Refinanciar su hipoteca suele ser una de las mejores estrategias para mejorar su situación financiera general. Piénselo: no sólo tiene la oportunidad de reducir su tasa de interés y su pago mensual, sino también, a menudo, también el plazo de su hipoteca.
No importa cómo lo haga, existe un potencial real para ahorrar miles de dólares al realizar el mejor refinanciamiento hipotecario.
Ayudará a su causa si trabaja con una de las mejores compañías de refinanciamiento hipotecario, y cada prestamista tiene su nicho para el que ofrece los mejores refinanciamientos hipotecarios.
10 mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario
Aquí están las mejores empresas de refinanciamiento hipotecario en 2024:
- Rocket Mortgage : mejor prestamista en línea
- Better.com : lo mejor sin tarifas de originación
- LoanDepot : lo mejor para préstamos de refinanciamiento flexibles
- SoFi : mejor prestamista gigante
- Chase : mejor prestamista con banca de servicio completo
- Nuevo financiamiento estadounidense : el mejor prestamista con mal crédito
- Navy Federal Credit Union : la mejor cooperativa de crédito para familias militares
- Flagstar Bank : mejores descuentos
- PNC Bank : la mejor aplicación en línea
- First Horizon Bank : mejores herramientas y recursos
1. Hipoteca cohete
Rocket Mortgage es la plataforma de préstamos en línea de Quicken Loans, que ha crecido hasta convertirse en el mayor originador de préstamos hipotecarios de EE. UU. Si presenta una solicitud para una hipoteca a través de Rocket Mortgage, trabajará con Quicken Loans.
Rocket Mortgage es un prestamista hipotecario de servicio completo que puede encargarse de la refinanciación de todo tipo de hipotecas, incluidos préstamos convencionales, Jumbo, FHA, VA e incluso USDA. Puede solicitar un préstamo de refinanciamiento con reducción de tasa de interés (IRRRL), un plazo de préstamo reducido, retiro de efectivo o refinanciamiento para renovaciones de su hogar. Podrá elegir entre hipotecas de tasa fija o hipotecas de tasa ajustable (ARM).
Rocket Mortgage fue el prestamista no militar mejor clasificado en la Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas de EE. UU. de JD Power 2022, con una puntuación de 750 sobre 1000 puntos.
Ventajas
- Proceso de solicitud en línea rápido y sencillo
- Obtenga una aprobación previa en menos de 10 minutos
- Se puede hacer íntegramente desde casa.
- Se puede acceder a la mayoría de las cuentas financieras en línea
- Atención al cliente dedicada
Contras
- Sólo tiene oficinas en cuatro ciudades.
- No hay opciones de financiamiento secundario, como líneas sobre el valor líquido de la vivienda.
2. Mejor.com
El prestamista exclusivo en línea Better.com no cobra tarifas de originación de préstamos. Incluso la tarifa estándar del 1 por ciento agregará $2,000 al costo de un préstamo de $200,000. Por lo tanto, omitir esta tarifa podría mejorar sus ahorros cuando cierre su préstamo de refinanciamiento.
Better.com tiene préstamos de refinanciamiento directo, pero no puede utilizar este prestamista para obtener un segundo préstamo hipotecario.
A diferencia de algunos prestamistas en línea, Better.com funciona exclusivamente en línea.
Puede obtener atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y navegar por el sitio de este prestamista debería ser sencillo para cualquiera. Simplemente haga clic en “empezar” y responda algunas preguntas. Puede obtener una aprobación previa rápida para el refinanciamiento de su hipoteca completamente en línea.
Su interacción con el sitio podría llevarlo a obtener un préstamo de refinanciamiento de tasa fija o ajustable, un préstamo VA, un refinanciamiento hipotecario respaldado por la FHA o incluso un nuevo préstamo Jumbo. Better.com no está autorizado para préstamos respaldados por el USDA.
Ventajas
- Los agentes de crédito brindan soporte técnico pero no trabajan a comisión
- Un cuestionario intuitivo y dinámico filtra las opciones de préstamo
- Sin tarifas de originación
Contras
- Sin préstamos del USDA
- Sin sucursales locales
3. Depósito de préstamos
La participación de mercado de LoanDepot ha crecido de manera constante durante los últimos 10 años, en parte porque este prestamista directo tiene préstamos de refinanciamiento flexibles.
LoanDepot ofrece préstamos sobre el valor líquido de la vivienda a tasa fija con reembolsos de hasta 15 años y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
LoanDepot es un prestamista en línea, pero también puede visitar una de sus más de 200 sucursales en todo el país.
Una de las mejores características de LoanDepot es su garantía de por vida, un término inusual en la industria hipotecaria. Esta garantía significa que podría refinanciar su hipoteca por segunda vez sin pagar tasas de tasación o del prestamista si no estuviera satisfecho con el primer refinanciamiento.
Puede elegir entre una selección de préstamos VA, HARP, convencionales de tasa fija, ARM, FHA y jumbo.
Ventajas
- Variedad de productos de refinanciación.
- Disponible en los 50 estados
- Una garantía de por vida podría ahorrar en futuras refinanciaciones
Contras
- No muestra tarifas en línea
- Sin préstamos del USDA
Compare tarifas con LoanDepot
4. Sofi
SoFi es, por supuesto, más conocido por el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Pero en los últimos años se han expandido a diferentes tipos de préstamos y productos financieros, incluidos préstamos personales e hipotecas para compradores de vivienda.
En el frente hipotecario, SoFi ofrece préstamos convencionales y gigantes, pero no hipotecas VA y FHA ni otros tipos de programas.
Pero el programa Jumbo es especialmente digno de mención. Puede obtener un préstamo hipotecario de hasta $ 3 millones para una compra o refinanciamiento en todos los estados excepto Hawái. Y sólo necesitas un 10% de pago inicial en una compra.
E incluso si su capital (o pago inicial) es inferior al 20%, no se requiere ningún seguro hipotecario privado. Si tiene poco valor líquido en su casa, eso le ahorrará una gran parte de sus pagos mensuales.
SoFi también obtiene una calificación “A” del Better Business Bureau.
Ventajas
- Sin PMI en préstamos Jumbo con tan solo un 10% de anticipo
- Montos de préstamos de $3 millones
- Ofrece varios tipos de préstamos.
Contras
- Sin préstamos FHA, VA o USDA
- Debes tener crédito bueno o excelente.
5. perseguir
Chase es el banco más grande de Estados Unidos y uno de los más grandes del mundo. Si prefiere tener su hipoteca en la misma institución donde realiza operaciones bancarias, Chase es una excelente opción.
Como banco más grande del país, Chase tiene una red de sucursales en la mayoría de los estados y opera a nivel nacional. No sólo ofrecen prácticamente todo tipo de productos de préstamos hipotecarios, sino que también son sólidos en financiamiento secundario, incluidas segundas hipotecas y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Como banco de servicio completo, también ofrecen todo tipo de servicios bancarios . Eso incluye cuentas corrientes y de depósito, toda la gama de productos crediticios, inversiones, banca comercial e incluso operaciones internacionales.
La empresa tiene una calificación “A” del Better Business Bureau. Mientras tanto, Chase ocupó el segundo lugar como prestamista hipotecario en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas de EE. UU. de JD Power 2022.
Ventajas
- Banco de servicio completo
- Opera a nivel nacional
- Generosas opciones de financiación secundaria
- Descuentos para clientes existentes de Chase
- Fuerte soporte al cliente
Contras
- Tarifas elevadas, incluidas tarifas de originación y bloqueo de tarifas
- Requiere hablar con un asesor
6. Nueva financiación estadounidense
New American Funding es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del país y opera en todos los estados excepto Hawái. Proporcionan todo tipo de financiación hipotecaria, incluidas hipotecas convencionales, Jumbo, FHA, VA, USDA e hipotecas inversas.
No se trata tanto de que New American Funding emita préstamos específicamente para prestatarios con crédito deteriorado, sino más bien de que utilicen un enfoque práctico. Es decir, principalmente suscriben préstamos manualmente, en lugar de depender exclusivamente de la suscripción automatizada, que se basa exclusivamente en la puntuación crediticia.
Es más probable que acepten métodos de crédito alternativos y tengan un fuerte énfasis en trabajar con solicitantes latinos. Además, cuentan con préstamos hipotecarios diseñados específicamente para autónomos, así como propiedades para reformar.
Si su situación es innovadora, vale la pena considerar esta empresa.
Como muchos de los otros prestamistas hipotecarios de esta lista, New American Funding tiene una calificación “A+” del Better Business Bureau y está acreditado desde 2004.
Ventajas
- Ofrece todo tipo de préstamos, incluido el financiamiento secundario.
- Enfoque práctico para maximizar la aprobación de préstamos
- Se especializa en tipos de préstamos más desafiantes
Contras
- No disponible en Hawái
- Altas tarifas de originación
7. Cooperativa de crédito federal de la Marina
Navy Federal Credit Union es la cooperativa de crédito más grande del país, con 12 millones de miembros. La membresía es exclusiva para miembros del servicio activo, veteranos, empleados y contratistas del Departamento de Defensa y sus familias.
Si es elegible para ser miembro y desea refinanciar su hipoteca, Navy Federal tiene opciones sólidas, tanto para refinanciar como para aprovechar su capital con una segunda hipoteca.
Este prestamista ofrece tasas de refinanciamiento asequibles, como la mayoría de las cooperativas de crédito, pero deberá iniciar una solicitud para ver una estimación del préstamo. Los compradores pueden obtener una aprobación previa con una cotización en línea en unos minutos.
Como era de esperar, los préstamos de refinanciamiento de Navy Federal se adaptan a las necesidades de las familias de militares. Este prestamista se destaca con préstamos y refinanciaciones de VA. Y la cooperativa de crédito tiene una variedad más amplia de lo habitual de hipotecas de tasa ajustable que tienden a ahorrar dinero en los primeros años del préstamo. Dado que las familias de militares se mudan con tanta frecuencia, podrían beneficiarse de estos préstamos cuando vendan.
Y los aseguradores de Navy Federal consideran formas alternativas de crédito como su historial bancario con ellos. Esto podría marcar una gran diferencia para los prestatarios con problemas crediticios.
Ventajas
- Buena variedad de préstamos
- Tarifas competitivas
- amigable en línea
- Amistoso militar
Contras
- Requisito de membresía
- Las tarifas no están disponibles antes de la solicitud.
8. Banco Flagstar
Flagstar Bank es una subsidiaria de New York Community Bancorp (NYCB). Con sede en Michigan, el banco tiene 395 sucursales en 9 estados y otorga algunos préstamos en todo el país.
Como banco de servicio completo, Flagstar también ofrece productos de banca personal, empresarial y comercial, junto con préstamos personales y productos de inversión.
Flagstar ofrece préstamos convencionales, USDA, FHA, VA, jumbo y ARM. Puede refinanciar con Flagstar u obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda en todo el país. El banco también ofrece préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, pero solo están disponibles para residentes de California, Wisconsin, Michigan, Indiana y Ohio.
Si vive en uno de estos estados, puede acudir a una sucursal local para obtener ayuda y presentar la solicitud en persona o en línea. Los solicitantes de otros estados deben presentar su solicitud completamente en línea.
El banco exige un puntaje crediticio mínimo de 680, pero está dispuesto a considerar créditos alternativos, como pagos puntuales del alquiler.
Flagstar es nuestra elección para descuentos. Puede ahorrar en su hipoteca si es un socorrista, un veterano o un miembro militar activo. También puede obtener un descuento a través de su empleador si tiene una relación con el banco.
Ventajas
- Ofrece varios tipos de hipotecas.
- Seguimiento del estado del préstamo en línea
- Le permite presentar su solicitud completamente en línea
Contras
- Préstamos con garantía hipotecaria limitados por ubicación
- Tarifas de originación superiores al promedio
9. Banco PNC
PNC Bank existe desde hace más de 170 años. Tiene más de 2600 sucursales en 29 estados y el Distrito de Columbia y opera en todo el país.
PNC tiene todos los productos financieros que esperarías encontrar en un banco nacional grande: cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión.
PNC tiene una amplia gama de tipos de hipotecas, incluidos préstamos convencionales, préstamos del USDA, préstamos de la FHA y préstamos del VA. El banco ofrece refinanciaciones con retiro de efectivo, refinanciaciones a tasa y plazo y segundas hipotecas. Si desea un HELOC, puede elegir entre líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de tasa fija y tasa ajustable.
Estamos impresionados con las herramientas en línea y los recursos educativos de PNC Bank, pero especialmente con su proceso de solicitud en línea. Si bien tiene la opción de presentar la solicitud en persona en algunos estados, puede presentar la solicitud completamente en línea y ser aprobado dentro de los 30 minutos posteriores a la presentación de su solicitud.
Ventajas
- Proceso de aprobación rápido
- Calculadoras útiles en línea
- Requisitos de calificación crediticia indulgentes
Contras
- Sin préstamos de renovación
- Solo tiene sucursales en 29 estados.
10. Primer Banco Horizonte
First Horizon Bank fue fundado en 1864 como el primer banco nacional en Memphis. Ahora es uno de los bancos más grandes del sur, con una red de alrededor de 417 centros bancarios en doce estados, incluidos Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Luisiana, Mississippi, Missouri, Nueva York, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Texas.
El banco se enorgullece de utilizar prestamistas locales que personalizan los precios para satisfacer las necesidades de sus clientes.
First Horizon tiene una impresionante línea de préstamos de tasa fija convencional y de tasa ajustable, préstamos VA y USDA, que ofrecen hipotecas de hasta $ 4 millones. También proporciona financiación de vivienda especial para profesionales médicos.
Si desea hacer algunos números antes de decidirse por una opción de refinanciamiento, vale la pena considerar First Horizon. El sitio web del banco tiene publicaciones de blog informativas sobre opciones de refinanciamiento para ayudarlo a tomar una decisión informada. Más que eso, proporciona varias calculadoras de hipotecas, incluida una calculadora de refinanciamiento y una calculadora HELOC que pueden agilizar su investigación.
Debe trabajar con uno de los originadores de préstamos de First Horizon para hipotecas y refinanciamientos. Puede encontrar un especialista en préstamos en su área en el sitio web del banco y completar un breve formulario de contacto para que un representante se comunique con usted.
©2023 First Horizon Bank, NMLS# 472329. Todos los préstamos están sujetos a aprobación, incluida la aprobación de crédito. Pueden aplicarse restricciones. Otros programas están disponibles. Condiciones sujetas a cambios sin previo aviso. Prestamista de vivienda equitativa. Miembro FDIC.
Ventajas
- Varias calculadoras de hipotecas
- Hipotecas de hasta $4 millones
- Requisitos de crédito razonables
Contras
- Sin solicitud en línea
- Solo tiene sucursales en 12 estados.
Compare tarifas con First Horizon Bank
Razones para refinanciar su hipoteca
Una tasa de interés y un pago mensual más bajos son sólo una de varias razones para refinanciar su hipoteca. Otros a considerar incluyen:
- Tomar un plazo de préstamo más corto. Refinanciar un préstamo a 30 años a uno a 15 años puede reducir el pago de su préstamo a la mitad, ahorrándole decenas de miles de dólares en intereses.
- Pasar de un préstamo a tipo variable a uno a tipo fijo. Las tasas variables pueden resultar atractivas al principio, pero tienen el potencial de aumentar drásticamente. Refinanciar a una tasa fija le brindará una tasa predecible y un pago hipotecario mensual.
- Eliminación del seguro hipotecario privado. Si tiene PMI en su hipoteca actual, refinanciar es una forma de deshacerse de él.
- Eliminar un aval de su préstamo. Cuando se trata de hipotecas, la refinanciación es generalmente la única forma de liberar al aval del préstamo.
- Retiro de efectivo. Aunque no recomiendo esta estrategia, puede tener sentido si desea utilizar los ingresos para mejoras en el hogar.
¿Qué necesito para refinanciar mi hipoteca?
Si la refinanciación tiene sentido financiero según las consideraciones anteriores, tome nota de los requisitos para la refinanciación de una hipoteca:
- Mínimos de puntaje crediticio: Los puntajes crediticios calificados pueden variar según el tipo de hipoteca que tenga, pero muchos prestamistas exigen un puntaje crediticio de 620 o más para refinanciar préstamos convencionales y de la FHA. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener aprobación para el refinanciamiento de hipotecas y obtener tasas de interés más bajas.
- Valor líquido de la vivienda: para obtener las tasas de interés hipotecarias más bajas, los expertos recomiendan tener al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda antes de refinanciar. Esto puede ayudarle a eliminar el seguro hipotecario privado (PMI).
- Relación préstamo-valor: su préstamo-valor, o LTV, es el monto del préstamo dividido por el valor de su vivienda. La mayoría de los prestamistas permiten un LTV del 80%, lo que significa que puede pedir prestado el 80% del valor líquido de su vivienda.
- Relación deuda-ingresos: su puntaje no es la única parte de su informe crediticio que los prestamistas hipotecarios consideran. También analizarán su relación deuda-ingresos (DTI), sus deudas mensuales divididas por sus ingresos mensuales, para determinar su elegibilidad. La mayoría de los prestamistas buscan un DTI del 43% o menos.
Preguntas frecuentes
¿Es una mala idea refinanciar con retiro de efectivo?
Muchos propietarios con un valor líquido sustancial llegan a ver ese valor como una forma de pagar tarjetas de crédito con intereses altos o usar los fondos para un gasto importante próximo, como una boda o incluso unas grandes vacaciones. A primera vista, puede tener sentido, ya que la deuda hipotecaria suele tener las tasas de interés más bajas disponibles.
Sin embargo, el riesgo es que cada vez que retira efectivo de un refinanciamiento, aumenta el endeudamiento de su casa. Si realiza una refinanciación con retiro de efectivo y aumenta la hipoteca de su casa del 60% del valor al 80%, tendrá menos protección en caso de que los valores de las propiedades en su área comiencen a caer.
Pero en un nivel más práctico, hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo hace que el reloj de su hipoteca vuelva a cero. Comenzará con un préstamo nuevo, tal vez incluso uno que sea mayor que la hipoteca original, y luego se comprometerá a liquidarlo nuevamente.
También vale la pena señalar que cada vez que realiza un refinanciamiento de cualquier tipo, existen costos de cierre involucrados. Por lo general, oscilan entre el 2% y el 3% del monto del nuevo préstamo.
¿Cómo funciona una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un tipo de refinanciamiento en el que usted retira el valor líquido de su casa pero no está obligado a realizar pagos mensuales. En realidad, son una forma de hipotecas de la FHA, formalmente llamadas hipotecas de conversión del valor de la vivienda (HECM) . Están diseñados específicamente para propietarios de viviendas de 62 años o más.
Con una hipoteca inversa, usted toma prestado el valor líquido de su casa y puede tomarlo como una suma global, distribuciones periódicas o incluso pagos mensuales. Incluso puede configurar una línea de crédito para acceder a los fondos cuando los necesite. No se requiere ningún reembolso hasta que el prestatario fallezca o se venda la vivienda asegurada. Y aunque es un programa especial, es un refinanciamiento e incluye costos y tarifas de cierre similares a cualquier otro tipo de refinanciamiento.
¿Es más barato refinanciar con mi prestamista actual?
Cada vez que refinancia su hipoteca, se debe a usted mismo comparar precios. Sin duda, debería considerar cualquier oferta de su prestamista actual, pero sólo frente a las ofertas de la competencia.
Es posible que su prestamista actual le ofrezca ciertos beneficios, como tarifas con descuento. Pero ese no es siempre el caso.
Una de las complicaciones en la industria hipotecaria es que mientras algunas empresas originan préstamos y actúan como prestamistas, otras los administran. Es por eso que las hipotecas con frecuencia se venden y revenden después del cierre. Es posible que su administrador hipotecario actual ni siquiera ofrezca originación de préstamos y no pueda refinanciar su préstamo en absoluto.
Pero incluso si pueden, siempre es mejor comparar entre prestamistas. Nunca asuma que su prestamista actual le está ofreciendo la mejor oferta. Al verlo como un cliente cautivo, es posible que le ofrezcan algo menos que la mejor oferta. Por eso es tan importante comprar.
¿Debo refinanciar mi hipoteca?
Al final, una hipoteca es una transacción financiera demasiado grande como para tomarla a la ligera. Aunque comprar y presentar una solicitud puede ser una situación incómoda, hay mucho en juego para hacer lo contrario.
Haga su tarea, consulte con varios prestamistas y elija el que ofrezca la mejor oferta para usted. Con suerte, no tendrás que hacerlo durante mucho tiempo después de eso y obtendrás los beneficios durante muchos años.