece diversificación lejos del mercado de valores tradicional.
Contras
- Los dividendos de los REIT tributan como ingresos ordinarios para los inversores
- Los REIT que no cotizan en bolsa pueden tener tarifas elevadas y baja liquidez
- Podría estar sujeto a las tendencias del mercado.
5. Bonos Serie I
Los bonos de la Serie I son bonos emitidos por el Tesoro de EE. UU. que brindan protección contra la inflación. Los bonos tienen una tasa de interés base publicada y luego se agregan en función de las tasas de inflación actuales.
En resumen, los tipos de los bonos suben y bajan con la inflación, por lo que si la inflación sube, los tipos de interés aumentan, y si la inflación baja, los tipos de interés bajan.
Los bonos de la Serie I son otra excelente manera de diversificar una cartera agresiva porque tienen poco o ningún riesgo de incumplimiento. Sin embargo, sólo se puede reservar un límite anual de $10,000 por inversionista en Bonos Serie I.
Ventajas
- Los bonos fluctúan con la inflación e, incluso sin inflación, a menudo pagan tasas más altas que otras inversiones conservadoras como los HYSA.
- Ofrece algunos beneficios fiscales, como diferir los pagos de intereses hasta el vencimiento o utilizar los ingresos del trabajo para la universidad (para contribuyentes calificados).
- Hay poco o ningún riesgo de incumplimiento
Contras
- Hay un límite anual que cualquiera puede comprar ($10,000 por año más hasta $5,000 de su reembolso de impuestos, si corresponde)
- El único lugar para comprarlos es el sitio web del Tesoro de EE. UU., que no es fácil de usar.
- Debe realizar un seguimiento de la inversión usted mismo, ya que no recurre a un corredor para comprarlas.
6. Fondos de acciones de dividendos
Los fondos de acciones de dividendos pagan una parte de las ganancias de una empresa a los accionistas, generalmente trimestralmente. Si bien no hay garantía de que una empresa pague dividendos, las posibilidades son mayores cuando se invierte en empresas de larga data. Cuando compra fondos de acciones de dividendos, automáticamente obtiene una cartera diversificada para reducir el riesgo de pérdidas.
Los fondos de acciones de dividendos son buenos para los inversores que buscan ingresos regulares y que reinvertirán los dividendos para hacer crecer aún más su capital.
Es importante encontrar fondos que se centren en empresas con un largo historial de pago de dividendos. Puede resultar tentador centrarse en las empresas de alto rendimiento, pero son las que normalmente no pueden resistir una crisis financiera, mientras que una empresa de larga data sí puede.
Ventajas
- Ofrece un flujo de ingresos pasivo que los inversores pueden reinvertir para que los fondos crezcan aún más.
- Proporciona un flujo de ingresos constante incluso si el mercado de valores está cayendo
- Los dividendos de las empresas establecidas rara vez fluctúan
Contras
- Una empresa no está obligada a pagar dividendos, por lo que no hay garantía de ingresos.
- Es raro que incluso las acciones con dividendos superen el umbral de tasa de rendimiento del 10%.
- Las empresas de dividendos de alto rendimiento suelen ser riesgosas y no pagan
7. Fondos de acciones de valor
Los fondos de acciones de valor son lo opuesto a los fondos de acciones de dividendos. Estos fondos se centran en acciones de ganga o acciones que están infravaloradas pero que tienen un alto potencial. Como cualquier acción, no hay garantía de rendimiento, pero los inversores que conservan fondos de acciones de valor durante tres a cinco años a menudo superan la volatilidad y obtienen rendimientos.
Los fondos de acciones de valor permiten a los inversores más espacio para invertir porque los precios de las acciones son más bajos, lo que les permite comprar más fondos y tener mayores posibilidades de obtener ganancias. Como cualquier acción, los fondos de acciones de valor fluctúan en precio, por lo que siempre existe un riesgo.
Ventajas
- Los fondos de acciones de valor suelen tener menos volatilidad que las acciones de crecimiento
- Puede obtener grandes ganancias siempre y cuando las acciones y el mercado se corrijan.
- Profesionales como Warren Buffet siguen este método
Contras
- Las acciones de valor no funcionan a plena capacidad en los mercados alcistas
- Las acciones infravaloradas pueden ser subjetivas
- Es posible que tengas que invertir a largo plazo antes de ver retornos.
8. Fondos indexados Nasdaq 100
Si su atención se centra en las empresas de tecnología, los fondos indexados Nasdaq 100 ofrecen ese enfoque con una diversificación instantánea. De esta manera, usted no tendrá la presión de elegir las empresas adecuadas y tendrá un fondo gestionado pasivamente.
Para invertir en los fondos indexados Nasdaq 100, debe poder resistir la volatilidad y estar interesado en acciones de crecimiento, ya que algunas de las empresas más grandes de la industria tecnológica, como Apple y Microsoft, forman parte de ellas.
Antes de invertir en fondos indexados Nasdqa 100, asegúrese de comprometerse a invertir durante al menos 3 a 5 años.
Ventajas
- Proporciona diversificación instantánea en algunas de las empresas más grandes de la industria tecnológica.
- Muchos fondos indexados Nasdaq 100 tienen índices de gastos bajos
- Puede comprar fondos indexados Nasdaq 100 como ETF o fondos mutuos
Contras
- Siempre hay riesgo en las acciones, especialmente en las acciones tecnológicas de las grandes empresas.
- Debes comprometerte a invertir a largo plazo.
- Los fondos pueden ser bastante volátiles.
9. Fondos de bonos corporativos a corto plazo
Los fondos de bonos corporativos a corto plazo no son tan conservadores como los bonos emitidos por el Tesoro de Estados Unidos, pero ofrecen mayores rendimientos. Las corporaciones emiten bonos para recaudar dinero, generalmente con plazos de hasta cinco años.
Los fondos de bonos corporativos funcionan bien para inversores que quieren una cartera conservadora pero que no lo son tanto como los bonos gubernamentales. Funcionan bien para diversificar una cartera y al mismo tiempo proporcionan liquidez a corto plazo con plazos de 1 a 5 años.
Ventajas
- Puede proporcionar rendimientos más altos que los bonos gubernamentales
- Puede comprar bonos corporativos a través de corredores y obtener ayuda para elegir los bonos adecuados y administrarlos.
- Hay muchas opciones para los términos de los bonos.
Contras
- No están garantizados como los bonos del gobierno, por lo que existe un mayor riesgo.
- Las empresas pueden meterse rápidamente en problemas financieros y no poder pagar la deuda.
- Las tasas de interés no cambian con la inflación
10. Alquiler de casas físicas
Si no le importa actuar como propietario y puede comprar propiedades adicionales, las propiedades en alquiler son una excelente manera de diversificar su cartera. No corre el riesgo de las fluctuaciones del mercado de valores y puede obtener ingresos mensuales del alquiler y otros costos.
El alquiler físico de casas puede ser una excelente opción si está buscando una inversión a largo plazo que le permita obtener ingresos regulares y oportunidades de apreciación del capital.
Si desea comenzar poco a poco, puede alquilar espacio en su casa actual, como un sótano terminado o un dormitorio adicional, y usar el dinero ganado para ahorrar para el pago inicial de otra propiedad para construir su cartera.
Ventajas
- Puedes aprovechar tu inversión utilizando financiación hipotecaria
- Los ingresos por alquiler proporcionan ingresos mensuales regulares
- Puede obtener apreciación de capital sobre la propiedad.
Contras
- Ser propietario de una propiedad y trabajar como propietario supone mucho trabajo
- No hay garantía de que no tengas vacantes
- Los bienes raíces no son líquidos
Cómo elegir las mejores inversiones para usted
Es importante elegir las mejores inversiones para su situación financiera. La clave es determinar los factores más importantes que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, incluidos los siguientes.
Horizonte de tiempo
Su horizonte temporal juega un papel importante en las inversiones que elija. Los objetivos a más corto plazo necesitan inversiones más conservadoras y líquidas. En otras palabras, no debe elegir inversiones que inmovilicen sus fondos a largo plazo y no le permitan retirarlos cuando sea necesario.
Los horizontes a corto plazo también significan que usted tiene una menor tolerancia al riesgo porque tiene menos tiempo para compensar una pérdida. Por el contrario, los horizontes temporales más largos permiten inversiones más agresivas y rendimientos potencialmente mayores.
Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo es una elección personal, dependiendo de lo que puedas manejar. Alguien con una alta tolerancia al riesgo puede resistir la volatilidad del mercado y capear las olas. Un inversor con menos tolerancia al riesgo puede querer inversiones más conservadoras. Por supuesto, todo el mundo debería tener una cartera diversificada con una combinación de inversiones agresivas y conservadoras.
Normalmente, cuanto más joven sea o más lejos esté de su objetivo financiero, mayor será su tolerancia al riesgo. Pero algunas personas prefieren inversiones más conservadoras para dormir mejor por la noche.
Asignación de activos
Su tolerancia al riesgo influye directamente en su asignación de activos. Los inversores conservadores pueden centrarse en bonos, cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD. Por el contrario, alguien con mayor tolerancia al riesgo puede tener una cartera de fondos indexados del SP 500, fondos de acciones de dividendos y bienes raíces.
La clave es diversificar su cartera para obtener lo mejor de todos los mundos teniendo en cuenta su horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
Diversificación
La diversificación es necesaria para todo inversor, sin importar su tolerancia al riesgo. Nadie debería invertir todo su dinero en un solo tipo de inversión o en un solo sector. Diversificar significa colocar sus fondos en diferentes mercados para no arriesgarlo todo si un mercado falla.
Las crisis financieras rara vez afectan a todos los mercados financieros a la vez. Por ejemplo, si tiene dinero en fondos de acciones de dividendos y bienes raíces, no están correlacionados, por lo que si un mercado tiene problemas, tiene el otro para compensar sus pérdidas.
Experiencia con inversiones
No necesitas ser un experto para invertir, pero sí debes tener algunos conocimientos para saber dónde poner tu dinero. Los inversores principiantes a menudo comienzan con cuentas de ahorro, CD y bonos de alto rendimiento, pero avanzan hasta llegar a fondos indexados diversificados.
Antes de invertir directamente en acciones, debe tener una buena idea de cómo funciona el mercado y de lo que puede manejar. De lo contrario, los fondos indexados diversifican diversas inversiones, proporcionando un enfoque más no intervencionista.
Si tiene una gran suma de dinero que desea invertir y realmente no está seguro de qué es lo mejor, le recomiendo que hable con un asesor financiero para asegurarse de que está dando el mejor uso a su dinero.
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Práctico o no
Si es nuevo en el mundo de las inversiones, un enfoque de no intervención le permitirá dejar que su dinero crezca incluso con pocos conocimientos. Puede observar cómo funcionan las inversiones y adquirir experiencia/conocimiento en el mercado para convertirse en un inversor práctico si lo desea.
Un inversor práctico tiene la mayor parte del estrés sobre sí mismo, lo que le exige tomar decisiones sobre la asignación de activos, cuándo comprar y vender y cómo gestionar los gastos y los impuestos, mientras que un enfoque no intervencionista, como un robo-advisor que invierte en fondos indexados, lo hace por ti.
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Cantidad que estás invirtiendo
Algunas inversiones tienen requisitos mínimos de inversión, por lo que la cantidad de capital que tienes para invertir marca la diferencia. Asegúrese de comprender los requisitos mínimos de inversión, los plazos y su necesidad de liquidez.
Aprende más:
- Cómo empezar a invertir con poco dinero
- Cómo empezar a invertir en bienes raíces con poco dinero
Preguntas frecuentes
Las mejores inversiones para usted son aquellas que cumplen con su tolerancia al riesgo y al mismo tiempo le ayudan a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Cuál es el mejor lugar para invertir dinero ahora mismo?
El mejor lugar para invertir dinero en este momento es la inversión que cumpla con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los fondos de bonos I y los fondos de acciones de dividendos son excelentes opciones.
¿Cuánto de su dinero debería estar en acciones?
Idealmente, debería reservar entre el 10% y el 20% de sus ingresos para inversiones a largo plazo, con una parte invertida en acciones. La cantidad que invierta en acciones depende de su tolerancia al riesgo y de sus objetivos financieros. Los objetivos a más largo plazo permiten inversiones más riesgosas, como las acciones.
¿Está bien invertir durante la incertidumbre?
La clave es dejar que sus inversiones permanezcan en tiempos de incertidumbre. Rescatar inmediatamente una inversión probablemente generará una pérdida, mientras que aguantarla y esperar a que el mercado se corrija puede generar mayores retornos.
¿Cuáles fueron históricamente las mejores inversiones?
El mercado de valores ofrece los mejores rendimientos históricos, con un rendimiento promedio del 10% anual durante diez años.
¿Cuáles son las mejores inversiones para principiantes?
Las mejores inversiones para principiantes son los CD, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos I y los fondos indexados. La clave es prestar atención al tiempo que los fondos deben estar inmovilizados, el desempeño histórico y los requisitos mínimos de inversión.
¿Qué inversión es mejor para obtener más beneficios?
Los fondos de acciones de dividendos ofrecen los mejores rendimientos porque a menudo pagan dividendos que usted puede reinvertir para aumentar sus ganancias.
¿Cuál es la inversión segura que paga mejor?
Los pagos de inversión varían a diario, pero son mejores para inversiones seguras y bien remuneradas, incluidas cuentas de ahorro de alto rendimiento (especialmente con las tasas más altas de hoy), bonos I y CD a corto plazo.
¿Existe una inversión 100% segura?
Ninguna inversión es 100% segura, pero la inversión está prácticamente libre de riesgos si invierte fondos en un HYSA o CD en un banco asegurado por la FDIC y mantiene su inversión por debajo del límite de $250,000 de la FDIC.
Conclusión
Elija las inversiones que cumplan con su tolerancia al riesgo y su cronograma. Busque inversiones que pueda soportar, incluso cuando las cosas se pongan difíciles, y que tengan el nivel de rentabilidad que le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros.
No olvide diversificar sus fondos para compensar el riesgo de una pérdida total y reinvertir el efectivo ganado para aumentar sus ganancias.