En los últimos 2 años, escribí más de 300.000 palabras sobre dinero, pasé más de 200 horas hablando y grabando para el podcast, respondí más de 1.700 correos electrónicos de lectores y realicé más de 200 entrevistas con los medios sobre dinero. Mucha gente me pregunta cuál es mi mejor consejo sobre el dinero.
Por lo general, doy alguna respuesta sólida que para la persona que me pregunta es suficiente para su artículo o situación, pero en realidad es bastante básica. Mira, cuando se trata de dinero, la mayoría de la gente es superficial. Hacen lo mínimo indispensable si es que hacen algo. Se preguntan por qué su vida no avanza cuando pasan 5 horas por noche viendo Netflix y navegando por Instagram.
Entonces me di cuenta a las 6 de la mañana, mientras me estaba descomprimiendo de poner literalmente todo lo que he aprendido sobre el dinero en mi vida en un solo libro . Mientras observo el amanecer sobre las montañas en Sedona.
Esto es lo único que realmente me llama la atención. Si quieres ganar más dinero, ahorrar más dinero, conseguir un nuevo trabajo, seguir tu pasión, escapar del horario de 9 a 5, lo que sea…
Necesitas encontrar tu próximo nivel de dinero
Sólo tú puedes encontrar tu siguiente nivel, nadie más. No el siguiente nivel de un blogger, ni el siguiente nivel de tu amigo, ni el siguiente nivel de tus padres, ni el siguiente nivel de los medios.
Los fundamentos del dinero y de hacerse rico son fáciles:
- hacer mas dinero
- ahorrar más dinero
- invertir , repetir
Pero lo rápido que puedas lograrlo depende de encontrar tu siguiente nivel. Y hacerlo todos los días. No, ni mensual ni anual. Sí, diariamente. Ahorrar al menos $50 por día me ayudó a alcanzar la independencia financiera al menos 10 años más rápido.
El dinero es simplemente una invención humana. Le incorporamos emoción, significado y propósito. Puedes controlarlo o él te controlará a ti. Es algo que hay que dominar, utilizar y optimizar. No es algo que te detenga. Si esto te frena, debes mirar las otras áreas de tu vida, no es culpa del dinero. Algo está pasando que necesitas cambiar. Necesitas encontrar tu próximo nivel de dinero.
Cuanto más domines el dinero, más control tendrás sobre las demás áreas de tu vida. Cuantas más opciones y oportunidades tendrás.
La automatización no es suficiente, es sólo el comienzo
Muchos de los expertos le dirán que la clave de la riqueza es la automatización, pero la automatización no es suficiente. La automatización es el status quo. Así es como te vuelves complaciente. Es pensar que con ahorrar el 5% o el 10% de tus ingresos es suficiente. No es suficiente. Es sólo el comienzo. Si está ahorrando un 10%, debe hacer todo lo posible para ahorrar un 11%.
Si desea comprar ese auto nuevo con el que ha estado soñando durante años, se trata de decir no y aprender que simplemente poder comprar algo es suficiente ; en realidad, no es necesario comprarlo. Se trata de pasar esas pocas horas extra un sábado por la mañana antes de que todos los demás se despierten trabajando en tu actividad secundaria. Se trata de saber que necesitas dejar tu trabajo porque no estás contento y, de hecho, ir a la oficina de tu jefe y hacerlo. Es fácil de automatizar, de deslizarse en la vida. Pero dejarse llevar no te llevará al siguiente nivel.
Empujando es como se llega a la libertad financiera. ¿Cómo se llega a cualquier tipo de libertad?
La independencia financiera no se basa en la complacencia. Se basa en superar tus límites tan a menudo como puedas. Se trata de sentirse incómodo a veces. Se trata de crecer, aprender, desafiar y esforzarse. Y luego empujando más.
Seguro que puedes sentarte y seguir el consejo del experto: “¡sigue haciendo esto y podrás jubilarte en 30 años!”. ¿Me estás tomando el pelo? Si te conformas con el status quo, está bien, pero conformarte con lo predeterminado afectará otras áreas de tu vida. Puedo decirte una cosa: te resultará muy difícil salir adelante a menos que hagas sacrificios y sigas superando tus límites, sigas superando tu zona de confort.
Si quieres ser un emprendedor ( ¿eres un emprendedor ?), deja de hablar de ello, tira a la basura tu camiseta de “apresúrate más” y ponte manos a la obra. He tenido la oportunidad de trabajar con muchos emprendedores y las únicas diferencias entre un emprendedor y un emprendedor son dos cosas: empezar y luego continuar. Si desea iniciar un blog o comenzar a ganar dinero en línea , convertirse en escritor o lo que quiera hacer. Simplemente empieza a hacerlo, sigue haciéndolo y nunca te conformes. Tienes que empujar. Tienes que quererlo.
La vida y el dinero se tratan de tomar riesgos calculados
Es fácil sentarse y ir a lo seguro. Está conectado a nuestro ADN: no toques el fuego, no mires por encima de ese acantilado. El miedo nos mantiene a salvo, nos mantiene vivos. Pero también nos impide vivir verdaderamente, crecer y salir adelante. Desafortunadamente, vivimos en un mundo impulsado por el miedo. Pero lo que realmente impulsó a la humanidad hacia adelante es la misma fuerza que lo impulsará a usted hacia adelante: asumir riesgos calculados. Encontrar el camino alrededor del fuego y sobre el acantilado.
Puedo decirle otra cosa que he aprendido sobre la vida y el dinero en los últimos años: cuanto más riesgos calculados tome, más feliz será. Ya sea pedir un aumento , invertir en el mercado de valores , comenzar un negocio secundario , dejar su trabajo, tomar una mini jubilación , lo que sea, tomar riesgos calculados es la forma más inteligente de seguir adelante en todas las áreas de su vida.
Tomar riesgos calculados es muy diferente a simplemente ser arriesgado. No seas tonto. Sea estratégico. Haga un plan, sopese sus opciones, evalúe las implicaciones, evalúe las alternativas. Anota los pros y los contras. Haz un análisis FODA (fortalezas, oportunidades, debilidades, amenazas) (aprende cómo aquí). Una de las mejores formas de asumir riesgos calculados es desarrollar un conjunto de principios que le ayuden a tomar decisiones. Los principios le brindan un marco para tomar decisiones. Si aún no lo has leído, definitivamente consulta el libro de Ray Dalio Principios: vida y trabajo : te ayudará a ver el mundo de una manera nueva y a tomar mejores decisiones. Es uno de los mejores libros sobre toma de decisiones que he leído.
Aprende a decir sí a ti mismo y no a casi todo lo demás
Vivimos en un mundo donde la gente intenta quitarle tanto su dinero como su tiempo. “¿Puedo tener sólo 5 minutos, señor?” “Tengo mucho para ti”. Reuniones, reuniones, reunión. Facturas, facturas, facturas. Etcétera etcétera.
Pero si quieres salir adelante con el dinero (y otras áreas de tu vida), tienes que aprender a decir sí a ti mismo y no a casi todo lo demás. Nadie se preocupa tanto por tu propio tiempo o dinero como tú. Da ambos generosamente cuando quieras y protégelos mucho cuando no lo hagas. Si simplemente dejas que la vida te suceda, si te dejas llevar, entonces, naturalmente, consumirá tanto tu dinero como tu tiempo. Así es como funciona el mundo. Si no vas contra la corriente, es más probable que te dejes llevar.
Si quieres pasar al siguiente nivel, tendrás que decir sí a las cosas que te empujan hacia adelante y no a casi todo lo demás. Aprender a decir no fue una de las lecciones más difíciles e importantes que he aprendido. Y todavía estoy aprendiendo cómo hacerlo.
Busque siempre el siguiente nivel y superelo
Si quieres ganar más dinero busca el siguiente nivel. Si quieres ahorrar más dinero busca el siguiente nivel. Si quieres ser emprendedor busca el siguiente nivel. Si quieres una vida diferente busca el siguiente nivel. Si bien el dinero no resolverá todos sus problemas, definitivamente puede brindarle más libertad. Más oportunidades. Más tiempo. Y recuerde que el dinero no es el objetivo, el tiempo sí lo es .
Dinero del siguiente nivel = Vida del siguiente nivel
Aquí hay algunos próximos niveles de dinero.
Si bien existen muchos niveles de administración y optimización del dinero, aquí hay algunos pasos que puede seguir hoy, como ahora, para pasar al siguiente nivel. Todo esto puede ayudarle a ahorrar y ganar más dinero.
- Comience a realizar un seguimiento de su patrimonio neto de forma gratuita utilizando Personal Capital . Su patrimonio neto es más importante que sus ingresos y es la medida más importante en las finanzas personales. Realizar un seguimiento regular no solo lo motivará, sino que también lo ayudará a tomar mejores decisiones.
- Aumente su contribución 401k al menos un 1% hoy y luego cada 30 días
- Ponga $20 adicionales para pagar su tarjeta de crédito u otra deuda con intereses altos
- Si tiene préstamos estudiantiles, vea si la refinanciación puede ahorrarle dinero (la mayoría de la gente deja dinero sobre la mesa).
- Optimice su seguro: la mayoría de las personas pagan demasiado por el seguro de automóvil.
- Ahorre $50 adicionales en su IRA hoy. Si aún no tiene una Roth IRA , abra una
- Intenta ganar $20 extra solo para invertir
- Comience a desarrollar sus argumentos a favor del aumento utilizando esta estrategia .
- Evalúe si debe comprar en lugar de alquilar. Definitivamente, echa un vistazo a la piratería doméstica .
- La vivienda es probablemente tu mayor gasto, así que haz lo que puedas para vivir sin pagar alquiler.
- Lee uno de los mejores libros sobre dinero.
- Evalúe sus costos de transporte e intente ahorrar dinero en ellos.
- Si planeas salir a comer, aquí te explicamos cómo ahorrar dinero comiendo fuera
- La próxima vez que planee comprar algo, aprenda a calcular el costo real.
- Luche contra la inflación del estilo de vida : deje de gastar más dinero aunque esté ganando más
Por cierto, estoy abriendo un puesto de entrenamiento privado más y estoy buscando al candidato adecuado. Si está interesado en trabajar conmigo individualmente, programe un tiempo y comencemos desde allí.
Y eso es sólo el comienzo. Siempre hay más que aprender sobre cómo ahorrar y ganar dinero. Siempre existe el siguiente nivel. Sigue buscándolo. Sigue empujando.
¿Cuál es tu próximo nivel?