La frugalidad siempre ha sido una parte profunda de mi vida, pero este año huí de la frugalidad con un abandono imprudente. Y estoy agregando oficialmente “Perder la frugalidad” a mi lista de los principales errores financieros de los millennials . Espero que no cometas el mismo error. En serio. Por mucho que escribo sobre finanzas personales y he tomado muchas decisiones inteligentes sobre el dinero en los últimos más de cinco años, el año pasado perdí la frugalidad que ha sido uno de los principales impulsores de la construcción de mi patrimonio neto. Y mi futuro financiero se ha visto afectado por ello.
Desde este año siempre he sido una persona muy frugal. Heredé mi frugalidad de mi padre, que es una de las personas más frugales que he conocido en mi vida. Ambos compartimos la rara distinción de comprar solo 1 o 2 pares de pantalones nuevos cada año.
Mi padre creció con muy poco y me ha transmitido esa frugalidad a través de muchas lecciones de vida a lo largo de los años. También le doy crédito a mi frugalidad (y a mis ahorros automatizados) como los dos factores más importantes para lograr la independencia financiera y convertirme en un millonario milenial a la edad de 30 años.
Pero el año pasado algo cambió. Mi frugalidad desapareció. En lugar de comprar botellas de vino de $12, comencé a comprar botellas de $50+ (sí, saben mejor, pero solo compré botellas de $50+).
Dejé de cocinar y pedí $75 en comida para llevar un miércoles por la noche. Dejé de volar en clase turista y pasé a clase ejecutiva en la mayoría de los vuelos (a veces con millas y otras pagando más). En lugar de reservar una habitación de hotel normal o Airbnb, opté por habitaciones con vistas.
¿Qué pasó con empacar mi almuerzo en casa, limitar mis viajes al supermercado a menos de $50, comprar mis zapatos en eBay, comprar mis jeans solo en oferta y la frugalidad que me ayudó a ser financieramente independiente?
¿Cómo pude gastar en serio 12.000 dólares en un fin de semana en Napa Valley ? Aunque técnicamente podría “pagarlo”, mi tasa de gasto y ahorro se ha descontrolado y he abandonado la frugalidad que me ha llevado a donde estoy hoy.
Claro, tuve un año muy divertido que incluyó viajar por todo el mundo, una boda junto al mar en California y compré algunas cosas interesantes. Pero se nos ha ido de las manos. Estoy perdido. He perdido la frugalidad que no sólo era mejor para mí, sino también para la tierra.
Solía ser la frugalidad de “toma lo que necesitas y deja el resto” lo que me hacía feliz. No comprar lo mejor. También es la frugalidad la que sé que es esencial para ayudarme a seguir aumentando mi patrimonio neto en las próximas décadas. Da miedo mirar hacia el futuro cuando veo que mis hábitos de gasto crecen significativamente y se salen de control.
Para obtener una perspectiva más profunda, consulte el episodio del podcast sobre la inflación del estilo de vida y la paradoja de la frugalidad.
Nunca he gastado más dinero en mi vida que en 2016: ¡mi tasa de gasto aumentó un astronómico 134% respecto al año pasado y alcanzó un máximo de más de $210,000! Sí, saqué estos números de Personal Capital la semana pasada y no podía creer los totales. Sabía que estaba gastando mucho dinero, pero perdí la costumbre de comprobar periódicamente mi saldo de gastos y ahorros. Literalmente tengo un hoyo profundo en el estómago al escribir esto. Pero estoy aprendiendo de ello y espero que la transparencia radical me ayude a mejorar el próximo año.
Cómo gasté más de 210.000 dólares en un año
¿Entonces qué pasó? En realidad es una historia bastante simple. Gasté demasiado dinero. Mi equilibrio entre gasto y ahorro estaba seriamente fuera de control. Al mirar mi cuenta de Capital Personal , es fácil ver adónde se fue el dinero. Solo mira abajo. Gasté una cantidad increíble en restaurantes de comida para llevar, viajes, muebles nuevos, regalos, ropa, servicios comerciales, comestibles y una boda.
A medida que mis ingresos siguieron aumentando, también lo hicieron mis gastos, hasta el punto de que dejé de prestar atención a las transacciones del día a día y de tomar decisiones de compra inteligentes. Sí, mis inversiones, incluida mi cartera , están creciendo y generando un fuerte rendimiento, pero no estoy aprovechando mis saldos principales como lo hice durante los últimos 5 años o más, que son esenciales para construir mi futuro financiero.
No sólo me quedo pensando en los 210.000 dólares, sino también en el valor futuro del dinero que gasté. De manera realista, cuando miro hacia atrás en mis gastos detallados, veo cómo podría haber ahorrado fácilmente $100,000 si hubiera seguido los hábitos que usé anteriormente para construir mi patrimonio neto. Hipotéticamente, echemos un vistazo al valor futuro de ahorrar 100.000 dólares de lo que gasté.
El retorno de mis 100.000 dólares perdidos durante los próximos 20 años
Un simple cálculo del valor futuro (con una tasa de rendimiento esperada del 6%) muestra que tendría $302.713,55 en 20 años simplemente invirtiendo ese principio de $100.000 y sin agregar un solo dólar más. Son un montón de ganancias futuras que he perdido y que nunca recuperaré.
Un regreso a la frugalidad
Pero sólo puedo seguir adelante. Entonces, ¿cómo puedo volver a la frugalidad? Comienza cambiando mis hábitos nuevamente. Y cambiar mis hábitos comienza con cada decisión que decido tomar. Así que ayer tomé la decisión, y cada día debo tomar la decisión de volver a comprometerme con la frugalidad. Todo se reduce a cada decisión de compra.
Recientemente, me inspiré en Matt, mi copresentador del podcast Minutes , quien compartió en sus 5 lecciones de frugalidad que solía pensar que la frugalidad se trataba de ahorrar, pero la frugalidad en realidad se trata de gastar sabiamente. No podría estar mas de acuerdo.
También me inspiré en la cita del entrenador Carson sobre la frugalidad en su publicación Cómo la frugalidad compra libertad : “Cada dólar que gastas es en realidad una elección entre el objeto que compras y mayores opciones de vida. La frugalidad, o gastar menos deliberadamente, es en realidad una elección consciente para comprar más libertad”. Esto me recordó mi primera publicación sobre , Money is Freedom , y es un recordatorio importante.
Finalmente, volví a una publicación de Mr. Money Moustache sobre frugalidad que me inspiró hace unos años, donde comparte: “Aprender a separar la “felicidad” del “gastar dinero” es la forma más rápida y confiable de lograr una vida mejor. El efecto secundario de esto es que su vida será mucho menos costosa y, por lo tanto, se volverá mucho más rico muy rápidamente”.
Compras en Capital One
Precio: GRATIS
Agregue la extensión Capital One Shopping a su navegador Chrome y comience a acumular ahorros con este asistente de compras en línea gratuito.
Capital One Shopping nos compensa cuando se registra en Capital One Shopping utilizando los enlaces que le proporcionamos.
Mi momento decisivo
La semana pasada tuve un pequeño momento decisivo. Hace tiempo que necesito una nueva bolsa para computadora. Uno para llevar mi computadora a mi oficina y llevarlo de viaje. Viajo mucho por negocios y a menudo hago un viaje cada pocas semanas. Dado que paso una cantidad de tiempo poco saludable en los aeropuertos, cualquier cosa que pueda hacer para que mi viaje sea más eficiente o más cómodo se traduce en una mejor experiencia de viaje.
Hace tiempo que quería una bolsa para computadora Tumi que pudiera deslizarse fácilmente sobre mi bolsa con ruedas, pero mi bolsa para computadora actual no se había desgastado hasta este año. Entonces comencé a buscar bolsos nuevos hace unos meses.
A principios de año, habría comprado un bolso nuevo sin pensarlo, pero la semana pasada simplemente no pude obligarme a pagar más de $ 350 por un bolso para computadora. Simplemente no pude hacerlo. Podía sentir un regreso a la frugalidad.
Entonces configuré una alerta de eBay y comencé a buscar una oferta. Luego recibí una alerta del modelo exacto que estaba buscando (uno que se vende por $429) a la venta por $39 en eBay. Hice una oferta y gané la bolsa (sin otros postores). El bolso llegó como nuevo. Es una compra sencilla, pero fue genial conseguir una oferta. Es una pequeña decisión que espero repetir a diario cuando me enfrento a la elección de gastar o ahorrar.
Desde esa compra, no he pedido comida para llevar. Anoche compré una botella de vino de 8 dólares. Y reservé un Airbnb de $49 por noche para un próximo viaje (la mejor oferta que pude encontrar).
He vuelto a la frugalidad. Me siento yo mismo otra vez.
¿Qué haces para mantenerte frugal?