Panorama del dinero de los millennials: la delgada línea verde es la diferencia entre ser rico y ser rico. Eres “rico” cuando ganas mucho dinero, pero lo gastas todo. Eres “rico” cuando tienes suficiente dinero para vivir la vida que deseas sin preocuparte por el dinero (es decir, la seguridad). Para que los Millennials se vuelvan ricos, las reglas son bastante simples: ahorrar dinero, contraer la menor cantidad de deuda posible (excepto una hipoteca que pueda pagar), gastar dinero en experiencias en lugar de cosas, invertir con la cantidad adecuada de riesgo y luego no hacerlo. No toque sus inversiones excepto para aumentarlas.
Paul Sullivan, el columnista de “Wealth Matters” que disfruto leyendo los domingos en el New York Times, escribe sobre las diferencias entre ser rico y rico en su reciente libro The Thin Green Line: The Money Secrets of the Super Wealthy . En este libro excepcional, el autor cubre mucho terreno mientras conquista una misión difícil: tratar de descifrar el código de los súper ricos y descubrir qué los hace tan diferentes del resto de nosotros.
Me imagino que la mayoría de los lectores que lean cualquier libro con el lema “Los secretos del dinero de los súper ricos” esperarán una guía o un plan sobre cómo volverse súper rico. Este no es ese libro, pero es una mirada estimulante detrás de la cortina de cómo los súper ricos toman decisiones sobre ahorrar, gastar y vivir una vida plena. El libro es un examen exhaustivo de cómo vive la gente a ambos lados de la “delgada línea verde”: la división entre ser rico y ser rico.
Para encontrar estos “secretos” de los súper ricos, el autor adopta un enfoque casi antropológico: mientras escribía este libro no sólo entrevistó a más de 1.800 personas, sino que también se examinó a sí mismo como “sujeto”. Uno de los componentes del libro que me gustó es que el autor es muy consciente de su propio “privilegio” y su envidiable posición en la vida: rutinariamente le recuerda al lector que no sólo vive entre el uno por ciento en la elegante ciudad de Fairfield Connecticut, , también es miembro del Uno Por Ciento.
Pero a lo largo del libro, Paul Sullivan es muy transparente: aunque gana mucho dinero y vive en un barrio lujoso, está continuamente preocupado por saber en qué lado de la delgada línea verde se encuentra. Estas preocupaciones incluyen si está ahorrando suficiente dinero o no, si está gastando demasiado o si es demasiado frugal y no gasta lo suficiente. Esta es una pregunta difícil para mucha gente simplemente porque existen diferentes expectativas de gasto según la clase socioeconómica. Por ejemplo, para alguien que gana 10 millones de dólares al año no es un gasto excesivo comprar un coche de 100.000 dólares, pero para alguien que gana 150.000 dólares, sería una compra increíblemente lujosa.
La recomendación que el autor extrae de los súper ricos es ser más conservador en sus gastos: derrochar en el momento adecuado en las cosas simples que le dan alegría. El autor cita un ejemplo en el que podría jugar golf en un campo de la calle por $30, pero en lugar de eso derrocha dinero para jugar en un campo mejor en la ciudad por $195 porque puede jugar en el campo más rápido y también le gusta más. Si bien el autor no es un Millennial, comparte claramente la visión de los Millennials de que vale la pena gastar un poco más en mejores experiencias (como el ejemplo del golf), porque “solo necesitas una cantidad limitada de cosas, pero nunca puedes tener suficientes historias”. ” (página 100).
Una de las áreas más fuertes del libro fue la sección sobre educación y cómo muchas de las personas súper ricas invierten en una educación de alta calidad para sus hijos que, en última instancia, puede brindarles una ventaja en la vida. Lo que encontré más interesante fue su conclusión, basada en la investigación del economista de la Universidad de Chicago, James Heckman, de que es más esencial invertir en la educación de la primera infancia, donde los niños desarrollarán las habilidades sociales que son realmente necesarias para vivir una vida exitosa y exitosa. vida rica. Entonces, según este análisis, tiene más sentido colocar a sus hijos en el mejor preescolar que pueda encontrar, pero puede que no tenga tanto sentido enviarlos a la mejor universidad.
Personalmente creo que tanto la educación infantil de calidad como la educación universitaria de calidad son importantes. Pero la idea de enviar a un niño a la “mejor universidad” no tiene por qué equivaler a “la mejor clasificada” o la “más cara”, porque la idea de la “mejor universidad” tiene más que ver con “adaptarse” en mi opinión. Estoy de acuerdo con el autor en que el creciente enfoque en los cursos de preparación para el SAT y la necesidad de obtener cada vez mejores calificaciones para ingresar a escuelas cada vez más difíciles es probablemente contraproducente porque esa presión probablemente esté robando a los niños la adolescencia. Durante la adolescencia, deberían dedicar más tiempo a encontrarse a sí mismos y aprender de “ensayo y error”, en lugar de tratar de encajar en el candidato universitario perfecto. Es este tipo de aprendizaje, crecimiento y desarrollo de habilidades sociales, más que las calificaciones o los puntajes de las pruebas, lo que el autor revela que realmente dicta la resiliencia y el potencial de riqueza de una persona .
La última sección termina con el autor apuntándose nuevamente con el microscopio cuando visita la Clínica de Terapia Financiera dirigida por el Instituto de Planificación Financiera Personal de la Universidad Estatal de Kansas. La terapia financiera es claramente un campo en crecimiento a medida que más personas intentan lidiar con sus ansiedades financieras buscando ayuda especializada.
En la Universidad Estatal de Kansas, investigadores están estudiando cómo reacciona el cuerpo cuando diferentes personas hablan de dinero y lo que han descubierto es que las personas se ponen nerviosas cuando tienen que ser transparentes y honestas sobre el dinero. Los súper ricos tienden a pensar sobre el dinero de manera muy diferente a los “ricos”: son ahorradores y se preocupan por no ahorrar suficiente dinero, y también creen que tienen el control de su propio futuro.
Esta es una conclusión esencial que resonó en mí como Millennial: asumir la responsabilidad personal, mantener el control y ser capaz de aceptar información contradictoria es esencial para el éxito a largo plazo. Tenemos el control de nuestra propia oportunidad de hacernos ricos y la fórmula es bastante simple.
Llave de datos:
- El estadounidense medio tiene unos ingresos de 52.762 dólares y debe 47.000 dólares en deudas (1/3 en tarjetas de crédito) según los datos del censo de Estados Unidos (página 65).
- El uno por ciento gastó un 30 % menos en comer fuera y ahorró un 30 % más para la jubilación que el 5 por ciento de personas con mayores ingresos (página 66)
- El autor estima que enviar a uno de sus hijos a una escuela privada desde el preescolar hasta la universidad costaría casi $750,000 después de impuestos (página 129).
- Si bien la mayoría de las personas súper ricas no cortan su propio césped, el 95% de ellos cocinan sus propias comidas y comen la mayor parte de sus comidas en casa (página 200).
Conclusión:
Para ser verdaderamente rico, debes hacer un plan, ahorrar dinero e invertirlo hasta que puedas vivir la vida que deseas. Todo el libro llega a la conclusión bastante simple de que vivir por debajo de sus posibilidades es esencial para generar riqueza: ya sea que gane $10 por hora o $100 por hora, es mejor ser más un ahorrador que un gastador. El efecto compuesto de ahorrar temprano y con frecuencia tendrá un impacto significativo en su riqueza más adelante en la vida. Para los Millennials, nuestro horizonte temporal a largo plazo nos posiciona bien para generar riqueza.
Para obtener más información sobre el libro de Paul Sullivan The Thin Green Line: The Money Secrets of the Super Wealthy , vea la entrevista del autor sobre el libro a continuación.