Un CD es un acuerdo: te comprometes a dejar tu dinero en el banco durante un período de tiempo determinado. A cambio de su compromiso, su banco se compromete a pagarle una tasa de interés más alta (en comparación con la tasa de interés de una cuenta de ahorros normal).
Normalmente, hacer un compromiso más largo genera una tasa de retorno más alta. Por lo tanto, los CD proporcionan un excelente lugar para almacenar efectivo, si eres bueno comprometiéndote con una tasa de interés fija durante un período de tiempo fijo.
Sí, podrías acceder a tu dinero antes de que expire el plazo, pero tendrías que devolver parte de los intereses.
Para encontrar las mejores tarifas de CD para 2024, ha venido al lugar correcto. Compartiré algunas de las cuentas de CD con mayores ganancias y brindaré información detallada sobre otras características atractivas que ofrecen las cuentas de CD.
Las mejores tarifas de CD por plazo
Haga clic en la duración de cada plazo a continuación para descubrir qué bancos y cooperativas de crédito ofrecen las tasas de CD más altas.
5 años3 años12 meses6 meses3 meses
5 añosTarifas de CD
Tarifas de CD a 5 años
| Banco | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Primer banco de Internet | 4,55% anual | $1,000 |
| Banco Quóntico | 4,30% anual | $500 |
| Inversiones de fidelidad | 4,30% anual | $1,000 |
| Primera cooperativa de crédito de América | 4,20% anual | $500 |
| Pan Financiero | 4,15% anual | $1,500 |
| Banco Comunitario CFG | 4,05% anual | $500 |
| Marcus de Goldman Sachs® | 4,00% anual | $500 |
| Cooperativa de crédito comunitaria Delta | 4,00% anual | $1,000 |
| Cooperativa de crédito Alliant | 4,00% anual | $1,000 |
| Cooperativa de crédito federal de la Marina | 4,00% anual | $1,000 |
3 añosTarifas de CD
3 Year CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| First Internet Bank | 4.66% APY | $1,000 |
| Fidelity Investments | 4.60% APY | $1,000 |
| Quontic Bank | 4.40% APY | $500 |
| CFG Community Bank | 4.35% APY | $500 |
| America First Credit Union | 4.35% APY | $500 |
| LendingClub Bank | 4.30% APY | $2,500 |
| Bread Financial | 4.25% APY | $1,500 |
| UFirst Credit Union | 4.25% APY | $500 |
| Connexus Credit Union | 4.21% APY | $5,000 |
| Crescent Bank Trust | 4.20% APY | $1,000 |
12 Month CD Rates
12 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| Western Alliance Bank | 5.51% APY | $1 |
| Bread Financial | 5.35% APY | $1,500 |
| BrioDirect | 5.35% APY | $0 |
| First Internet Bank | 5.31% APY | $1,000 |
| Navy Federal Credit Union | 5.30% APY | $50 |
| America First Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| CFG Community Bank | 5.25% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.25% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.25% APY | $10 |
| Navy Federal Credit Union | 5.20% APY | $1,000 |
6 Month CD Rates
6 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| Superior Choice Credit Union | 5.50% APY | $2,500 |
| America First Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| Fidelity Investments | 5.25% APY | $1,000 |
| First Internet Bank | 5.18% APY | $1,000 |
| Vio Bank | 5.15% APY | $500 |
| Live Oak Bank | 5.10% APY | $2,500 |
| Quontic Bank | 5.05% APY | $500 |
| Bank5 Connect | 5.05% APY | $500 |
| TD Bank | 5.00% APY | $250 |
3 Month CD Rates
3 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| America First Credit Union | 5.50% APY | $500 |
| Fidelity Investments | 5.30% APY | $1,000 |
| UFirst Credit Union | 4.65% APY | $10 |
| Alliant Credit Union | 4.25% APY | $1,000 |
| First Internet Bank | 4.14% APY | $1,000 |
| EverBank | 3.95% APY | $1,000 |
| Navy Federal Credit Union | 3.50% APY | $1,000 |
| SAFE Credit Union | 3.04% APY | $500 |
| Ally Bank | 3.00% APY | $0 |
| Discover Bank | 2.00% APY | $2,500 |
Las mejores tasas de CD de los principales bancos para mayo de 2024
Aquí están las mejores tasas de CD de los 10 principales bancos:
- Banco Quontic: 5,05% APY
- Banco CIT: 3,50% APY
- Discover Bank: 4,70% APY
- Banco aliado: 4,65 % APY
- Barclays: 5,00% APY
- Banco Sallie Mae: 5,10% APY
- Marcus por Goldman Sachs: 5,05% APY
- Sincronía: 5,15% APY
- Fidelidad: 5,30% APY
- American Express: 4,50% APY
Principales tasas de CD (5,50 % APY y superiores)
:
Consulte las mejores tasas de nuestros bancos y cooperativas de crédito asociados en Raisin.com. Están revolucionando la forma en que los consumidores se conectan con productos bancarios de alto interés en un formato simple de ventanilla única.
1. Banco Quóntico
- APY: 5.05% APY
- Plazo: 6 meses
- Depósito mínimo: $500
Quontic Bank es una institución relativamente desconocida, pero no te dejes engañar. Parecen haberse comprometido a ofrecer el APY más alto en todos sus productos.
Sus CD no son una excepción.
No tendrá que gastar mucho dinero con el depósito mínimo, que se establece en solo $ 500, y no hay ningún cargo por servicio mensual.
A diferencia de un banco tradicional, comprar un certificado de depósito en un banco en línea significa que no podrá visitar sucursales físicas ni solicitar un CD en persona.
Sin embargo, no hay necesidad real de hacerlo, ya que los CD son uno de los tipos de inversiones más aburridos… simplemente se quedan ahí y cobran intereses.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de Quontic Bank
CD quónicos
:
Quontic Bank tiene el compromiso de ofrecer tasas ultracompetitivas en sus CD. ¡Un CD de Quontic Bank es un excelente lugar para guardar algo de efectivo con la tranquilidad de obtener altas ganancias!
2. Banco CIT
- APY: 3.50% APY
- Plazo: 13 meses
- Depósito mínimo: $1,000
Al ofrecer tasas de interés competitivas y términos flexibles sin tarifas mensuales, los CD de CIT Bank brindan una excelente manera de aumentar sus ahorros, ya sea a corto o largo plazo.
Curiosamente, con CIT Bank podría obtener rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos en algunos de los productos a corto plazo (por ejemplo, el APY a 12 meses de CIT es mayor que su APY a 36 meses); así que considere a CIT Bank cuando Estamos nerviosos por los compromisos a largo plazo pero aún queremos una tarifa saludable.
CIT Bank ofrece 3 tipos de productos de CD: CD a plazo, CD de 11 meses sin penalización y CD Jumbo.
Los CD a plazo de CIT Bank ofrecen algunas tasas atractivas para plazos de 6 meses a 5 años, mientras que los CD sin penalización de CIT ofrecen algunas de las mejores tasas del mercado con un depósito inicial mínimo de $1,000, lo que le brinda acceso a flexibilidad, así como a beneficios lucrativos. interés.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de CIT Bank .
3. Descubra el banco
- APY: 4.70% APY
- Plazo: 1 año
- Depósito mínimo: $2,500
Discover Bank ofrece algunas de las tasas de CD más altas, así como varias opciones de plazos (desde un plazo más corto de 3 meses hasta un plazo más largo de 10 años). Esto proporciona una flexibilidad adicional: no todos los competidores ofrecen una gama tan amplia de condiciones.
Con Discover Bank, los plazos de CD más largos pagan las tasas más altas. Por ejemplo, un CD a 3 meses pagará el 0,35 por ciento; un plazo de 1 año paga 1,35 por ciento.
Puede acceder a su dinero anticipadamente si lo necesita, pero se le cobrará una multa. Sin embargo, sin tarifas mensuales y con una fácil administración de cuentas en la aplicación Discover, esta es una opción sólida de CD, si el depósito mínimo de $2,500 de Discover Bank no es demasiado elevado para usted.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de Discover Bank .
4. Banco aliado
- APY: 4,65% APY
- Plazo: 18 meses
- Depósito mínimo: $0
Ally Bank es otro gran lugar para encontrar tasas generosas en CD. El banco en línea ofrece CD de alto rendimiento, CD de aumento de tasa y CD sin penalización, lo que le brinda muchas opciones.
Los CD de alto rendimiento de Ally Bank están disponibles en plazos de 3 meses a 5 años y pagará una multa si desea acceder a su dinero anticipadamente. Los CD sin penalización son una mejor opción si cree que podría necesitar recuperar su dinero antes de la fecha de vencimiento; sin embargo, las tasas de los CD sin penalización son más bajas.
Los CD de Raise Your Rate le permiten aprovechar una tasa de CD más alta ofrecida por Ally Bank (si aparece durante su plazo). Comienza con una tasa, luego tiene la opción de aumentarla durante el plazo del CD a la tasa actual del CD de 2 años, o dos veces si elige el plazo de 4 años. La fecha de vencimiento no cambia, pero usted puede hacer que su dinero rinda un poco más.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de Ally Bank .
5. Barclays
- APY: 5.00% APY
- Plazo: 1 año
- Depósito mínimo: $0
Barclays, con sede en Londres, también ofrece fantásticos CD en línea a clientes estadounidenses con tarifas atractivas en una variedad de términos. Por ejemplo, podría fijar un 1 por ciento APY ya sea que compre un CD de 1 año o un CD de 5 años o algo intermedio, lo cual es bastante sorprendente.
Su interés se capitaliza diariamente y no hay tarifas mensuales ni saldos mínimos. Las tasas de CD constantes y generales le permiten crear una escalera de CD estable para maximizar sus ganancias. La escalera de CD significa dividir su depósito en varios CD con diferentes fechas de vencimiento.
Esta estrategia reduce el riesgo de tener que acceder a su dinero antes de la fecha de vencimiento, pero es un arma de doble filo porque su tasa de interés podría disminuir con el mercado en general.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra reseña completa de Barclays Bank .
6. Banco Sallie Mae
- APY: 5.10% APY
- Plazo: 1 año
- Depósito mínimo: $2,500
Las tasas de CD de Sallie Mae son generosas y el banco ofrece varias opciones de CD a corto y largo plazo (de 6 meses a 5 años).
Las tasas del banco son particularmente competitivas para los certificados de depósito a plazos más cortos, como plazos de 6 o 9 meses, porque la mayoría de los bancos ofrecen tasas más bajas para dichos plazos. Por lo general, un banco ofrecerá tasas más altas cuanto mayor sea el plazo del CD.
Dicho esto, necesitarás un depósito mínimo de $2500 (y mantener este saldo) para obtener rendimientos competitivos. No hay tarifas mensuales, pero pagará una tarifa de depósito devuelto de $5.
Y, al igual que con la mayoría de las otras cuentas de CD, pagará una multa si retira su dinero antes del vencimiento.
7.Marcus de Goldman Sachs
- APY: 5.05% APY
- Plazo: 1 año
- Depósito mínimo: $500
Marcus by Goldman Sachs también ofrece algunos certificados de depósito de alto rendimiento con plazos que oscilan entre 6 meses y 6 años, especialmente si busca obtener una tasa atractiva para inversiones de menor duración. Un CD de Marcus by Goldman Sachs de 12 meses puede generar hasta un 1,4 por ciento APY.
Necesitaría $500 para abrir una cuenta de CD con Marcus by Goldman Sachs.
También puede comprobar cuánto podría ganar con el tiempo utilizando la calculadora de CD en el sitio web del banco, y eso le garantiza que se entusiasmará con sus rendimientos potenciales.
8. Sincronía
- APY: 5.15% APY
- Plazo: 9 meses
- Depósito mínimo: $0
Los CD de Synchrony Bank están disponibles con plazos de 3 a 60 meses y ofrecen tasas consistentemente excelentes. No hay muchas extras (¡ni jumbo , knock up ni ninguna otra opción que suene graciosa!), solo certificados de depósito a plazo directo.
Synchrony es una institución financiera únicamente en línea. Esto significa que no encontrará sucursales físicas en su área, y esto puede ser un factor decisivo para algunas personas.
Al igual que con cualquier otro proveedor de esta lista, su dinero está asegurado por la FDIC, hasta $250,000. También puede realizar operaciones bancarias fácilmente mientras viaja con la aplicación Synchrony, de primera categoría, que le permite controlar sus cuentas desde su teléfono inteligente (ya sea iOS o Android).
9. Fidelidad
- APY: 5.30% APY
- Plazo: 3 meses
- Depósito mínimo: $1,000
Es posible que Fidelity no sea una institución financiera de la que usted sepa mucho; sin embargo, este corredor en línea de bajo costo y de primera categoría puede ayudarlo a encontrar algunas de las mejores tasas de CD.
Los CD negociados se parecen a los CD bancarios. Ambos pagan tasas de interés fijas (que suelen ser más altas que las tasas de una cuenta de ahorro tradicional). Ambos tienen fechas de vencimiento y protecciones de la FDIC.
La principal diferencia entre los CD negociados y los CD bancarios es cómo se compran y venden. Los CD negociados son comprados y vendidos por empresas de corretaje. Sus CD se pueden conservar en diferentes bancos, pero todos se administran a través de Fidelity. Esto podría extender su protección de la FDIC más allá de $250,000 sin administrar varias cuentas bancarias.
Fidelity vende CD negociados a través de dos lugares: ofertas de nuevas emisiones y el mercado secundario. Es un lugar excelente para realizar el escalonamiento de CD (es decir, configurar los CD para que maduren a intervalos escalonados).
Puede ganar más con el CD de 5 años de Fidelity. Fidelity no cobra tarifas de mantenimiento y tiene una aplicación móvil altamente calificada, que puede usar para administrar su CD mientras viaja.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de Fidelity .
10. American Express
- APY: 4.50% APY
- Plazo: 11 meses
- Depósito mínimo: $0
Usted conoce American Express por sus omnipresentes insignias de tarjetas de crédito en los minoristas; No es posible que asocie esta marca con el ahorro de dinero. Pero los titulares de tarjetas pueden abrir cuentas de ahorro de alto rendimiento o comprar CD con plazos de hasta cinco años.
Las tarifas de American Express no te dejarán boquiabierto. Alcanzan su tasa más alta para un plazo de CD de 60 meses. Pero obtendrá una flexibilidad y transparencia inusuales.
Por ejemplo, con American Express puedes transferir automáticamente tus ingresos por intereses a una cuenta de ahorros o al saldo de tu tarjeta de crédito. Esto no ayudará a alcanzar sus objetivos de ahorro a largo plazo, al menos no directamente. Pero los ingresos por intereses podrían afectar el saldo de su tarjeta de crédito.
Sigue leyendo:
- Lea nuestra revisión completa de American Express Bank .
¿Qué es un Certificado de Depósito y cómo funciona?
Los CD son cuentas de ahorro especiales en las que almacena su dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de una tasa de interés atractiva. La mayoría de las veces, su dinero está guardado bajo llave y no podrá utilizarlo hasta la fecha de vencimiento del CD.
Esto se debe a que acepta permitir que su banco use su depósito durante un período de tiempo específico. A cambio, el banco le ofrece un rendimiento porcentual anual (APY) más alto.
Los CD son ideales cuando desea maximizar su tasa de interés garantizada sobre el dinero que no necesita gastar. Si necesita utilizar el dinero, no compre un CD. En su lugar, abra una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.
O busque un CD a corto plazo. La mayoría de los mejores proveedores de CD de mi lista anterior tienen plazos de 3 y 6 meses con tasas que exceden las tasas de ahorro regulares.
E incluso si compró un CD a largo plazo y necesitaba el dinero antes de lo esperado debido a una emergencia, aún puede gastar el dinero. Sólo tendría que pagar una multa por retiro anticipado que normalmente anula parte de sus ganancias por intereses, convirtiendo su CD nuevamente en una cuenta de ahorros normal.
Cómo elegir el mejor CD para sus necesidades financieras
Abrir una cuenta de CD es uno de los vehículos de inversión de bajo riesgo más lucrativos que encontrará. Bloquear su dinero durante un período determinado significa que su banco lo recompensará con una tasa de interés más alta, lo cual es ideal si está contento de no ver su dinero durante un período determinado mientras lo deja crecer.
Ahora que conoce tantos proveedores de CD, es posible que se pregunte cómo elegir el proveedor que mejor se adapte a sus necesidades financieras. Junto con las tasas, considere el plazo del CD y su estructura de sanciones en caso de que necesite un retiro anticipado.
Suceden cosas inesperadas, por lo que mi consejo sería tener otra cuenta de ahorros de alto rendimiento, quizás más flexible, que le brinde acceso a sus fondos sin multas en caso de una emergencia.
Si no tiene uno, entonces elegir el CD con la penalización más baja (o sin penalización, como lo ofrece Ally Bank) para retiros anticipados podría ser una decisión inteligente.
¿Cómo se deposita dinero en una cuenta de CD de un banco en línea?
La gente hace mucho esta pregunta. Quieren las tasas de cuenta más altas de las que hablan los bancos en línea, pero no quieren enviar cheques ni efectivo por correo. Yo tampoco quisiera.
La mejor manera de depositar dinero en un banco en línea será a través de su banco nacional o cooperativa de crédito. Puede conectar su banco solo en línea a su cuenta bancaria local. Luego podrás realizar transferencias electrónicas de un banco a otro.
Entonces, si ahorraste $1,000 en propinas en efectivo y quisieras abrir un CD en Ally Bank, depositarías el efectivo en el banco de tu vecindario y luego transferirías el mismo monto del depósito a tu cuenta de Ally. Dale a tus bancos unos días hábiles para completar la transferencia.
La mayoría de los bancos en línea no aceptan efectivo. Es posible que acepten cheques enviados por correo. Casi todos te permiten realizar depósitos móviles.
¿Los CD están asegurados a nivel federal?
Los CD bancarios tienen protección de la FDIC o NCUA hasta $250,000. Es posible que los CD negociados no ofrezcan la misma protección, especialmente cuando sus tasas de interés están conectadas a un mercado de valores como el SP 500 o el Dow.
Además, algunas casas de bolsa venden certificados de depósito (CD) que almacenan fondos en bancos extraterritoriales (conocidos como CD Yankee) que no cuentan con protección federal de seguro de depósitos.