Estrategia del 1% para ahorrar e invertir

Esta estrategia gira en torno a un cambio de mentalidad simple pero poderoso que personalmente transformó mi forma de ver el dinero en el día a día. Ahora, cada vez que comparo dos productos o dos precios, siempre pienso primero en las diferencias porcentuales, antes de la cantidad bruta en dólares.

Al observar la diferencia porcentual, es más fácil evaluar los ahorros o el crecimiento reales entre cantidades de dos dólares, lo que resulta, cuando se utiliza esto para tomar decisiones, en mejores decisiones que conducen a más ahorros y crecimiento. Pensar en términos de porcentajes también es el núcleo de la estrategia de jubilación anticipada del 1%.

Por supuesto, cuanto más ahorre y mayor sea su porcentaje de inversión, más rápido podrá jubilarse. De hecho, el 1% puede marcar una gran diferencia y simplemente aumentar su tasa de inversión/ahorro en un 1% puede ayudarle a jubilarse hasta 2 años antes.

Y si lleva esto más lejos, ahorrar un 5% más cuando es joven, debido a la capitalización, puede resultar en jubilarse hasta 10 años antes.

¿Ahorrarías un 5% más para jubilarte o alcanzarías la independencia financiera 10 años antes?

El impacto de los aumentos del 1%

En los últimos años, me he convertido en un fanático total de las hojas de cálculo y las calculadoras. Es probable que suceda cuanto más profundice en las finanzas personales y utilizarlas para ejecutar diferentes escenarios de ahorro e inversión le ayudará a tomar mejores decisiones financieras.

Veamos el impacto de ahorrar un 1% y aumentarlo cada 3 meses a partir del 5% (“¡créame, no lo sentirá!”) para alguien que gana $50 000, $100 000 y $200 000. Esto significa que en 5 años, si comienza con el 5% de sus ingresos y sigue una versión de la estrategia de jubilación anticipada del 1%, estará ahorrando el 25% de sus ingresos en 5 años.

Cuanto más lo presiones, antes podrás retirarte. El escenario desarrollado durante un período de 20 años tiene una tasa de ahorro que alcanza un máximo del 65%. ¡El aumento del 1% cada 3 meses realmente suma!

Consulte esta calculadora que construí para ejecutar sus propios escenarios.

Salario actual$Retorno de la Inversión: 10,00%Tasa de ahorro inicial%Aumento de la tasa de ahorro anual%

El cambio de mentalidad del “porcentaje”

Pensar en el dinero como un porcentaje, en lugar de una cantidad en dólares, le ayudará a ahorrar más, ganar más dinero y jubilarse antes .

Es un hecho simple que la mayoría de las personas no ahorran nada o no ahorran lo suficiente. La creencia popular y común de que mientras ahorres entre un 5% y un 10% de tus ingresos para la jubilación estarás bien, es completamente falsa. Cuando se hacen cálculos simples, ahorrar entre un 5% y un 10% anual de un salario de 50.000 dólares probablemente no sea suficiente para jubilarse, dado el aumento de la inflación.

Tendría aproximadamente $ 379 479, suponiendo una tasa de contribución del 8 % y un interés compuesto promedio del 6 % por año, que utiliza un simple aumento de inflación esperado del 2,50 % por año, solo tendrá aproximadamente $ 180 000 del poder adquisitivo actual. Si quieres obtener más información, consulta mi publicación sobre cuánto dinero debes ahorrar .

Muchos lectores me escriben y me dicen que no ganan suficiente dinero para empezar a invertir o ahorrar para la jubilación. Si bien existen muchas calculadoras y estrategias de jubilación anticipada que recomiendo, incluida la estrategia de jubilación anticipada , la estrategia de ahorro del 1% es la más fácil de implementar debido al simple hecho de que se puede automatizar y la mayoría de las personas no sienten ningún impacto al reducir su gastar o aumentar sus ahorros en un 1%.

La estrategia de ahorro del 1%

La estrategia del 1% utiliza el cambio de mentalidad de pensar en el dinero en porcentajes para ayudarle a ahorrar más dinero, tomar mejores decisiones de compra y ganar más dinero. A continuación se ofrecen algunas pautas que le ayudarán a cambiar su forma de pensar para ahorrar y ganar más dinero.

1. Empiece donde se sienta cómodo

La mejor cantidad para ahorrar es la que usted se sienta cómodo ahorrando. No debería quitarte nada de tu vida diaria, pero sí deberías esforzarte porque cuantos más aumentos del 1% tengas, más rápido podrás jubilarte. Cuando comencé a ahorrar era el 5% de mis ingresos y casi cualquiera puede empezar ahí sin sentirlo.

También recomiendo ahorrar inmediatamente cuando reciba su cheque de pago. Ahorrar primero le ayudará a gastar el resto de su sueldo sin sentirse culpable. Cuando sabes que has ahorrado la cantidad objetivo, eliminas parte de la ansiedad relacionada con el dinero.

2. Aumente su tasa de inversión en incrementos del 1%

No importa qué porcentaje de sus ingresos o dinero adicional esté ahorrando, le recomiendo que intente aumentar su porcentaje de ahorro con la mayor frecuencia posible (pero como mínimo, aumente la cantidad en un 1 % cada 3 o 4 meses hasta alcanzar un tasa de inversión del 25%+). Puede automatizar o hacerlo manualmente utilizando su 401K, Roth IRA u otras cuentas de inversión. Muchos proveedores de 401k le permiten aumentar su tasa de ahorro en intervalos porcentuales con la frecuencia que desee. También puedes escalar tus contribuciones manualmente, pero hacerlo automáticamente es más fácil y ni siquiera notarás la diferencia en tu cheque de pago. Si comienza con una tasa de ahorro del 5% y luego aumenta sus ahorros un 1%, cada 3 meses ahorrará el 25% de sus ingresos en 5 años. Esta es la forma más sencilla de aumentar su tasa de ahorro sin sentirlo. Si comienza a sentirlo, reduzca un 1 % y espere 6 meses para intentar otra escalada.

Otro consejo: cada vez que obtenga un aumento salarial, refleje este aumento en su porcentaje de ahorro y aumentelo, de modo que su salario neto sea el mismo antes del bono. Invertir sus aumentos salariales y bonificaciones puede tener un impacto enorme en su crecimiento y ayudarle a alcanzar la jubilación anticipada.

3. Comparación de compras o productos por porcentaje

Siempre que compre, calcule los ahorros como porcentaje y ahorrará más.

La próxima vez que vaya al supermercado, a la tienda de conveniencia o a cualquier tienda donde haya un producto en oferta, calcule el precio de oferta como porcentaje y no confíe únicamente en el monto en dólares. Cuando comparas varios productos, también ayuda calcular la diferencia porcentual entre el precio.

Un ejemplo simple: compare la marca de enjuague bucal de la tienda a $3 con la marca conocida a $4. Si bien una diferencia de precio de $1 puede no parecer mucho, representa un ahorro del 25 %, lo cual es sustancial. De hecho, comprar la marca de la tienda, en ese caso, es como obtener un retorno del 25% de su dinero. Eso es una locura. Cuando se adopta este enfoque y se centra en la diferencia porcentual entre dos productos, es más fácil emitir un juicio de valor sobre si vale la pena pagar más por un producto. Para mí, personalmente, un producto tiene que ser MUCHO mejor para poder pagar un 25% más. Para la mayoría de los productos básicos, no vale la pena. El enjuague bucal es enjuague bucal, ¿verdad?

Utilizo la misma estrategia cuando intento ahorrar dinero comiendo fuera y evalúo el menú de un restaurante para determinar si visitar un restaurante mejor vale la pena pagar la prima, a menudo demencial. Hay un asador que realmente me encanta en Chicago, el ambiente es de otro nivel, las aplicaciones y las bebidas son geniales, pero calculé que el bistec cuesta casi un 400% más que si comprara el mismo corte de carne en el supermercado. . Es una prima increíble y desde que hice ese cálculo, ¡definitivamente he estado preparando más filetes en casa! A veces vale la pena, pero el 400% es difícil de aceptar.

Cuando comparas opciones de compra como porcentajes y eliges la opción más barata, inmediatamente es como obtener un porcentaje de retorno de tu dinero. La forma más fácil de ganar dinero es no gastarlo. Cuando recuerdas centrarte en la diferencia porcentual entre dos productos y hacer un juicio de valor sobre si vale la pena pagar más, en este caso un 25% más por el producto de marca. 1 dólar es sólo 1 dólar, pero el 25% es una tonelada.

4.Gana más dinero con porcentajes

Cuando está descubriendo cómo ganar más dinero, centrarse en los porcentajes y vincular su compensación a porcentajes de aumento de ingresos, en lugar de una tarifa fija o un salario, puede generarle mucho más dinero. Esta es una de las formas en que he podido ganar más dinero: cuanto más ingresos generan mis campañas de marketing digital para los clientes, más dinero gano.

Demasiados consultores y empleados dejan dinero sobre la mesa. Existen importantes oportunidades para ganar dinero cuando se negocia lo que se conoce como “reparto de ingresos” o “acuerdo de compensación de ingresos”. Cuanto más dinero gane para su cliente o su empresa, más dinero ganará. El cielo es el limite.

Gané $200,000 en 6 meses vinculando mis honorarios secundarios a los ingresos

Trabajé con una empresa que vendía auriculares Bluetooth y configuré y administré campañas de Google Adwords vinculadas a su carrito de comercio electrónico, para poder atribuir directamente mis campañas a las ventas. Negocié un acuerdo de participación en los ingresos del 20% de mis esfuerzos de marketing, por lo que cuantos más auriculares vendía, más dinero ganaba para el cliente y para mí. Pude ganar $200,000 en 6 meses dedicando aproximadamente 5 horas al mes a trabajar en las campañas. Fue una situación en la que todos salían ganando.

Muchos consultores o empleados no consideran esta opción, ya sea porque no saben que existe, porque temen el riesgo de no generar ingresos o porque piensan que su cliente no la comprará. Pero en realidad, seguro que es posible que no generes ningún ingreso, pero si no puedes hacerlo, probablemente no estarás brindando mucho valor a tu cliente. Arriésgate y cosecha las recompensas. También es una obviedad que su cliente lo haga, ya que solo le paga cuando gana dinero. No está de más preguntar.

conseguir un aumento

La misma lógica se aplica cuando estás averiguando cómo conseguir un aumento , ya que es poco probable que tu jefe te dé un aumento salarial superior al 5-20% de tu salario actual, sin importar qué tan bien expongas tu caso, a menos, por supuesto, como En el ejemplo anterior, puede atribuir aumentos de ingresos a su trabajo.

Entonces, si estás ganando $50,000 y quieres ganar $80,000, en realidad, será muy difícil obtener un aumento mayor que $10,000 – $20,000 a menos que hayas tenido un impacto significativo en el resultado final. Muy pocas empresas ofrecen aumentos superiores al 5%, por lo que si desea ganar sustancialmente más dinero, es posible que le lleve un tiempo trabajar en su empresa actual. También vale la pena explorar oportunidades para otras formas de compensación como equidad, más tiempo libre o beneficios adicionales. Cualquier beneficio adicional en realidad tiene un valor monetario que puede calcular e incluir en su toma de decisiones.

$50,000 (con aumentos del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = $474,199.66 ahorrados.

$100,000 (con aumentos del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = ¡$948,399 ahorrados!

$200,000 (con incrementos del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = $1,896,798 ahorrados.

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