Los términos “asesor financiero” y “planificador financiero” suenan sinónimos (y en algunos casos lo son), pero no todos los asesores financieros son planificadores financieros.
“Asesor financiero” es un término amplio que puede referirse a una variedad de personas que ayudan a las personas a administrar su dinero. Por ejemplo, un robo-advisor, que no requiere supervisión humana, se considera un asesor financiero.
Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero, pero un asesor financiero no siempre es un planificador financiero. Continúe leyendo para comprender la diferencia entre los dos y decidir qué tipo de profesional contratar.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero se refiere a cualquier profesional que le ayude a administrar su dinero. Esto puede incluir una variedad de servicios, desde elaboración de presupuestos y planificación fiscal hasta planificación de jubilación y planificación patrimonial.
Estos son los principales tipos de asesores:
- Asesor de inversiones registrado (RIA): estas personas brindan estrategias de inversión personalizadas y pueden administrar sus carteras de inversiones directamente. Los RIA están sujetos a un estándar fiduciario , por lo que están obligados legalmente a actuar en su mejor interés y deben cumplir con las calificaciones profesionales. Deben registrarse como asesores de inversiones a nivel federal en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o a nivel estatal en un regulador de valores estatal.
- Corredor: Los corredores compran y venden principalmente acciones, bonos y otros valores en su nombre. Los corredores están obligados legalmente a registrarse en FINRA , aprobar exámenes y obtener una licencia de los reguladores estatales de valores. Los corredores pueden ganar una comisión cuando compran o venden una inversión por usted.
- Robo-advisor: estas plataformas en línea utilizan un algoritmo para crear una cartera de inversiones adaptada a sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo. Pueden reequilibrar automáticamente su cartera para mantenerlo en el objetivo.
- Administrador patrimonial: los administradores y asesores patrimoniales tienden a trabajar con personas de alto patrimonio y ofrecen planificación financiera integral y asesoramiento de inversión. Para trabajar con un administrador de patrimonio, normalmente es necesario tener millones de dólares en activos para invertir.
- Asesor financiero: un asesor financiero es una versión muy básica de un asesor financiero: no brindará recomendaciones de inversión ni le ayudará a administrar su cartera, pero puede ofrecerle consejos sobre cómo ahorrar dinero, hacer presupuestos y otros conceptos básicos de finanzas personales.
Los agentes de seguros, contadores, planificadores patrimoniales, banqueros y abogados también pueden consultar sobre decisiones financieras y, a veces, caen bajo el paraguas de asesor financiero.
Asesores personales de JP Morgan
:
Para un enfoque más personalizado y holístico para su estrategia de inversión, considere JP Morgan Personal Advisors. Tendrá acceso a un asesor financiero desde casa a través de video o teléfono que lo conectará con carteras creadas por expertos y le brindará asesoramiento continuo.
LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS SON: NO UN DEPÓSITO • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
Aprende más:
- Los mejores Robo-Advisors de 2024
- Los mejores corredores en línea y plataformas de negociación de acciones
¿Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que brinda servicios integrales de planificación. Piense en un diagrama de árbol, en el que “asesor financiero” es el elemento central en la parte superior. Las ramas debajo incluyen los términos enumerados anteriormente, así como “planificador financiero”.
Los planificadores financieros se centran en crear planes para ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos monetarios. Adoptan un enfoque holístico: recopilan información sobre sus finanzas personales, comprenden sus metas y sueños y elaboran un plan financiero integral para lograrlo.
Si bien casi cualquier persona puede llamarse planificador financiero, usted querrá trabajar con alguien que tenga licencias o designaciones específicas, que incluyen:
- Planificador financiero certificado (CFP): la certificación CFP se considera el estándar de oro de la planificación financiera. Requiere educación y formación específicas, miles de horas de experiencia y aprobar el examen CFP. Los CFP están sujetos a un estándar fiduciario, por lo que deben actuar en el mejor interés del cliente.
- Consultor financiero colegiado (ChFC). Al igual que los CFP, los ChFC obtienen una certificación distinguida en planificación financiera después de completar cursos extensos, aprobar exámenes para cada curso y tener tres años de experiencia comercial relevante. También están obligados a cumplir con el deber fiduciario.
- Analista financiero colegiado: un analista financiero colegiado (CFA) es un fiduciario que ha completado más de 4000 horas de trabajo relevante y ha aprobado múltiples exámenes CFA. Los CFA son expertos en análisis financiero, asesoramiento de inversiones, gestión de carteras y gestión de riesgos y, a menudo, trabajan para corporaciones.
Asesor financiero versus planificador: ¿cuál es la diferencia?
Tanto los asesores financieros como los planificadores brindan asesoramiento financiero; sin embargo, existen algunas diferencias clave entre lo que hacen los planificadores financieros y otros tipos de asesores financieros .
Por ejemplo, algunos asesores financieros se centran en objetivos de inversión a corto plazo en lugar de objetivos más integrales a largo plazo.
Los planificadores financieros tienen un enfoque más amplio y brindan orientación financiera que podría aplicarse a múltiples áreas de la vida de sus clientes, desde ahorrar para la universidad hasta invertir en bienes raíces o iniciar una pequeña empresa.
Un planificador financiero también puede diferenciarse de otros tipos de asesores financieros en la forma en que cobran a los clientes. Los planificadores financieros suelen cobrar tarifas fijas anuales o por hora por sus servicios financieros. Mientras tanto, algunos otros asesores financieros que actúan como corredores de bolsa pueden ganar comisiones cuando compran o venden valores para los clientes.
Cómo elegir al profesional financiero adecuado
Los planificadores financieros y otros tipos de asesores financieros pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta para elegir al profesional financiero adecuado.
- Examine a cada candidato: utilice fuentes como la FPA , el sitio de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales y la Junta de Estándares de Planificador Financiero Certificado para verificar los antecedentes y la certificación de un asesor. También puede leer reseñas de clientes, pedir referencias a amigos y consultar los perfiles de LinkedIn de candidatos potenciales.
- Comprenda la estructura de tarifas: es importante comprender cómo ganan dinero los asesores. Por ejemplo, muchos asesores que solo cobran honorarios cobran una tarifa de activos bajo administración (AUM), donde toman un pequeño porcentaje de los activos que administran, generalmente el 1%. Algunos asesores también pueden cobrar una comisión y ganar dinero cuando venden una inversión para usted. Esto puede representar entre el 1 y el 6% de su inversión.
- Conozca sus necesidades: para elegir el tipo correcto de asesor financiero, es importante comprender qué tipos de servicios ofrecen y considerar cómo se alinean con sus necesidades de inversión y objetivos financieros específicos.
- Haga preguntas: para comprender lo que un asesor tiene para ofrecer y elegir el que mejor se adapte a sus objetivos, es importante hacer preguntas. Pregunte a los asesores potenciales sobre sus antecedentes, filosofía de inversión, especialidades, estrategias y limitaciones para determinar si debe contratarlos o no.
¿Debería contratar un asesor financiero o un planificador financiero?
Para elegir al profesional adecuado con quien trabajar, dedique algún tiempo a pensar exactamente en lo que necesita.
¿Necesita ayuda para prepararse para la jubilación u otros gastos futuros importantes, como los niños o la casa, mientras hace malabarismos con los costos diarios? Si es así, es posible que desee trabajar con un planificador financiero.
Incluso si faltan años para jubilarse, contratar a un planificador financiero podría ser una excelente inversión. No existe una edad o un punto profesional en el que sea “el momento adecuado” para trabajar con un profesional.
Oftentimes, people could benefit from financial planning in their 20s and 30s when they’re juggling paying down student loans or credit card debt with major purchases like their first home or car.
If you only have a couple of specific money questions about stock options or employee benefits, then an hourly advisor specializing in the topic you have a question about might make sense for you.
M1 Finance
Price: FREE
M1 Finance Free automated investing. Create your own portfolio with any stock and/or ETF, for free. Users can also get access to lines of credit and high yield on their non-invested monies. Try M1Finance Today!