El viaje hacia la independencia financiera es uno de los más liberadores que jamás haya emprendido. Puede parecer un maratón llegar allí, pero tu vida cambiará para mejor.
Cuando busque la libertad financiera, deberá calcular su patrimonio neto. Su patrimonio neto es un número mágico que le indica qué tan avanzado se encuentra en su viaje financiero hacia la independencia.
¿Cómo calculo mi patrimonio neto?
Básicamente, su patrimonio neto es todos sus activos menos todos sus pasivos. Puedes calcular tu patrimonio neto de varias maneras: en papel, hoja de cálculo o aplicación. También hay una calculadora de patrimonio neto que también puede ayudarte:
Si opta por la ruta del papel, anote todos sus activos. Considere las cuentas de jubilación, las cuentas de corretaje, los ahorros y cualquier efectivo que haya tirado en su apartamento. Súmelos. Luego anote todas sus obligaciones. La deuda de su tarjeta de crédito, sus préstamos estudiantiles, sus préstamos para automóviles y sus préstamos personales entran en esta categoría. Súmelos por separado de sus activos. Una vez que tenga sus sumas, reste sus pasivos de sus activos. Y ahí lo tienes: tu patrimonio neto.
Personalmente prefiero el método de la hoja de cálculo . Hago una columna para todos mis activos y otra para todos mis pasivos. Utilizo una fórmula para hacer todos mis cálculos, lo que me impide cometer errores. Una vez que he sumado mis activos y pasivos, resto mis pasivos de mis activos para ver mi patrimonio neto. A medida que pago mis préstamos, actualizo esta hoja y veo mi nuevo número.
Finalmente, puedes utilizar una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de tu patrimonio neto. Esta es una manera muy fácil. Usted ingresa toda su información bancaria, como su cuenta corriente, cuenta de ahorros e inicios de sesión de tarjeta de crédito. Luego, la aplicación mantiene registros actualizados de su patrimonio neto. Una aplicación como Empower es excelente porque realiza un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
Por qué es útil calcular su patrimonio neto
Su patrimonio neto es la mejor manera de medir el estado de sus finanzas. Cuando lo calcules, tendrás una imagen exacta de dónde te encuentras actualmente. Puedes comparar esto con donde quieres estar. Si su patrimonio neto es alto, podrá decirse a sí mismo que está cerca de la independencia financiera. Si su patrimonio neto es bajo (o incluso negativo), podrá establecer un plan inteligente para aumentar su patrimonio neto.
En general, tendrá una situación financiera sólida.
Calcular su patrimonio neto le ayuda a establecer objetivos financieros
Antes de calcular su patrimonio neto, es posible que tenga una idea general de cuál es su situación monetaria. Su patrimonio neto le brinda una imagen exacta de su salud financiera.
Por ejemplo, digamos que tiene $3000 en deudas de tarjetas de crédito y $2000 en un fondo de emergencia . Podría pensar que le está yendo bien por lo mucho que ha ahorrado para su fondo de emergencia. Pero tu patrimonio neto sigue siendo negativo debido a esa deuda de tarjeta de crédito. Su próximo objetivo puede ser eliminar esos pasivos.
Qué hacer si tiene un patrimonio neto negativo
Descubrir que tiene un patrimonio neto negativo puede resultar intimidante. Pero si tiene un patrimonio neto negativo, no está solo. Cuando comencé a rastrear mi patrimonio neto, era negativo. En lugar de desanimarse, utilice esto como un llamado a la acción para trabajar en el pago de su deuda.
Además de brindarle un patrimonio neto positivo, pagar su deuda aumentará su puntaje crediticio y lo ubicará en un mejor camino hacia la independencia financiera.
Cómo se acumula su patrimonio neto personal
Si bien nunca deberías comparar tu viaje financiero con el de otra persona, puede ser útil ver cómo tu patrimonio neto personal se compara con el de las personas de tu rango de edad. Esto hace dos cosas: ayuda a normalizar su patrimonio neto para su grupo de edad y puede mostrarle si tiene que ponerse al día financieramente.
Según The Motley Fool , aquí está el patrimonio neto medio según grupos de edad según una investigación de 2019.
Patrimonio neto medio por edad (2019)
| Menos de 35 | $14,000 |
| 35-44 | $91,110 |
| 45-54 | $168,800 |
| 55-64 | $213,150 |
| 65-74 | $266,070 |
| 75 o más | $254,900 |
Fuente: El tonto abigarrado
Si acaba de empezar a trabajar para lograr la independencia financiera, estas cifras pueden resultar impactantes. Es difícil imaginar más de $100,000 en su cuenta bancaria cuando apenas puede realizar los pagos mínimos de su tarjeta de crédito o de su deuda de préstamos estudiantiles.
En lugar de dejar que estos números lo intimiden, permítales alentarlo. Otras personas de tu edad han acumulado riqueza, por lo que tú también puedes hacerlo.
Cómo aumentar su patrimonio neto
Si su patrimonio neto no es el que desea, necesita un plan para aumentarlo.
Pague su deuda
Una de las formas más rápidas de aumentar su patrimonio neto es saldar cualquier deuda . Enumere todas sus deudas y decida cuál abordar primero. Asegúrese de incluir la deuda de su tarjeta de crédito, su préstamo para automóvil y su préstamo estudiantil. Personalmente, me encanta abordar la deuda más pequeña y pasar a la deuda más grande una vez que se paga la más pequeña. Este método se llama bola de nieve de la deuda .
Otro método consiste en liquidar la deuda con la tasa de interés más alta y luego pasar a la siguiente tasa de interés más alta. A esto se le llama método de la avalancha de deuda .
Ambos métodos le ayudarán a liberarse de sus deudas. Pero dependen de que usted se mantenga comprometido a pagar la deuda y no acumule deuda nueva.
Cuando lucho por mantenerme motivado, recuerdo que el dinero que dedico a mi deuda aumenta mi patrimonio neto.
Aprende más:
- ¿Qué es la deuda?
Comience a invertir su dinero
Invertir es una forma de disparar su patrimonio neto porque le permite ganar más dinero con su dinero. Y no es necesario empezar con mucho dinero para invertir. Incluso $100 al mes pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.
Siempre recomiendo invertir primero en una cuenta de jubilación patrocinada por el trabajo y luego en una cuenta de corretaje. Las cuentas de jubilación tienen ventajas fiscales y usted puede aprovecharlas para ganar más.
Iniciar un negocio secundario
Si necesita dinero extra para pagar deudas o invertir, iniciar un negocio secundario puede generar unos cientos de dólares cada mes para ayudar a alcanzar esos objetivos. Puedes crear un negocio paralelo a partir de casi cualquier cosa: redacción independiente, entregas para UberEats, cuidado de perros, etc. Si crees que puedes ganar dinero con ello, probablemente puedas.
Los trabajos secundarios son geniales porque son dinero extra para destinar a tus objetivos. No depende de ese dinero para pagar sus cuentas y puede destinarlo todo a aumentar su patrimonio neto. Con el tiempo, los aproximadamente cien dólares mensuales que dedica a su patrimonio neto marcarán una gran diferencia, especialmente si está pagando deudas o invirtiendo el dinero.
La línea de fondo
Su patrimonio neto es una gran herramienta para lograr la libertad financiera. Puede utilizarlo como medida de seguimiento para asegurarse de que está en el camino correcto o como punto de partida desde el que crecer. Con el tiempo, el seguimiento de su patrimonio neto le mostrará qué tan comprometido está con su salud financiera.