Sé por lo que estás pasando, tratando de vivir con $1000 dólares al mes. Hace apenas unos años, yo estaba en la misma rutina.
No hay forma de evitarlo: tener un flujo de caja débil no es una idea divertida para nadie. Dicho esto, no es ninguna vergüenza tener poco dinero en efectivo. Muchas personas experimentan la pobreza mientras buscan la independencia financiera. Algunos incluso lo consideran un derecho de paso.
En esta publicación, te mostraré lo que se necesita para vivir con $1,000 por mes y por qué es una tarea casi imposible. Luego, le ofreceré algunas formas prácticas de ayudarle a salir de su agujero financiero y establecerse en pastos más verdes.
Cómo vivir con $1000 dólares al mes
1. Ordene sus finanzas personales
Si estás tratando de vivir con mil dólares al mes, lo primero que debes hacer es aceptar que estás en una situación financiera personal difícil y que eres responsable de salir de ella.
Una vez que lo hayas reconocido, es hora de controlar tus gastos y dejar de gastar dinero en cosas frívolas.
Lo más probable es que tengas que hacer grandes cambios en tu estilo de vida. Debes aceptar eso y prepararte para arreglar la situación.
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2. Reconsidere su situación de vida
Presupuesto de vivienda mensual objetivo: $0-300
Si intentas vivir con un presupuesto de 1.000 dólares al mes, no puedes destinarlo todo a vivienda.
Desafortunadamente, el alquiler promedio nacional en el mercado para un apartamento o una casa de una habitación es de $1,105 por mes. Entonces, incluso si reduce su presupuesto a la mitad para tener en cuenta la vivienda, aún se quedará muy corto.
A continuación se muestran algunas formas de cerrar esta brecha:
Consigue algunos compañeros de cuarto
Si vives solo y tienes espacio, consigue uno o dos compañeros de cuarto para compartir costos.
Publica tu lugar en Airbnb
También podrías ganar algo de dinero poniendo tu espacio a disposición en un intercambio como Airbnb . Haga esto un par de veces al mes e incluso podrá cubrir todo el alquiler.
Adopte la vida nómada digital
¿Trabajas online y no llegas a fin de mes en tu ciudad? Considere la posibilidad de desarraigarse y abrazar la vida de nómada digital.
Si está en condiciones de levantarse e irse, busque estados libres de impuestos como Texas o Florida o países con un costo de vida más bajo como Colombia, India o Tailandia.
De esta manera, puedes combinar un salario estadounidense con un costo de vida más bajo mientras viajas por el mundo. Si eres joven y estás preparado para la experiencia, ¿por qué no intentarlo?
Regresar a casa
Si volver a vivir con mamá y papá es una opción, deberías considerarla. Es posible que pueda mudarse temporalmente hasta que mejore su situación financiera. Con suerte, les parecerá bien que vivas allí gratis.
Si bien es posible que no desee hacer esto, podría ser la mejor decisión que pueda tomar. Es sorprendente lo que un refugio, un poco de comida casera y el apoyo familiar pueden hacer mientras reconstruyes y arreglas tus finanzas.
Funcionó de maravilla para mí. Mirando hacia atrás, fue una de las mejores decisiones que he tomado.
¿Qué debe hacer con su lugar actual?
Es posible que se encuentre en una situación en la que esté ganando menos dinero que cuando firmó el contrato de arrendamiento. Tal vez tuviste un recorte salarial en el trabajo o perdiste tu trabajo y estás viviendo del desempleo.
Cualquiera que sea el caso, lo mejor que puede hacer en esta situación es revisar su contrato de arrendamiento y hablar con su arrendador. Explique la situación y solicite algunas opciones. Esto puede incluir un plan de pago o subarrendar temporalmente su apartamento.
¿Quién sabe? También es posible que pueda encontrar otro residente que se haga cargo de su contrato de arrendamiento por completo.
Si es propietario de una casa y no puede hacer los pagos de la hipoteca, piense antes de lanzarse y vender al descubierto. Vender una casa es muy caro y tendrá que liquidar la hipoteca, los préstamos y los costos de cierre antes de obtener ganancias.
Hable con su proveedor hipotecario y pregúntele sobre la congelación de pagos por un período de tiempo determinado o la refinanciación de su préstamo para reducir sus pagos mensuales. También puedes mudarte y alquilar tu casa temporalmente hasta que puedas permitirte vivir allí nuevamente.
3. Reduzca su presupuesto para alimentos
Presupuesto objetivo de alimentos mensual: $200
La comida es otra necesidad básica que tendrás que tener en cuenta. Todo el mundo necesita comer para sobrevivir. Y no es una papilla cualquiera: si no comes alimentos saludables, te sentirás miserable y no te sentirás bien.
Utilice los siguientes consejos para mantener su presupuesto de alimentos bajo control.
Deje de realizar pedidos
Ya no puedes pagar Grubhub o UberEats. Lo siento. Dígale adiós a pagar $30 por pizza y alitas, al menos por ahora. Este hábito tiene que desaparecer.
Tenga a mano refrigerios sabrosos y tenga comidas listas para llevar en casa. De esta manera, cuando sienta que está presionando el botón de pedido, podrá detenerse y tomar decisiones más inteligentes.
Es posible que también desees eliminar tus aplicaciones de entrega para evitar cualquier tentación. No puedes usar UberEats si no está en tu teléfono.
Intente reducir el costo por comida
Comer en casa con más frecuencia es la mitad de la batalla. Ahora es el momento de optimizar su costo por comida.
Siéntate a principios de semana y planifica lo que vas a comer. Si es posible, trate de gastar menos de $5 por comida. Una vez que tenga su lista, vaya al supermercado y busque ofertas para ampliar sus ahorros.
Algunos ejemplos de comidas nutritivas y de bajo costo incluyen arroz y frijoles, papas, pasta y lentejas. Considere comprar estos artículos al por mayor en una tienda como Costco para ahorrar dinero (usando la membresía de otra persona si puede).
Acostúmbrate a las sobras
No puedo evitar reírme cuando escucho a las personas que están tratando de hacer un presupuesto decir que no les gustan las sobras.
Es mucho más económico comer las sobras. ¿Por qué pagar por dos comidas cuando no es necesario?
Si eres el tipo de persona a la que no le gusta comer las sobras, intenta cambiar las cosas. Por ejemplo, si te sobra arroz y frijoles, agrega un poco de salchicha y haz jambalaya al día siguiente. Si tienes pasta, haz una ensalada de macarrones o macarrones con queso. Si te sobran patatas, tritúralas.
¿Línea de fondo? Ser creativo hace que comer las sobras sea más divertido.
Busque comida gratis
Hay algunas formas de conseguir comida sin pagar. Si está realmente desesperado por comer, busque una despensa de alimentos local .
También puede obtener tarjetas de regalo de comida realizando encuestas en sitios como Swagbucks. Tendrás que realizar una buena cantidad de encuestas para obtener recompensas, pero funciona y solo te costará tiempo.
Si tiene tiempo y paciencia, también puede intentar iniciar un jardín y cultivar frutas y verduras.
Otra opción es estar atento a los eventos locales y estar atento a los eventos que ofrecen comida gratis. A veces, conseguir unas cuantas porciones de pizza gratis puede marcar la diferencia en el mundo.
Swagbucks: recompensas y encuestas en línea sencillas
Bono de registro: $10
Swagbucks es una aplicación legítima para ganar dinero donde puedes ganar dinero realizando encuestas, viendo videos, jugando juegos y más.
Tener cenas compartidas
Es probable que tus amigos también estén tratando de ahorrar dinero en comida. Si ese es el caso, sugiera organizar una comida compartida semanal y que todos contribuyan con un plato. Como beneficio adicional, puedes repartir las sobras al final de la comida.
Cambie su tienda de comestibles
Cuando tienes un presupuesto mensual para alimentos de $200, no puedes exactamente comprar en tu tienda orgánica local. En lugar de eso, tendrás que cambiar a una opción asequible como Walmart o Aldi para ahorrar dinero.
3. Reduzca sus costos de atención médica
Prima mensual del seguro médico objetivo: $200 – 300
Si está utilizando Obamacare, probablemente sea una buena idea comparar precios y ver si puede ahorrar dinero. Dependiendo de sus circunstancias financieras, es posible que pueda obtener ayuda del gobierno a través del subsidio del Crédito Fiscal Avanzado para Primas .
También puede ser una buena idea buscar un plan que ofrezca un deducible más alto y una tarifa mensual más baja. Algunos planes con deducibles más altos también admiten cuentas de ahorro para la salud (HSA), que le permiten reservar dinero para gastos médicos. Esos fondos crecen libres de impuestos.
¿Qué es un plan fuera de bolsa?
Otra opción es salir del mercado y comprar un plan de salud directamente de un corredor o compañía de seguros. Los planes fuera de bolsa cumplen con la ACA pero se venden por separado de los intercambios.
Si es joven y está sano, es posible que pueda encontrar una cobertura mejor y más económica siguiendo esta ruta. Sin embargo, no será elegible para recibir asistencia financiera o subsidios.
4. Controle su deuda
Pagos de deuda mensuales objetivo: $0-50
Estar endeudado por tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles con un ingreso mensual limitado es una combinación muy peligrosa. Debe tratar esto como una emergencia y hacer algo para controlar sus pagos mensuales.
Pague su deuda
Si tienes una pequeña deuda, lo mejor que puedes hacer es saldarla y seguir adelante. Si está en condiciones de liquidar una tarjeta o un préstamo, vale la pena cancelar la deuda, incluso si tiene que recurrir a su cuenta de ahorros para lograrlo.
Consolide su deuda
Otra opción es consolidar su deuda para reducir sus pagos mensuales. Una opción es contratar un préstamo con un tipo de interés fijo mensual. De esta manera, puede liquidar sus tarjetas de crédito y obtener un préstamo de bajo costo.
Otra opción es buscar una tarjeta con una APR del 0% y transferir sus pagos a esa tarjeta. Sólo asegúrese de tener cuidado con las tarifas de transferencia. Por ejemplo, la tarjeta Citi Diamond Preferred actualmente tiene una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 meses y no tiene tarifa anual. Aún tendrás que pagar tus deudas; Tendrás más respiro.
Decida lo que decida, asegúrese de pagar la deuda en su totalidad antes de que finalice el período de gracia o transferir el saldo a una nueva tarjeta para repetir el ciclo.
5. Reduzca su presupuesto de entretenimiento
Presupuesto de entretenimiento mensual objetivo: $0
Esta parte te va a doler, pero ahí va: tienes que recortar por completo tu presupuesto de entretenimiento. Todo ello.
Me refiero a ir al cine, ver música en vivo y salir a comer con amigos, hasta el último detalle. Si la actividad que disfrutas es divertida y cuesta dinero, elimínala de tu presupuesto y busca una alternativa gratuita.
Consejos para reducir su presupuesto de entretenimiento
Reduzca sus suscripciones
El hogar estadounidense promedio gasta ahora más de 40 dólares en servicios de streaming cada mes.
Revise todas sus suscripciones y elimínelas una por una. Esto significa Netflix, Hulu, Amazon Music, Google Play, PlayStation Plus y cualquier otra cosa por la que estés pagando. Si intentas vivir con 1.000 dólares al mes, pagar por estos servicios es ridículo.
Si necesitas música en tu vida, hay muchas formas de hacerlo de forma gratuita. Busque estaciones de radio en línea gratuitas: la aplicación Radio Garden le permite explorar música en todo el mundo y mucha gente usa YouTube o Soundcloud para escuchar sesiones de DJ en streaming. También puedes simplemente sintonizar tu estación de radio local para obtener melodías gratuitas.
Organizar una noche de juegos
No te costará nada sentarte a la mesa y jugar juegos de mesa con amigos, especialmente si lo haces BYOB. Esta es una excelente manera de divertirse sin gastar mucho dinero.
Lea o escuche podcasts gratuitos
Cuando no esté apurado y tratando de ganar dinero, dedique algún tiempo a leer o escuchar podcasts financieros . Aprovecha este tiempo para descubrir nuevas formas de ganar dinero y lograr crecimiento personal.
También puedes ir a la biblioteca y conseguir una tarjeta de biblioteca. No tiene sentido comprar libros, DVD y CD en Amazon cuando puedes conseguirlos gratis en la biblioteca.
Descubre la Naturaleza
Sal a pie y descubre tu área local. Haga una caminata por el bosque o busque una playa y siéntese en la arena para relajarse. La naturaleza es libre, relajante y divertida de explorar. Además, un poco de ejercicio te vendrá bien.
6. Reduzca sus gastos de comunicación
Presupuesto objetivo de comunicaciones mensual: $150
A fin de cuentas, en realidad sólo necesitas un teléfono inteligente y un plan telefónico para arreglártelas. Desafortunadamente, el costo promedio de un teléfono celular en los EE. UU. es ahora de $127 por mes.
Necesitará cobertura de Internet residencial si trabaja desde casa. Pero si planeas volver a vivir con miembros de tu familia durante esta mala racha (como te sugiero encarecidamente), es posible que no necesites comprar Internet en absoluto.
También puede encontrar WiFi público gratuito en lugares como la biblioteca o en el supermercado local.
No te molestes en ir a lugares como Starbucks porque no puedes permitirte comprar café en este momento.
7. Gaste menos dinero en pagos de automóviles
Presupuesto objetivo de transporte mensual: $0-100
¿Realmente necesitas tu coche? Se honesto.
Lo más probable es que ese vehículo suyo cueste más dinero de lo que vale. A menos que esté usando el automóvil para ir al trabajo o conduciendo para un servicio de viaje compartido, debería considerar deshacerse de él y guardarse el dinero.
Si vendes tu vehículo, estarás ahorrando dinero en gasolina, mantenimiento, seguro de auto y estacionamiento.
Por supuesto, mucha gente necesita sus coches. Si eso le suena familiar, considere cambiar su modelo actual por una opción más asequible utilizando un servicio como Carmax.
¿Te preocupa quedarte varado en casa sin coche? No lo seas. Puedes caminar, andar en bicicleta o utilizar el transporte público para moverte por la ciudad cuando lo necesites.
Consejos para aumentar sus ingresos
Incluso en las mejores circunstancias, 1.000 dólares al mes no es una gran cantidad de dinero. Intente vivir con 12.000 dólares al año y su calidad de vida será menos que estelar en el mejor de los casos.
Para poner las cosas en perspectiva, ganar 1.000 dólares al mes en Estados Unidos te sitúa por debajo del umbral de pobreza, especialmente si eso es antes de tener en cuenta los impuestos. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Estados Unidos, el umbral de pobreza para una sola persona es de 13.590 dólares.
En resumen, necesitas empezar a ganar más dinero .
Estoy dispuesto a apostar que al hacer algunos pequeños cambios, podría encontrar una manera de agregar $1,000 o $2,000 adicionales a sus ingresos mensuales.
Cómo duplicar sus ingresos mensuales
Puedes duplicar o triplicar fácilmente ese presupuesto mensual de $1000 con estas actividades secundarias:
Pasear perros en Rover
Rover es una aplicación que te conecta con dueños de mascotas locales. Puedes ganar dinero paseando, arreglando y cuidando mascotas. ¡Este trabajo definitivamente no muerde! Además, puedes tomar un poco de aire fresco mientras paseas a Fido.
Entregar comestibles en Instacart
Instacart es un servicio de entrega de comestibles a pedido. Cuando te conviertes en conductor de Instacart, puedes ganar dinero comprando alimentos y entregándolos a los clientes de la ciudad.
Instacart
Precio: GRATIS
Obtenga más información sobre cómo convertirse hoy en un comprador de servicio completo o en la tienda de Instacart y comience a ganar dinero extra.
Buscar trabajos en redes sociales
Indeed es un agregador de empleo líder. Puede utilizar este sitio para encontrar trabajos de gestión de redes sociales en los que pueda trabajar desde casa a tiempo parcial o completo.
También puedes encontrar trabajos independientes de gestión de redes sociales en sitios como Fiverr y Upwork .
Fiverr
:
Fiverr es una de las principales plataformas para encontrar trabajos independientes en todo el mundo. ¡Regístrate ahora gratis!
Vender artículos no deseados en Decluttr
Decluttr es una aplicación que le permite vender y reciclar dispositivos electrónicos, juegos y medios no deseados. Decluttr le paga por artículos no deseados, como computadoras y DVD viejos. El sitio incluso envía una caja y cubre los costos de envío, lo que facilita aún más el proceso.
Usar un sitio como Decluttr es una excelente manera de eliminar elementos no deseados y recuperar algo de dinero extra en su bolsillo. Con una casa más abierta y menos desordenada, podrás pensar con más claridad y tendrás más energía.
Vender objetos hechos a mano en Etsy
Etsy ofrece una plataforma que te permite vender productos caseros, como ropa, imanes para nevera y posavasos. Si tienes talento artístico, ¿por qué no utilizar tu talento y vender artículos hechos a mano en línea?
Es posible que puedas obtener ingresos adicionales en Etsy incluso si no ganas nada tú mismo. Por ejemplo, es posible que puedas encontrar artículos antiguos de bajo costo en tiendas de segunda mano y venderlos obteniendo ganancias en Etsy. Si hurgas, seguramente encontrarás algunas gemas asequibles que podrás explotar tarde o temprano.
Ofrezca asistencia en Care.com
Care.com es una comunidad en línea que conecta a los cuidadores con quienes lo necesitan. El sitio ofrece oportunidades como trabajar como niñera y llevar a personas mayores a visitas al médico o al supermercado.
Lea nuestra revisión de Care.com para obtener más información.
Elija trabajos ocasionales en TaskRabbit
TaskRabbit proporciona una comunidad para trabajadores prácticos. Si eres bueno con las manos, considera crear un perfil en TaskRabbit y conectarte con personas que necesitan ayuda con tareas como pintar y trabajar en el jardín.
Craigslist es otro sitio donde puedes realizar trabajos ocasionales en tu área local, pero está un poco menos regulado que TaskRabbit. Tenga cuidado al aceptar trabajos en Craigslist, porque el sitio es conocido por sus estafas.
Preguntas frecuentes
¿Debo liquidar mi cuenta de corretaje?
Esta es una mala idea por varias razones. En primer lugar, si vende todo lo que hay en su cuenta de corretaje, tendrá que pagar impuestos sobre todas sus ganancias. Además, destruirá su cartera y perderá el crecimiento a largo plazo.
El único momento en el que debes liquidar activos es cuando compras algo como una casa o un automóvil, estás iniciando un negocio o estás cubriendo un gasto de emergencia.
De lo contrario, mantenga su dinero en su cuenta de corretaje y busque otras formas de ganar más efectivo.
¿La reubicación puede ahorrar dinero?
Reubicarse en un área asequible o con impuestos bajos puede ahorrar mucho dinero a largo plazo. Pero a corto plazo, es muy posible que pierda dinero.
Si está pensando en vivir en otro lugar, debe tener en cuenta los gastos de reubicación, como costos de mudanza, gastos inmobiliarios y más. Se mire como se mire, mudarse a otro estado puede costar miles de dólares.
Por supuesto, también existe la posibilidad de que te mudes a algún lugar, no te guste y decidas regresar. Esto costará aún más dinero.
Si está pensando en mudarse a una nueva zona, el dinero no debería ser el único motivo. Por ejemplo, muévete a algún lugar porque te gusta el mercado laboral local o el medio ambiente o porque quieres experimentar una mejor vida social.
Cuando se muda sólo para ahorrar dinero, es muy posible que se arrepienta de su decisión.
¿Cómo puedo saber si soy elegible para recibir cupones de alimentos?
Si tiene dificultades para comprar alimentos, es posible que desee consultar el Programa de asistencia nutricional suplementaria (SNAP) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
Para recibir beneficios, debe presentar la solicitud en el estado donde vive actualmente y cumplir con requisitos específicos. Para ver si es elegible, diríjase al directorio estatal de recursos del USDA .
¿Quieres vivir con $1000 dólares al mes?
Descargo de responsabilidad total: sobrevivir con 1.000 dólares al mes en Estados Unidos es muy difícil. Si bien es posible que puedas utilizarlo si eres creativo, no será una experiencia agradable. Y en ciudades importantes como Nueva York y Los Ángeles, que tienen un costo de vida más alto, es absolutamente imposible.
Para retomar el rumbo, te recomiendo que recortes tu presupuesto mensual para reducir gastos. Al mismo tiempo, comience a trabajar en tantas tareas secundarias como pueda incluir en su día. Y busque también posibles formas de obtener ingresos pasivos.
Con el enfoque correcto, empezará a ganar dinero extra, su cuenta bancaria crecerá y muy pronto ese ajustado presupuesto de 1.000 dólares se duplicará. En ese punto, finalmente podrás empezar a relajarte un poco.
Aquí tienes un desafío personal: ¿Cuánto puedes ganar este mes?
Tome una nota adhesiva, escriba un objetivo y luego póngase a trabajar. Deje de lado la idea de que tiene un presupuesto de $1,000 por mes y fije su mirada en más.
Si yo pude salir de un agujero financiero, sé que tú también puedes. Trabaja duro, nunca te conformes y estarás en el camino hacia la libertad financiera antes de que te des cuenta.