Si desea tener a alguien que le indique la dirección correcta para manejar sus finanzas, debería considerar trabajar con un planificador financiero.
Encontrar un planificador financiero legítimo que comprenda su situación y pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos puede cambiarle la vida.
Un planificador financiero es su socio para crear seguridad financiera. Cualquiera que sea su situación financiera, ellos lo recibirán y lo ayudarán a alcanzar sus objetivos. Aquí encontrará todo lo que debe saber para encontrar un planificador financiero.
¿Qué hace un planificador financiero?
Ya sea que esté tratando de ajustar su presupuesto, ahorrar para la jubilación, reducir sus deudas o invertir por otros motivos, un planificador financiero puede ayudarlo. Los planificadores financieros brindan asesoramiento objetivo basado en su información para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras .
Puede trabajar con un planificador en línea mediante video chat, en persona o por teléfono. Proporcionará tantos detalles sobre su vida financiera como sea posible para permitir que el asesor le brinde el mejor asesoramiento financiero.
Responsabilidades del planificador financiero
Los planificadores financieros tienen muchas responsabilidades que varían según su especialidad. Algunas de sus funciones incluyen las siguientes:
- Impuestos – ¿Por qué pagar más impuestos de los necesarios? Un planificador financiero puede ayudarle a minimizar las obligaciones fiscales, maximizar las deducciones fiscales y garantizar que sus inversiones estén optimizadas para la planificación fiscal .
- Establecimiento de objetivos : un planificador financiero objetivo puede ayudarle a pensar a largo plazo, determinar para qué quiere/necesita ahorrar y luego ayudarle a crear el plan para lograrlo.
- Análisis : los planificadores financieros proporcionan un tercero objetivo para evaluar sus ingresos, gastos y situación financiera general. Aprenderá sobre su salud financiera y qué pasos son necesarios para mejorar.
- Planificación de seguros : el seguro es un mal necesario para algunas personas, y un planificador financiero puede ayudarle a ver el valor de las diferentes pólizas y garantizar que tenga suficiente cobertura.
- Planificación de la jubilación : obtenga asesoramiento sobre todas las cuentas de jubilación, incluidas las 401K, las IRA y los fondos de pensiones. Aprenda cómo maximizar sus ahorros para la jubilación y al mismo tiempo minimizar sus obligaciones tributarias hoy y durante la jubilación.
- Planificación patrimonial : aprenda lo que necesita para transferir adecuadamente su patrimonio sin dejar a sus beneficiarios con una gran carga fiscal. Trabajar con un planificador financiero con conexiones con un abogado de patrimonio puede proporcionar los mejores resultados.
- Inversiones : la mayoría de los objetivos financieros requieren inversiones, incluidos métodos conservadores y agresivos. Un planificador financiero puede explicarle sus opciones para ayudarle a determinar cuál es la mejor.
Planificador financiero versus asesor financiero
Los planificadores financieros son una categoría dentro de los asesores financieros . Mientras que los planificadores financieros se centran en las finanzas actuales y futuras, brindando diversos consejos y planes para llevar a cabo, los asesores financieros pueden manejar sus carteras, ofrecerle el seguro necesario o brindarle asesoramiento fiscal.
Aprende más:
- Planificador financiero versus asesor financiero
6 tipos de planificadores financieros
Un planificador financiero no es un término regulado, por lo que cualquiera puede colgar una teja fuera de su oficina y llamarse planificador financiero. Sin embargo, muchos planificadores tienen distinciones especiales que pueden tranquilizarlo al utilizar sus servicios.
1. Fiduciarios
Normalmente es mejor trabajar con un fiduciario. Esto significa que deben operar en su mejor interés, no en el suyo propio. Por ejemplo, un planificador financiero que trabaja para una empresa que administra un fondo mutuo específico puede obtener comisiones más altas si consigue que usted invierta en él, incluso si no es la mejor opción según sus objetivos financieros.
Los fiduciarios, por otro lado, deben elegir las inversiones, activos o productos que les ayudarán a alcanzar sus objetivos, incluso si es una opción que paga comisiones más bajas.
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2. Planificadores financieros certificados
Como dije antes, los planificadores financieros no están regulados; sin embargo, pueden obtener la certificación como planificadores financieros certificados o CFP .
Esto indica que el planificador financiero recibió una educación extensa y debe cumplir con una ética laboral específica para conservar la certificación. Por lo general, es mejor seguir los CFP al contratar a un planificador financiero.
3. Agente inscrito
Un agente inscrito se especializa en la preparación de impuestos. Pueden asesorar y preparar impuestos comerciales y al consumidor, pero también pueden actuar como representantes ante el IRS para los clientes. Los planificadores financieros deben aprobar una prueba de tres partes y participar en educación continua para ser agentes inscritos.
4. Asegurador de vida autorizado
Un asegurador de vida autorizado puede ser una buena opción si sus necesidades de planificación financiera se centran en la planificación patrimonial y el seguro de vida. Las CLU tienen un amplio conocimiento sobre seguros de vida más allá de lo que puede ofrecer un agente de seguros estándar, lo que le permite tomar decisiones financieras más sólidas.
5. Asesor de inversiones
Los asesores de inversiones (escritos intencionalmente con una ‘e’ según lo exige la ley ) pueden brindar asesoramiento sobre valores específicos. Deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores y, a veces, trabajan bajo el nombre de administrador de inversiones, administrador de cartera o administrador de patrimonio.
6. Administradores de patrimonio
Los administradores patrimoniales trabajan con personas con un alto patrimonio neto que necesitan servicios como planificación patrimonial y gestión de riesgos. Esta profesión no requiere credenciales ni regulaciones, así que tenga cuidado al elegir un administrador patrimonial para asegurarse de que sea legítimo.
Elegir un planificador financiero
Si está listo para seguir adelante con un planificador financiero, esto es lo que debe considerar.
Calificaciones
- CFP : si está buscando ayuda para organizar sus finanzas, planificar objetivos financieros futuros o desea obtener información sobre cómo salir de sus deudas, un planificador financiero certificado es una excelente opción. La certificación garantiza que tengan una buena formación y que deban cumplir con una ética laboral específica.
- CPA : si sus necesidades de planificación financiera se centran en la planificación fiscal, considere trabajar con un CPA o contador público certificado.
- CFA : un analista financiero colegiado tiene aún más pruebas y educación en su haber y puede ayudar a los consumidores con casi cualquier problema de planificación financiera; sin embargo, la mayoría de las CFA se encargan de la planificación financiera empresarial.
Fiduciario
Considere trabajar únicamente con fiduciarios para saber que sus consejos son 100% beneficiosos para usted. Confiarle a alguien sus decisiones monetarias es muy importante, y saber que no se está aprovechando de usted para obtener un cheque de comisión mayor es vital.
Especializaciones
La mayoría de los planificadores financieros tienen un área de especialidad. Infórmate siempre sobre lo que ofrecen para elegir al profesional que pueda ayudarte con tus necesidades. Por ejemplo, si un CFP trabaja con personas de alto patrimonio y usted recién está comenzando su viaje de planificación financiera, no sería la mejor opción para usted.
Reseñas
Puede encontrar reseñas de profesionales en muchos sitios web. Considere consultar sitios acreditados como Better Business Bureau o BrokerCheck para asegurarse de que un planificador financiero sea legítimo o no tenga quejas sin resolver.
No tenga miedo de pedir referencias a posibles planificadores financieros también. Si no están dispuestos a proporcionárselos, es posible que no sean tan legítimos como parecen.
Planificadores financieros basados en comisiones versus tarifas
Los profesionales financieros que trabajan a comisión pueden ser parciales. Ellos, por supuesto, quieren ganar la comisión más alta. Si bien podrían decir que esto es lo mejor para usted, es mejor que se proteja y trabaje con planificadores de pago con costos predecibles para saber qué esperar.
Servicio al Cliente
Pregúntele a un posible planificador financiero cómo se comunicará y con qué frecuencia tendrá noticias suyas. Además, pregunte cómo puede hacer preguntas a medida que surjan o problemas que no esté seguro de cómo manejar.
Señales de que necesita un planificador financiero
Entonces, ¿cómo saber cuándo necesita un planificador financiero?
- Comenzó un nuevo trabajo mejor remunerado y no sabía cómo hacer un presupuesto . Ganar más dinero no debería parecer un problema, pero si no está seguro de cómo asignar mejor sus fondos para ahorrar para sus finanzas futuro, un planificador financiero puede ayudar. Esta es una excelente manera de evitar cambios en el estilo de vida y hacer que su dinero trabaje para usted.
- Te vas a casar : casarse es emocionante, pero combinar finanzas y compartir objetivos financieros puede dar miedo. Un planificador financiero puede ayudarlos a estar en sintonía, comprender los objetivos de cada uno y crear un presupuesto que ambos socios acuerden utilizar.
- Vas a tener un bebé : si vas a aumentar la familia, es necesario realizar muchos cambios, incluido contratar un seguro de vida y comenzar un fondo para la universidad. Un planificador financiero puede ayudarle a planificar el futuro de su bebé antes de que nazca para que usted tenga tranquilidad y pueda disfrutar de su nuevo paquete de alegría.
- Te estás divorciando – Incluso si manejaste las finanzas de tu matrimonio, ahora tienes diferentes metas de ingresos, deudas y ahorros. Un planificador financiero puede ayudarle a aprender la mejor manera de manejar cualquier apoyo que reciba, como pensión alimenticia o manutención infantil, y crear un nuevo presupuesto para su nueva vida.
Asesores personales de JP Morgan
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un planificador financiero?
Como la mayoría de los profesionales financieros, el costo de un planificador financiero varía según los servicios prestados, la experiencia y la ubicación. Algunos planificadores financieros cobran una tarifa fija de alrededor de $2,000 por sus servicios, y otros cobran por hora, generalmente $250+. Sin embargo, algunas cobran un porcentaje de los activos bajo gestión, normalmente alrededor del 1% de sus activos totales.
¿Cómo convertirse en un planificador financiero?
Si bien cualquiera puede decir que es un planificador financiero, para que la gente lo tome en serio, debe tener una licenciatura en finanzas o negocios y obtener una licencia en impuestos, seguros, inversiones o obtener una certificación como CFP.
¿Qué habilidades necesitan los planificadores financieros?
Los planificadores financieros tienen excelentes habilidades analíticas y un sólido conocimiento de las inversiones y las finanzas personales.
¿Existe alguna desventaja de utilizar un planificador financiero?
La mayor desventaja de utilizar un planificador financiero es el costo. Pero como cualquier servicio, obtienes lo que pagas; sólo asegúrese de encontrar un planificador financiero legítimo con tarifas razonables.
¿Vale la pena un planificador financiero?
Si no está seguro de estar en el camino correcto para alcanzar sus objetivos financieros o desea que alguien lo ayude a determinar sus próximos pasos, tiene sentido trabajar con un planificador financiero. Si encuentra a alguien en quien pueda confiar con creencias similares, obtendrá la ayuda que necesita para alcanzar sus objetivos financieros.