Probablemente haya escuchado esta fórmula para la independencia financiera: viva dentro de sus posibilidades recortando sus gastos, aumentando sus ingresos e invirtiendo la diferencia.
Cuando vive dentro de sus posibilidades, puede romper el ciclo de cheque a cheque, salir de deudas, prepararse para emergencias e invertir más para la jubilación. En otras palabras, es crucial si desea alcanzar la libertad financiera.
A continuación se ofrecen algunos consejos y trucos que le ayudarán a vivir dentro de sus posibilidades.
¿Por qué es importante vivir dentro de tus posibilidades?
Vivir dentro de tus posibilidades implica asegurarte de que tus gastos sean menores que tus ingresos.
Por supuesto, la mejor manera de saber si está gastando menos de lo que gana es haciendo un seguimiento de sus gastos. Existen muchas aplicaciones que pueden ayudarlo a comenzar con el seguimiento de gastos.
Si aún no ha comenzado a realizar un seguimiento de sus gastos, lo recomiendo encarecidamente. Cuando comencé mi viaje hacia la libertad financiera, hice del seguimiento de gastos mi primer paso.
Dos de los mayores beneficios de vivir dentro de sus posibilidades son estar libre de deudas más rápidamente y romper el ciclo de cheque de pago. Explorémoslos un poco más.
Patear la deuda a la acera
Vivir dentro de sus posibilidades puede ayudarle a pagar su préstamo estudiantil y la deuda de su tarjeta de crédito, y luego mantenerlo fuera del ciclo de la deuda.
A medida que recorta sus gastos, puede comenzar a pagar más del monto mínimo de sus deudas. Esto le ayudará a pagar su deuda , en lugar de pagar un ciclo interminable de intereses.
Cuando uso una tarjeta de crédito, me aseguro de pagar mi saldo completo de inmediato. Solo perdí $5 por intereses y puedes apostar que nunca volveré a cometer ese error.
También utilizo las recompensas de mi tarjeta de crédito para ayudarme a invertir para mi jubilación. Mis recompensas se agregan automáticamente a mi Roth IRA y se invierten.
Si necesita usar su tarjeta de crédito para emergencias, asegúrese de tener un fondo de emergencia en una cuenta corriente o de ahorros que pueda cubrir la factura de su tarjeta de crédito. De esa manera, no pagará intereses por una emergencia.
Romper el ciclo de cheque a cheque
Si apenas logras sobrevivir cuando llega el día de pago, no estás solo. En una encuesta reciente realizada a 3.000 estadounidenses, más del 61% informó que vivía de cheque en cheque.
La mejor manera de romper el ciclo de cheque a cheque es comprender su flujo de caja. Su flujo de caja es el ingreso que ingresa menos los gastos que egresa. Si su ingreso mensual es de $2500 y gasta $2300, su flujo de efectivo es de $200.
Si su flujo de caja es negativo, está gastando más que sus ingresos. El problema con un flujo de caja negativo es que estás “pidiendo prestado” de tu próxima fuente de ingresos.
Otros problemas de vivir más allá de sus posibilidades pueden incluir:
- Retrasarse en los gastos mensuales
- Cargos por pagos atrasados
- Tarifas de saldo bajo
- Posible desalojo
- Recuperación de partidas financiadas
- Emergencias más grandes
Si su objetivo es la libertad financiera, necesitará aumentar su flujo de caja tanto como pueda. Un mayor flujo de caja significa que comienzas a invertir. Y cuanto antes empiece a invertir, mejor. Invertir antes le permite aprovechar el poder del crecimiento compuesto.
¿Por qué libertad financiera?
¿Por qué hacer de la libertad financiera un objetivo? Cada uno tiene un motivo diferente para querer vivir en sus propios términos y no preocuparse por el dinero.
Busco la libertad financiera para hacer más cosas que disfruto, como viajar. Y desde que comencé a vivir dentro de mis posibilidades, he podido financiar un cambio de estilo de vida y mudarme con mi pareja. La libertad de mis ahorros me permite encontrar flexibilidad a través del trabajo independiente .
¿Cómo cambiaría la libertad financiera tu estilo de vida? ¿Estás buscando recuperar más tiempo? ¿Te gustaría viajar más? ¿Qué tal pasar más tiempo con tu familia?
Aprende más:
- ¿Qué es el movimiento de libertad financiera?
¿Cómo vives dentro de tus posibilidades?
Hay muchas maneras de vivir dentro de tus posibilidades. Sin embargo, no todos los consejos se aplicarán. Dado que nuestros medios son diferentes, es posible que algunas de mis sugerencias no se apliquen a usted.
Cuatro categorías generan la mayor parte de mis gastos mensuales: vivienda, transporte, comida y deuda. Si puede eliminar grandes porciones de estas categorías, vivir dentro de sus posibilidades será menos difícil.
También hay temas e ideas que puede implementar para vivir dentro de sus posibilidades, como frugalidad, minimalismo, cupones y presupuestos. Estos temas reaparecen con frecuencia en la comunidad de independencia financiera.
Alojamiento
He podido mantener mis gastos de vivienda alrededor del 25% de mis ingresos netos. Eso es porque tuve suerte y viví en una zona de bajo costo. Y antes de empezar a trabajar por cuenta propia, también tenía un corto viaje al trabajo.
Incluso si tus gastos de vivienda representan alrededor del 30% de tus ingresos, aún puedes vivir dentro de tus posibilidades. Si puede, intente reducir sus facturas de servicios públicos o ahorre en otros gastos de vivienda.
Transporte
La desventaja de la zona de vida de bajo costo es que el transporte público no es excelente, es decir, inexistente. Como no hay transporte público, necesito un coche.
Compré un modesto Toyota Corolla 2018 con pagos de automóvil por debajo del promedio nacional de $500. Y el rendimiento de la gasolina en el Corolla ha sido un salvavidas, especialmente porque mi pareja a veces tiene citas que requieren viajes de ida y vuelta de más de 200 millas.
Alimento
Valoro la comida de alta calidad por encima de futuras citas médicas y facturas de salud. Todavía hay muchas formas de ahorrar en alimentos sin sacrificar la calidad. Asegúrate de probar las aplicaciones de devolución de dinero que menciono en la sección Cupones.
Una de las muchas formas en que ahorro dinero es saber cuándo se prefiere lo orgánico y cuándo se puede sustituir lo no orgánico. Consulte la lista del Grupo de Trabajo Ambiental de Dirty Dozen y Clean 15 para ver en qué alimentos debe derrochar para ser orgánico.
Frugalidad
A lo largo de su viaje hacia la libertad financiera, varios temas se convertirán en algo natural. Uno de estos temas es la frugalidad . La frugalidad es mucho más que ahorrar dinero. Se trata de encontrar el equilibrio entre valor, deseos, necesidades y practicidad. Se trata de encontrar la “herramienta” adecuada para el trabajo al precio correcto y al valor percibido. En mi zona de vida de bajo costo, puedo ser frugal comprando en diferentes tiendas ubicadas cerca unas de otras.
Minimalismo y valor
Otro tema en su viaje hacia la libertad financiera es el valor. Es posible que se encuentre con el término “valuista”. A veces se puede combinar con “minimalista”. Como quiera que lo llames, significa comprar sólo cosas que te resulten valiosas.
Me considero minimalista. Sin embargo, tengo muchos artículos. Cuando me mudé recientemente, todavía necesitaba dos vagones llenos. También regalé o vendí tantos artículos innecesarios como fuera posible.
Cupones
Esté siempre atento a cupones o anuncios de ofertas de los lugares donde más compra. Saber qué está en oferta y cuándo puede resultar ventajoso. Si compras lo que necesitas cuando está en oferta, ahorrarás dinero. Además, un vistazo rápido a la aplicación de la tienda o al folleto impreso puede representar un gran retorno de la inversión (ROI) para usted en el corto plazo.
Además de recortar cupones, le sugiero que intente utilizar las aplicaciones de devolución de efectivo de los sitios y tiendas que visita con frecuencia. Ahorrar unos dólares extra cuando sales o compras en línea puede ayudarte a aumentar tu tasa de ahorro.
Presupuesto
O te encanta hacer presupuestos o lo odias. No hay término medio. Si elige hacer un presupuesto, mi aplicación favorita es You Need A Budget o YNAB.
YNAB es particularmente útil porque le ayuda a “envejecer” su dinero, es decir, a extender el tiempo entre el momento en que recibe el dinero y el momento en que lo gasta. Esta es una gran herramienta para ayudarle a vivir dentro de sus posibilidades.
Hacer que su dinero envejezca 30 días le ayuda a romper el ciclo de cheque de pago. Si le pagan cada dos semanas o mensualmente, esto significa que puede gastar uno o dos cheques de pago sin que le paguen.
Necesitas un presupuesto
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¿Por qué es difícil vivir dentro de tus posibilidades?
Vivir dentro de sus posibilidades puede resultar difícil simplemente debido a los gastos mensuales . El hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $5,100 al mes, o casi $61,000 al año. En aras de la transparencia, mis ingresos brutos anuales fueron de poco más de 48.000 dólares. ¡Eso significa que gané menos de lo que gasta un hogar promedio!
Dependiendo de sus ingresos, vivir dentro de sus posibilidades puede resultar difícil en una zona con un alto costo de vida. En algunas partes del país, los gastos de vivienda pueden representar más del 50% de los ingresos de su hogar. Si tiene un hogar de bajos ingresos en una zona de alto costo de vida, debe tener buenos hábitos de gasto.
La frugalidad, el minimalismo y el gasto basado en valores pueden ser herramientas para crear buenos hábitos de gasto sin sentirse privado.
Algunas otras herramientas que le ayudarán a vivir dentro de sus posibilidades podrían incluir:
- Iniciar un negocio secundario
- Establecer un nuevo presupuesto
- Pruebe una nueva “regla” presupuestaria:
- 50% necesidades / 30% discrecional / 20% ahorros e inversiones
- 70% gastos mensuales / 10% ahorros / 10% donaciones / 10% inversiones
- Vivir con un compañero de cuarto/truco de casa
- Trabajar desde casa/trabajo remoto